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如何选择适合自己的出国保险?

时间:2023-06-13 理论教育 版权反馈
【摘要】:目前,由雇主方购买的保险比较常见的是雇主责任险和人身意外伤害险,也有一些用人单位为外派员工购买境外紧急救援意外伤害保险。据了解,目前市场上有不少保险公司推出了专门针对出国务工的保险产品,除了传统的人身意外伤害险,还有境外医疗、紧急搜救、第三者责任等。经济情况一般的出国劳务工可以选择为自己购买一份比较便宜的境外人身意外伤害险。

如何选择适合自己的出国保险?

出国务工,时间长则三五载,短则半年,手续繁多不说,需要准备的东西就更多了。这里既有心理准备、技能准备,也有物品准备,本节主要讲相关物品准备。

1.订购机票

(1)购票:出国人员为保证如期飞行,最好到航空公司售票处当面购票,如你拟乘坐的航班座位已满,又不可能改变时间,你可申请列为候补。购票最好提前两天购买,当然现在是信息时代,航空公司一般都推出电子机票,为确保购买无误,你最好请懂行者验证或委托他们代为购买。购票后不能改期或改变航班,否则按退票处理,如因故退票要收50%的退票费。

(2)国际航线的免费行李额规定

国际航线免费行李额分为计重免费行李额和计件免费行李额两种。

计重免费行李额:按照旅客所付的票价座位等级,每一全票或半票旅客免费行李额为:头等舱40公斤(88磅),公务舱30公斤(66磅),经济舱(包括旅游折扣)20公斤(44磅),婴儿无免费行李额。

计件免费行李额:按照旅客所付的票价座位等级,每一全票或半票旅客的免费行李额为两件,每件长、宽、高之和不得超过158厘米,每件重量不得超过32公斤。但持有经济舱(包括旅游折扣)客票的旅客,其两件行李长、宽、高的总和不得超过273厘米,婴儿无免费行李额。

2.准备行装

(1)要了解所去地方的气候和当地穿着习惯,制作和准备适合当地情况的行装。

(2)行李箱包上要用醒目标签写明(用外文)所去目的地的详细地址和自己的姓名。

(3)置放行装时,应将旅途中不用的物品放在箱包底层,而将可能要用的物品放在上层。化妆品、液体之类的物品应放在塑料瓶内。应将护照签证等重要文件、贵重饰物放在随身携带的手提包、箱中,不要放在行李箱包中。

3.出国安全须知

农民工出国前,应对意外事故的危险性有充分的认识,同时派出单位也应建立相应的后援应急机制。

就个人而言,应该采取的防范措施有:

(1)对前往目的地国的深入了解;

(2)妥善保管自己的贵重物品;

(3)对自己在异国他乡的言行举止应十分谨慎小心;

(4)熟悉目的地国的相关法律

(5)随时注意保护自己的身心健康;

(6)充分收集前往地的各种信息资料;

(7)如有可能,应在行前接受海外工作或学习的各种语言生活训练;

(8)到达目的地后应尽快与劳务外派公司或有关部门取得联系。

4.购买相关保险

目前,中国已成为全球的外派劳务输出大国,国人足迹遍布上百个国家和地区,但近年来外出农民工在海外遭到抢劫、袭击等恶性事件屡见不鲜,因此提前购置保险必不可少。

保险业人士建议,为了减轻意外事故的损失和意外造成的医疗费用负担,务工人员最好投保较高金额的意外险和医疗险。目前针对出国务工人员的意外险产品,大多可提供较为全面的保障,且保障及保额相差不大,但是保费却相对便宜。

目前,由雇主方购买的保险比较常见的是雇主责任险和人身意外伤害险,也有一些用人单位为外派员工购买境外紧急救援意外伤害保险。在这些保险产品中,能为雇佣单位转嫁风险的雇主责任险的投保量较大。

到陌生的国家工作,面临的风险比国内大,出于对自己和家庭负责的态度,购买一份在境外生效的人身意外伤害险很有必要。建议在外派前可以要求雇主为自己购买人身意外伤害险。另外提醒已在国内购买过此险的人,一些保险公司的人身意外伤害险明确规定境内有效,所以出国之前应该问清楚该保险到了国外是否仍在责任范围之内。

此外,如果需要购买新的保险,还要根据所到的国家,对保险产品做详细的咨询。比如,一些正在发生暴乱和内战的国家,保险公司很有可能不保或者提高保费。

据了解,目前市场上有不少保险公司推出了专门针对出国务工的保险产品,除了传统的人身意外伤害险,还有境外医疗、紧急搜救、第三者责任等。

经济情况一般的出国劳务工可以选择为自己购买一份比较便宜的境外人身意外伤害险。境外人身意外伤害险的保费相对境内人身意外伤害险稍贵一些,并且针对所去国家、从事职业的不同,有不同的费率,一般一年期在几百元到上千元不等。以平安保险的境外工作险为例,去阿富汗,相同年龄、一年期保额为20万元,保障范围包括意外残疾、身故和交通工具意外,IT业维护工程师保费为1075元,而从事建筑工程的泥瓦匠保费则需要1792元。

经济情况较好的人士,可以考虑在人身意外伤害险的残疾、身故保障基础上,再加上包括紧急就医及医疗费用、医疗转运、牙科门诊费用、安排亲属探病、紧急搜救、辅助设备费用等在内的紧急医疗救援保障,不过保费会相应提高。以40周岁人士到阿富汗从事泥瓦匠为例,在人身意外伤害险保障20万元的基础上,加50万元紧急医疗救援保障,保费就从之前的1075元提高到了6577元。专业人士建议,如果本身身体条件较好,所去国家又有强制的社保,就不必多花钱购买紧急医疗救援保障。据出国劳务中介机构介绍,为降低出国劳务风险,购买商业保险一直被作为一个重要保障方式。平安保险公司专家也表示:“出国劳务的人身意外伤害险保险费用通常不高,在平安官网上投保还能有一定的折扣优惠,定期投保的用户,通常几百元就可以获得几十万元保额的保障,不会造成经济负担。”

同时,不管是外派到国外的普通劳务工还是高级白领、技术人员,一定要跟派遣单位签订规范的劳动合同,对将去的国家社保情况、派遣单位提供的保险福利有明确的约定。

外派企业和出国劳务人员应当与保险公司签订对外劳务保险合同,企业还应按照所在国政府的规定,要求境外用工单位投保以出国劳务人员或者其指定人员为受益人的境外医疗、人身意外伤害保险并支付保险费,如果境外用工单位不能办理,则由招工企业办理。这样,如果出国劳务人员在境外因犯罪事件、恐怖袭击、战争甚至绑架等造成意外伤害,可以得到赔偿。

出国务工者可团体投保“绑架险”,除了通过企业层面来投保,个人也可以自行投保一些绑架勒索险,但需要有一定的财务证明,因为投保额度和保费都不低。

5.出国前特别提醒

(1)登录外交部网站和中国领事服务网,查询中国各驻外使、领馆的联系方式以及相关旅行提醒、警告等海外安全信息。若目的地国与我国无外交关系,则可了解其周边国家的中国使、领馆的地址与电话,以便就近求助。

(2)检查护照有效期(剩余有效期一般应在一年以上),以免因护照有效期不足影响申请签证,或在国外期间因护照过期影响行程。

(3)办妥目的地国签证。确保自己已取得目的地国的入境签证和经停国家的过境签证,签证种类与出国目的相符,签证的有效期和停留期与出行计划一致。但需要注意的是,根据国际惯例,即使你已取得一国签证,该国也有权拒绝你入境而无需说明理由。

(4)核对机(车、船)票。仔细核对票面上所显示的登机(车、船)时间、地点以及联程票的前后衔接是否正确。

(5)了解你的旅行目的地国。尽可能收集目的地国的风土人情、气候情况、治安状况、艾滋病、流行病疫情、法律法规等信息,并采取相应预防措施。

(6)购买必要的人身安全和医疗等方面保险。你将要面对国外陌生的环境,存在一定的安全隐患,而国外医药等费用普遍较高,因此建议你选择合适的险种,以防万一。同时,个人购买保险的有关情况也要及时告知家人。

(7)进行必要的预防接种,并随身携带接种证明(俗称“黄皮书”),以备进入目的地国边境时检查。

(8)有条件的话,最好做一次全面体检

(9)严禁携带毒品、国际禁运物品、受保护动植物制品,及目的地国禁止携带的其他物品等出入境

(10)慎重选择携带个人药品。许多国家对药品入境有严格规定,为减少不必要的麻烦,出国前应了解有关国家的海关规定,在允许的范围内选择所携药品的品种和数量。

(11)如因治疗自身疾病必须携带某些药品时,应请医生开具处方,并备齐药品的外文说明书和购药发票

(12)注意目的地国海关在食品、动植物制品、外汇等方面的入境限制。如携带大额现金,必须按规定向海关申报。切勿为陌生人携带行李或物品。(www.xing528.com)

(13)与家人和朋友保持联系。出国前应给家人或朋友留下一份出行计划日程,约定好联络方式。建议你在护照上详细写明家人或朋友的地址、电话号码,以备紧急情况下有关部门能及时与他们取得联系。护照、签证、身份证应复印,一份留在家中,一份随身携带,还要准备几张护照相片,以备不时之需。

(14)尊重当地风俗习惯,遵守当地法律规定,注意交通安全(在实行靠左行驶的国家应尤其注意)。

(15)严格按照签证或居留许可上允许的时间在有关国家停留。

6.出国如何带钱

出外打工,多带点钱是必要的。这里为你介绍五种出国带钱的方式:

(1)带现钞较方便。适量现钞的好处是方便,商场和个人都能接受。但需防备假钞,比如美国,由于假美钞的存在,很多美国人对收现钞心存疑虑,这会给在美国花现钞的人带来麻烦。其他国家也有类似问题,这就有了一些相应的限制,比如新加坡,钞票有一点损坏就不能再用了。

(2)带信用卡较安全。在我国,使用信用卡的人越来越多。中国银行中国工商银行中国建设银行等,都发行了可供中国人在国外使用的信用卡。选择带哪种卡出国,关键要看发卡行在国外是否有足够的分行,分行多可以使持卡人取起钱来少跑路。(根据规定,出境时可携带5000美元以内的现金不需要申报。除携带现金外,你要携带一张信用卡以备不时之需。)

(3)旅行支票较方便。旅行支票旅馆、银行、商场都能用。对旅行支票,你不用担心有假,因为发行旅行支票的大都是国际性金融公司或银行,信誉一般不受怀疑。它的面额从10元到1000元乃至1万元都有。旅行支票比较安全,买的时候得签字留底,花出去时当面再签个字,二者必须相符才能兑现。在美国使用旅行支票,手续费比较高,买支票时要交1%的手续费,兑付时,银行还得收1%的费用。另外,旅行支票办理较简便,中国银行各分支机构均可办理,无需任何证明,只是要收取一定的手续费。

(4)银行汇票手续费较低。银行汇票一般由办理国际业务的外汇银行开立。比如在中国银行使用时,必须通过银行办理兑付。银行汇票不能直接消费,如果拿着它直接到酒店住宿或者到餐厅吃饭,人家可能会把你轰出来。

(5)银联卡好处多。目前中国银联卡已经顺利开通了100多个国家和地区的受理业务,其中包括中国港澳地区、东南亚的新马泰、日韩以及欧洲一些国家。携带银联卡出国正变得越来越方便。使用银联卡支付的好处是可以直接用人民币兑换当地货币,而无需“转道”美元进行双向兑换,这样可适当减少外汇兑换手续费,为持卡人省钱。另外,万一你想在国外取现,也是用银联卡比较方便,因为手续费要比其他国际卡少很多。

7.出国必须知道的十大外汇常识

在国外生活中,很多资金都是自己管理与支配的,农民工在国外生活期间需要用到钱的地方有很多,所以了解一些外汇常识是必要的。

●旅行支票

务工人员为避免遗失、出境等麻烦,可以在换汇后向中国银行购买旅行支票,但手续费相对较高。

●信用卡

务工人员可以向外资银行、信用卡机构申请信用卡,如America Express,Visa等,但由于我国居民收入较低,在审批时手续相对严格。但由于其实用性,对于务工人员来说,能申请一张最好,以免去携带现金所带来的麻烦。北京、上海、广州、深圳大城市都有类似机构。

●我国银行的银行卡、信用卡

我国各银行都有自己的银行卡和信用卡,大多在世界各国都可以提款,但提款人承担的手续费用较为高昂。

●我国的外汇制度是什么

我国是外汇严格管制国家,除外贸、外资企业业务需要外,居民是不可以随意用人民币兑换其他外汇的。因务工、留学、旅游、探亲等出国,需外汇时可以向当地人民银行申请。

●务工时去哪里换外汇

劳务人员可以向当地外汇管理局申请,然后凭外汇管理局的批文,到当地中国银行用人民币兑换外币。

●具体手续是什么

首先,携带护照、务工证明、身份证等证明材料到当地外汇管理局申请批汇,然后,凭外汇管理局批汇证明到当地中国银行个人业务部办理换汇。

●外汇兑换限额是多少

一般来说,中国银行各地中心支行(大城市)一年内每名务工人员外汇最高批汇额为9999美元,高于此限额要报上一层管理机构批准。

●如果我已经有外汇,但又不是我所需的国家货币,怎么办

居民可以随意用自己手中的外汇(可自由兑换货币,如美元、日元、马克、港币等)在中国银行兑换其他国外币。不用经中国人民银行批准。

●关于携外汇出境

我国规定,一般居民不可以携带多于5000美元现金出境。否则,出境时被查出将会引起很多麻烦。

●关于汇款出境

务工人员如果在国外有账户,可以在国内将外汇汇入账户,但需报当地人民银行批准,获得汇出证明方可。这样,务工人员就可以省去携带现金出境的一切麻烦,但需要向汇出行支付一定的手续费用。

8.出国必备物品清单

到了国外后,人生地不熟,一旦有什么东西忘了带,那就麻烦大了,既不可能再返回来取,也不方便让国内亲人补寄,加之国外物价水平高,如果在当地购买那就得作好破财的准备,所以在出国前仔细检查一下出行必备物就显得尤其重要了。

以下物品在上飞机前要准备好:

(1)机票。

(2)护照。

(3)务工证。

(4)护照照片(两寸、一寸多印几张,出国后会用得着)。

(5)最完整的通信录,另建议将电子版放到自己的邮箱中。

(6)钱:如果手头有钱,就尽量带足5000美元,身上既有整钱(购物),也有零钱(打电话)。

(7)药:消化不良类:藿香正气丸、丽珠肠乐、泻痢停;过敏类:息斯敏、扑尔敏;流感类:银翘片、康泰克、牛黄解毒片、西瓜霜润喉片;镇痛消炎类:芬必得等;外伤烫伤类:云南白药、创可贴、正红花油;皮肤类:皮炎平、达克宁霜;痔疮类(男士必备):荣昌肛泰。

(8)箱包:箱子质量要好,不能一踩就破,能够多用几年。

(9)生活用品:包括针线盒、剪刀、指甲剪、梳子,毛巾、牙刷、折叠伞、记事本、小闹钟拖鞋理发工具等,牙刷和毛巾多带一些;计算器;电动剃须刀,在国外买一个还说得过去的电动剃须刀要50美金以上,刀片不用多带;小礼品:准备送给国外老板以及帮过忙的朋友,用不着特别名贵,但是要多备几份。

(10)文具:自动铅笔、圆珠笔、格尺、三角板、橡皮、书包等。

(11)地图。

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