光伏系统保险之责任保险：防范潜在伤害

责任保险，也是房主或企业主保单的一部分，用于防止光伏系统可能对他人造成的伤害。虽然我们从来没有听说过发生了任何此类损害，电力公司还是要求安装并网光伏系统的房主和企业主进行责任投保。为什么需要责任保险呢？

责任保险承保的是并网光伏系统对邻居家电子设备造成的损害（例如，如果系统反馈电能到线路上，不知怎的，不可思议的事情发生了，即邻居家的电子设备因为反馈的电能而损坏了）。承保范围也包括停电期间电力公司工人在线路上检修时，由于光伏系统反馈电能导致触电造成的伤残甚至死亡。虽然在逆变器拥有自动切断功能的前提下，这个可能性近乎为零，但电力公司仍然坚持投保，在这一点上不要拒绝他们。

责任险相对来说是比较便宜的，正如上文所述，它也是一个房主或企业主保单的一部分。“电力公司认为金额10万美元的责任险对于小型光伏系统来说就足够了，”JimDunlop在他的《光伏系统》一书中这样写道。在大多数地方，住宅的责任保险一般从10万～30万美元不等。在大多数地区，如果将责任保险提高至50万美元每年可能会增加额外10美元的保费，如果将责任险扩大至100万美元每年可能会增加35～40美元的保费。

电力公司一般会规定责任保险的额度并且将它作为并网的条件之一。如果您认为额度太不合理，可以考虑向所在州的公共事业委员会提出意见。

除了责任保险，电力公司可能会要求您保证系统不会对他们造成潜在损害。并网协议可能也限制了光伏系统的大小。例如亚利桑那州限制系统容量在10kW以内；威斯康辛州限制20kW的极限容量；科罗拉多州则做了2000kW的限制。虽然诸如亚利桑那州和威斯康辛州的限制比较苛刻，但我们必须指出，10～20kW的光伏或风力发电系统已经大大超出了大多数家庭和企业的需求。还应该指出的是，虽然可以安装大容量的并网发电系统，但要满足更严格的规定，并且不得计算电能净计量。这种大容量发电系统电能的收购价格也将低于零售价格。如需有关保险的更多建议，尤其是与保险代理人合作有关的建议，请参阅下面的“为您的光伏系统投保”。

为您的光伏系统投保

为光伏系统投保应该是很简单的，但是，并不是所有的保险代理人都了解可再生能源系统。许多保险代理人对光伏系统缺乏认识可能是您会遇到的一个重大障碍，因此在购买系统之前请务必和您的代理人多交流。(www.xing528.com)

在与代理人讨论这个问题的时候，尽量解释得简单些。记住，他们并不需要所有的细节，甚至不需要理解。尽一切可能和代理人面谈，这样可以使您澄清任何误解。面对面交流将使解释变得更容易，请避免使用电子邮件交流。

通知您的代理人，该太阳能发电系统的设计和安装都是根据国家电气规程由专业人员完成的，所有设备都已通过UL认证。同时让代理人知道设计和安装将由建设部门批准并会接受检查以符合当地法规。

您可能对光伏系统拍照或绘图，但只有当代理人似乎很困惑的时候才去这么做。绘图要简单。这应该能消除代理人可能有的任何问题。如果您需要帮助，可以请安装商和保险代理人直接对话，安装商可以解释光伏系统的安全性，以及为什么额外的责任保险是没有必要的。

尽管做出了努力，但是一些保险代理商或保险公司可能仍然不愿意为您的光伏系统投保。如果是这样，继续寻找，直到找一个对光伏系统更加了解的保险代理商或公司。

讨论保险要求的时候，请记住光伏系统将增加您房屋的价值，因此它可能会增加房主的保费。一些代理人可能会坚持提高责任保险的额度，这可能每年花费几百美元。责任保险只是一度被电力公司所要求，但大部分州的净计量法是禁止这种要求的，请让您的经纪人知道这一点。

不管做什么，永远对您的保险代理人保持坦率和诚实，让他们知道系统的全部费用，包括安装费用。如果您准备安装光伏系统，却没有及时地通知代理人，最后会很被动。如果您申请过晚，很可能会被拒绝。