银行数据资源介绍，银行业基本描述及银行业数据种类与特征

6.1.2.1　银行业基本描述

银行是经营货币和信用业务的金融机构，通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷与结算，充当信用中介。银行按类型分为：中央银行、商业银行、投资银行、政策性银行、世界银行，它们的职责各不相同。不同银行的具体职责见表6-3。

表6-3　各类型银行的职责

图1-21　“查看调色板”面板

我国已形成了以中央银行、银行业监管机构、政策性银行、商业银行和其他金融机构为主体的银行体系。截至2015年底，我国银行业从业人员380万人，金融机构共有法人机构4 262家［1］，包括3家政策性银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行、133家城市商业银行、5家民营银行、859家农村商业银行、71家农村合作银行、1 373家农村信用社、1 311家村镇银行1家邮政储蓄银行、4家金融资产管理公司、40家外资法人金融机构、1家住房储蓄银行、68家信托公司、224家企业集团财务公司、47家金融租赁公司、5家货币经纪公司、25家汽车金融公司、12家消费金融公司、14家贷款公司以及48家农村资金互助社。

中国金融业、银行业发展举世瞩目，如中国工商银行已成为全球市值最大、赢利最多的银行和全球金融业第一品牌，品牌价值高达480多亿美元。

6.1.2.2　银行业数据种类与特征

国内不同类型银行的信息化现状差异非常大，IT投入的趋势也有很大差别。大部分大型国有商业银行和股份制银行都有非常完整的信息系统，且基本完成了数据集中，具有以客户为中心的综合业务系统、丰富的电子银行和强大的科技队伍。城市商业银行立足地方经济、中小企业和城市居民。中央银行多次鼓励城市商业银行进行跨区联合，并提出了资本重组、业务合作、机构组织联合等具体联合模式。

但不同银行系统之间的业务分割、标准、关联非常复杂，流程过长，运行成本较高，随着银行规模的持续扩大和国际化、综合化发展速度的加快，这些先天不足衍生出来的部门各自为战、信息传导迟缓、数据共享率低等问题越来越明显。在数据爆发式增长的今天，银行每天都在生成、获取海量数据。

第一，传统的交易系统每天产生数亿笔客户交易、形成了TB级的结构化数据；

第二，业务处理过程中银行采集了大量用于集中作业、集中授权、集中监控的影像、视频等非结构化数据；

第三，银行网站每天点击量达到几千万次，隐含着大量客户需求或产品改进信息；(www.xing528.com)

第四，各类媒体、社交网络中涉及的银行信息既有客户需求，也有客户投诉，这些都可以作为银行改进产品或服务的依据。

上述数据或基于法规的存储要求，或基于市场营销、产品设计的分析需求，或基于风险与安全控制的行为审计需求，都需要银行对其进行存储，其中一部分数据还需要及时计算。银行业的数据特征以及数据处理要求已具备大数据的特征。目前，工商银行实现了大数据积累。建立了全行统一的数据仓库和集团信息库两个大数据基础平台，实现了客户信息、账户信息、产品信息、交易信息、管理信息等内容的集中管理，信息系统中存储的数据量达到700万GB，累计存储数据已经超过4.9 PB，包含客户、柜员、各有关机构的交易行为、关联性和交易习惯等大量有价值的信息。仅以客户信用记录为例，工商银行对4.52亿个人客户和460万法人客户的客户违约率和违约损失率数据的完整积累长度分别超过了8年和6年，完全满足了巴塞尔资本管理协议的要求。此外，影像、语音等非结构化数据每年以接近50%的速度增长，总量已经达到120万GB；农业银行每年结构化及非结构化数据归档量突破1 PB；交通银行每日处理约600 GB数据，存量数据超过70 TB。银行业的主要数据类型见表6-4。

表6-4　银行业数据类型

图1-22　“外观/布景”面板

其中，部分数据指标描述如下：

（1）结构化数据——商业银行数据：对商业银行这一经营货币的特殊企业，任何一笔资产负债业务从发生到结束，实质是一种信息交流的过程，是靠信息的传递、加工处理来实现的。因此，在其运行机制中，主要贯穿着资金流和信息流。资金流是各级行在经营管理活动中形成的资金运动状态，是商业银行货币的实物形态，是银行经营管理活动的基础。信息流是伴随资金流所形成的反映资金来源及运用的总规模、结构、经济效益、风险状况等银行经营管理状况的数据。要进行科学管理，提高资金效益，必须以掌握反映资金营运状况的信息流为前提。

（2）其他银行数据——货币发行量：是指一个国家发行的货币总数，通常包括所有的流通与非流通货币。其中，流通货币也即现金发行量是指一定时期内发行的现金数量。货币政策调节的对象是货币供应量，即全社会总的购买力，具体表现形式为：流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。流通中的现金与消费物价水平变动密切相关，是最活跃的货币，一直是中央银行关注和调节的重要目标。

（3）其他银行数据——黄金储备：指一国货币当局持有的，用以平衡国际收支，维持或影响汇率水平，作为金融资产持有的黄金。黄金储备作为一国的国际储备资产的重要组成部分，其储备量的多寡关系到一国对外经济贸易的资信程度。它在稳定国民经济、抑制通货膨胀、提高国际资信等方面有着特殊作用。这种作用无论是在发达国家还是在发展中国家都是相当显著的。

（4）非结构化数据——银行业务数据：截至2015年底，银行业资产、负债和所有者权益总额分别达到199.3万亿元、184.1万亿元和15.2万亿元，整体规模稳中有升；商业银行平均资产利润率和资本利润率分别达到1.1%和15.0%，成本收入比下降到30.6%，经营质效稳步提升；商业银行不良贷款拨备覆盖率达到181.2%，资本充足率达到13.5%，风险抵御能力持续较强；银行业金融机构不良贷款率1.9%，比2010年底下降0.5个百分点，信贷资产质量总体可控。［2］

（5）非结构化数据——国内外经济金融形势数据：在金融全球化的浪潮中，国际资本流动速度加快，尤其是国际“游资”，以很快的速度出入于各国的资本市场，在给各国带来巨大资本供给的同时，也给各国的金融市场带来很大冲击，甚至诱发金融风险。因此关注国内外经济金融形势有极大的必要性。