数值分析：B2B平台的努力水平与银行收益分配比例的影响

为验证研究结果的有效性，结合实际调研和各参数的特殊性，确定和选择满足各约束条件的一组数据。基本参数贷款费用率是根据银行和B2B平台开展订单质押融资业务的资费标准及银行当期的贷款利率综合确定的，即r=6%；根据目前订单质押融资业务贷款价值比率的实践情况及上游农产品订单质押的特殊性确定k=0.6；由前文分析易知，1-r≤≤1+r，可得0.56≤φ≤0.64，在有效集内取φ=0.6；农产品电子订单质押融资额度设定为I=10；其他参数在实践调研中无法得出，所以任意选择一组满足各约束条件的数值为A=6，λ=4，φ=0.5，B=0.5。

表7.1　两种情况下B2B平台努力水平及银行收益分配比例均衡结果表

从表7.1的计算结果分析发现，两种情况下尽管影响B2B平台努力水平的因素相同，表达式也相同，但其努力水平的计算结果不同，这是因为两种情况下银行的最佳收益分配比例不同，引致努力水平不同，银行未付出努力情况下最佳收益分配比例较小，所以B2B平台努力较高，结论1得到验证。由结论5知，当时，银行付出努力情况下其最佳收益分配比例高于未付出努力情况下其最佳收益分配比例，由变量赋值可知，且。表7.1的计算结果显示，银行付出努力情况下其最佳收益分配比例为0.51，大于银行未付出努力情况下的0.5，结论5得到验证。

随着大数据技术的日益成熟、数据质押融资业务的快速发展，B2B平台整合信息流、资金流、物流的能力会提升，其信息优势更为明显，工作效率及有效性会大幅度提高，即A值增加，λ值减小，值大幅度增加。为验证银行最佳收益分配比例随值的变化情况，不失一般性，选取(A,λ)六组数据(0.7, 0.7)、(0.8, 0.6)、(1, 0.5)、(2, 0.4)、(3, 0.3)、(4, 0.2)进行验证，此时假设φ=0.5，B=0.5及其他变量不变，计算结果如表7.2所示。

表7.2　银行最佳收益分配比例随的变化情况表

为直观地观察两者的变化关系，把表7.2的计算结果用图7.1进行呈现。

表7.2和图7.1描述了两种情况下银行最佳收益分配比例随的变化情况，从结果来看，未付出努力情况下，银行最佳收益分配比例没有变化，换言之，不受变量的影响，银行最佳收益分配比例值保持0.500不变，即银行和B2B平台平均分享收益。银行付出努力情况下，所选择的几组数据皆满足，此时最佳收益分配比例较高，验证了结论5的有效性。从计算结果看，收益分配比例随的增加而减少，当取值快速增加时，银行最佳收益分配比例快速向未付出努力情况下银行最佳收益分配比例0.500接近，直至两者相等，这与结论6的分析结果一致。

图7.1　银行最佳收益分配比例随A2λ变化图

为验证银行最佳收益分配比例随补偿比例的变化情况，在给定其他参数不变的情况下，选择φ有效集内的一组数据进行验证，以探究两者的变化规律及与结论4的一致性。计算结果如表7.3所示，并用图7.2进行呈现。(www.xing528.com)

表7.3　银行最佳收益分配比例随φ的变化情况表

图7.2　银行最佳收益分配比例随φ变化图

由表7.3的计算结果及图7.2的变化趋势易知，两种情况下，银行最佳收益分配比例随着违约补偿比例的提高而增加。违约补偿比例越高，意味着银行资金回笼风险就越低，此时银行更愿意选择较高的收益分享比例。

另外，一个信贷资金担保变量κ的变化对银行收益分配比例产生的影响，假定其他变量不变，由，可得0.566＜κ＜0.638。在有效范围内选择一组数据进行验证，计算结果如表7.4所示，并用图7.3呈现两者的变化关系。

表7.4　银行最佳收益分配比例随κ变化情况表

图7.3　银行最佳收益分配比例随k变化图

从表7.4及图7.3的计算及变化情况看，两种情况下，银行最佳收益分配比例随变量κ的增加而减少。该指标侧面反映的是保证金的比重，显然，保证金越多（κ值越小），信贷资金相对就越安全，这时银行就越倾向选择较高的收益分配比例。

从前文分析可知，可解读为资金“保障系数”。“保障系数”越高，即违约补偿比例越高（φ值越大），保证金越多（k值越小），银行资金安全面临的风险就越小，此时银行对融资客户到期违约与否的关注度会弱化。换言之，这种情形下，银行不愿意通过降低自身收益分配比例来激励B2B平台以更加努力工作方式保障较高的履约概率，相反更倾向从相对确定的结果中分享更多收益。由此，银行若要实现较高收益份额，可以积极推进政府、核心企业、保险公司参与到业务中来，以提高违约补偿比例，同时提高保证金缴存比例。