增强个人住房消费能力的方法与策略

住房公积金增强住房消费能力的作用主要体现在两方面：一是通过自身的资金积累，能够增强个人的住房消费能力。劳动者通过自己和所在单位每月连续缴存的住房公积金，经过数年积累，积少成多，为个人购买、建造、大修住房等住房消费行为，可以积攒一定数量的资金，满足个人住房消费需要。二是通过夫妇双方积累，增强家庭的住房消费实力。这一作用是强制储蓄职能的体现。

如果说一个人的积累，在短期内达不到购房支付目标的要求，那么，夫妇双方的住房公积金合起来就有相对可观的实力，促使家庭更加接近自己的住房消费目标。在此方面，直接体现了住房公积金制度的家庭财产积累职能。如果夫妇双方的住房公积金还难以解决问题，住房公积金贷款就会显示出强大的帮助作用。这是住房公积金制度政策性金融工具职能的体现。据测算，夫妇双方月收入合计为6000元的普通双职工家庭，在住房公积金缴存比例为17%(其中单位比例12%，个人比例5%)时，经过5年的积累，住房公积金积累就可达到6.12万元，加上工资收入中的积累部分，在房价为3600元/平方米的中等城市，通过住房公积金贷款，工作5年就基本上可以实现自己的住房目标。(www.xing528.com)

住房公积金增强个人住房消费实力的例子，随处可见。小景是西部某中等城市参加工作不久的新职工，2005年长安大学毕业，2008年初与未婚妻的住房公积金余额累计达到2万元，通过市住房公积金管理中心获得住房公积金贷款20万元，购买了一套97平方米的两室两厅住房，结婚时已经高高兴兴地搬进了新房。说起住房公积金制度，小景夫妇赞不绝口。他们说，没有住房公积金制度，光靠自己攒钱买房，到结婚时是没有这个能力的。建立住房公积金制度后，通过住房公积金的积攒和住房公积金贷款，大大增强了缴存人的住房消费实力，为解决个人住房问题提供了一条有效通道。与商业银行相比，也降低了自己的利息负担。小景说，住房公积金制度真是工薪阶层的一项民心工程、德政工程，他从内心十分感谢政府的这项惠民政策。