如何使用网上银行进行金融交易？

网上银行存在两种模式：一种是完全依赖于因特网发展起来的全新电子银行，这类银行一般只有一个办公地址，没有分支机构，也没有营业网点，几乎所有的业务交易都依靠因特网进行。典型例子是在1995年，美国三家银行联合在因特网上成立的全球第一家网络银行——安全第一网络银行（Security First Network Bank，SFNB）。这家网络银行建在因特网上，没有建筑物，只有一个网址。当时SFNB的员工只有19人，主要的工作就是对网络进行维护和管理。SFNB通过因特网提供全球范围的金融服务，客户足不出户就能够进行存款、取款、转账、付账等业务。另一种模式是传统银行运用因特网开展传统的银行业务交易处理服务，通过因特网发展家庭银行、企业银行等业务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。一般说来网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。

1）基本网上银行业务。商业银行提供的基本网上银行服务包括：在线查询账户余额，交易记录，下载数据，转账和网上支付等。

2）网上投资。由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，国外的网上银行一般提供包括股票、期权、共同基金投资等多种金融产品服务。

3）网上购物。商业银行的网上银行设立的网上购物协助服务，大大方便了客户网上购物，为客户在相同的服务品种上提供了优质的金融服务或相关的信息服务，加强了商业银行在传统竞争领域的竞争优势。

4）个人理财助理。个人理财助理是国外网上银行重点发展的一个服务品种。各大银行将传统银行业务中的理财助理转移到网上进行，通过网络为客户提供理财的各种解决方案，提供咨询建议，或者提供金融服务技术的援助，从而极大地扩大了商业银行的服务范围，并降低了相关的服务成本。(www.xing528.com)

5）企业银行。企业银行服务是网上银行服务中最重要的部分之一。其服务品种比个人客户的服务品种更多，也更为复杂，对相关技术的要求也更高，所以能够为企业提供网上银行服务是商业银行实力的象征之一，一般中小网上银行或纯网上银行只能部分提供，甚至完全不提供这方面的服务。

企业银行服务一般提供账户余额查询、交易记录查询、总账户与分账户管理、转账、在线支付各种费用、透支保护、储蓄账户与支票账户资金自动划拨、商业信用卡等服务。此外，还包括投资服务等。部分网上银行还为企业提供网上贷款业务。

6）其他金融服务。除了银行服务外，大商业银行的网上银行均通过自身或与其他金融服务网站联合的方式，为客户提供多种金融服务产品，如保险、抵押和按揭等，以扩大网上银行的服务范围。

与传统银行相比，网上银行具有自己的特征和优势：一是没有分支机构。网上银行依托迅猛发展的计算机和计算机网络与通信技术，不需要设立任何分支机构就可以把服务送到世界的每一个角落。二是较低的成本和较高的回报。网上银行虽然在设施方面需要投入一定的财力，但在运作过程中就不需要传统银行所需的大量人力、物力和财力消耗，费用相对较低。三是不受时间、空间限制，能够在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供金融服务。