银行契约设计：激励员工投入更多努力

银行付出努力是指在授信审查过程中，银行参与并协助B2B平台审查融资客户，如对其进行培训，在审查技巧、风险控制技术等方面给予帮助等。业务中，融资客户为农户、农民合作社、涉农中小企业等，这些个人或经济组织多数规模小、资金实力弱、发展前景不确定性大等，加之农产品具有弱质性、周期性、季节性等因素，这使银行有动机参与对融资客户的审查活动，以降低其违约概率。假设银行付出努力水平为e，银行的审查效率为B，变量含义同前文，此时融资客户到期成功还款概率由B2B平台和银行努力加权之和决定，表达式为：P=min[Aa +Be,1]。银行付出努力会发生成本，假设发生的成本为Cb，其表达式表示为，其中φ为银行工作的有效性，值越小，表明有效性越强。

综合以上分析，银行付出努力情况下银行期望收益为：

在考虑银行付出努力情况下，B2B平台对银行最大收益分配比例未变，银行最小收益分配比例要求值发生了变化，变化为。根据前文假设，此时贷款平均成功还款概率为P =[Aa +Be,1]，当Aa+Be≥1时，P值会始终为1，因为多余的努力水平只会增加双方的努力成本，并不能产生收益，该选择不是其最优选择，所以继续降低努力水平是其行为倾向；当Aa+Be≤1时，P =Aa +Be。

结合以上分析，银行在满足激励约束及参与约束情况下，选择恰当的收益分配比例实现自身收益最大化，由此构建模型为：(www.xing528.com)

求解模型可得B2B平台最佳努力水平、银行最佳努力水平及最佳收益分配比例分别为：

其中最佳收益分配比例需满足smin≤s2*≤s max，以满足双方的参与条件。另外，还需要满足基本假设0＜s2*≤1，且在s=s2*时，满足0≤a2*≤1，Aa2*≤1，0≤e*≤1，Be*≤1及Aa2*+Be*≤1。