中国的移动支付发展得越来越快。那么,通过中国支付清算协会的调查数据来看一下中国的移动支付情况。
1.移动支付用户特征分析
一是移动支付男性用户多于女性用户。2016年男性用户占移动支付用户的76.7%,而女性用户占移动支付用户的23.3%;2015年男性用户占移动支付用户的78.4%,而女性用户占移动支付用户的比例为21.6%。两年调查结果相似,男性用户远远多于女性用户。在大家的普遍印象中女性比较乐于网购,但是结果却截然相反,说明男性比女性更容易接受移动支付方式(见图3.35)。
图3.35 移动支付用户性别比例
资料来源:中国支付清算协会;数据商业实验室。
二是移动支付用户主要为中青年群体。2016年,移动支付用户中30岁以下群体占比最多,为76.4%;其次是31—40岁用户,占比为16.8%;41岁—50岁及51岁以上用户共占比为6.8%。从近几年看,中青年越来越喜爱移动支付(见图3.36)。
图3.36 移动支付用户年龄比例
资料来源:中国支付清算协会;数据商业实验室。
三是城乡移动支付用户比例差异较小。2016年,县城的移动支付用户最多,占比为19.6%;省会城市列第二位,占比为19.0%;农村地区列第三位,占比为17.0%;地级市列第四位,占比为15.8%;直辖市和乡镇地区分别为14.5%和14.2%。从各个行政级别上看,这几个差距较小。但是城镇比例较高,农村比例较小(见图3.37)。
2.移动支付用户使用行为分析
图3.37 2016年移动支付用户城乡比例
资料来源:中国支付清算协会;数据商业实验室。
一是移动支付用户具有较高的使用频率。2016年,有22.8%的用户每天使用移动支付;一周使用2—3次移动支付的用户,占比为26.7%;有10.3%的用户每周使用1次移动支付;半个月使用1次移动支付的用户占比为13.0%;一个月使用1次移动支付的用户占比14.2%;有12.9%的用户不常使用移动支付。也就是说,每周使用1次以上用户将近6成。可以看出,人们使用移动支付的频率还是挺高的(见图3.38)。
图3.38 2016年移动支付用户使用频次比例
资料来源:中国支付清算协会;数据商业实验室。
二是移动支付用户每次以100元以下为主。2016年有77.25%的用户每次支付金额在100元以下;18.8%的用户每次支付金额在100—500元;有2.2%的用户每次支付金额在500—1 000元;1.7%的用户每次支付金额在1 000元以上。每次支付金额在100元以下占比最高,充分体现了移动支付服务于用户小额便民支付需求的特点(见图3.39)。
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图3.39 移动支付用户消费金额比例
资料来源:中国支付清算协会;数据商业实验室。
三是操作简单方便使用户愿意使用移动支付。在调查中,有79.6%的用户是因为操作简单、方便而选择移动支付,排名第一;选择无需带现金或银行卡这一原因的用户占比为47.5%,排名第二;排名第三的是优惠促销活动多,占比为30.7%;随后是商户支持该方式和安全性高,这两项分别占比24.1%和24.0%;其他因素占比15.1%(见图3.40)。
四是安全隐患和付款失败是用户最担心的问题。在调查中,安全隐患和付费失败是移动支付用户最担心的问题,分别占比为46.5%和42.6%;排名第三的是手机网速慢,占比为39.1%;排名第四的是商户不支持,占比为34.1%;上网流量费用高和支付环节操作复杂的占比分别为27.2%和22.2%;担心限额低的用户占比为21.7%;担心开通繁琐的用户占比17.0%(见图3.41)。
3.移动支付用户属性与行为偏好分析
图3.40 2016年移动支付用户使用原因比例
资料来源:中国支付清算协会;数据商业实验室。
图3.41 2016年移动支付用户关心问题的比例
资料来源:中国支付清算协会;数据商业实验室。
一是超市或便利店为最常使用的条码支付场景。用户最常用的条码支付场景为超市或便利店,占比为47.7%;其次是餐饮店,占比为23.0%;自动售卖机及电影院的占比分别为17.1%和16.9%。在其他场合使用条码支付的用户占比为33.0%,不使用条码支付的用户占比为28.0%(见图3.42)。
条码支付凭借其操作简单便捷、搭建成本低廉等特点,近年来在零售业、餐饮业迅速普及。目前各大超市、便利店已全面支持各支付服务提供商的条码支付应用,因而超市或便利店成为用户最常使用条码支付的场景;部分连锁快餐店与支付服务提供商进行合作,也已实现扫码支付等应用。
图3.42 2016年移动支付用户使用条码支付场景的比例
资料来源:中国支付清算协会;数据商业实验室。
二是用户最常在娱乐类业务下载和购买生活所需品时使用移动支付。60.3%的用户表示他们最常在娱乐类业务下载时使用移动支付,如购买会员服务、游戏下载等;其次为生活类,如购买生活所需品等使用移动支付,占比为42.4%;排名第三的是水费、煤气费等公共事业费缴纳,占比为23%;票务类排名第四,占比为14.5%;通过移动支付进行商旅类及投资理财的用户较少,分别占比为10.9%和9.1%;另外,还有29.3%的用户选择了“其他”(见图3.43)。
图3.43 2016年移动支付用户使用条码支付情况的比例
资料来源:中国支付清算协会;数据商业实验室。
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