农村互联网金融的发展面临的困境

农村金融征信体系不完善

在农村市场很多农民缺乏信用记录，目前在中国大概有5亿人在央行的征信系统内只有身份证号码，还有5亿人不在征信系统中，这其中有相当一部分是农民。因而，不完善的征信体系给农村互联网金融的发展带来极大的挑战，对于想要开拓农村金融市场的电子商务企业也是极大的挑战。

现有金融机构不能满足农村经济的发展

由于农村地区偏远，人口密度小，金融业务量匮乏，导致金融机构在农村开设网点的成本比较高，所以农村地区的金融机构多以邮政储蓄和农村信用社为主体。而邮政储蓄仅为农民提供储蓄服务，农村信用社虽然能够提供贷款业务，但其网点在全国的覆盖率比较低，仅有4万余家法人组织。因而造成现代农业的快速发展和金融机构相对滞后的矛盾日益突出。

多数农村居民使用传统的消费支付方式(www.xing528.com)

农民自身的知识文化素养，使金融知识、金融产品、金融生活方式在农村的传播及普及造成了一定程度上的束缚，而且很多农村地区的居民依然使用纸质存折，未使用或者不会使用银行卡，所以无法进行网上支付和消费活动，所以对于农村互联网金融的建设需要更多的新思想、更先进的金融理念。

存在较高的风险

农户使用互联网金融大部分是满足其借款的需求，借得的款项多用于维持或者扩大农业生产，这其中蕴含着潜在的市场风险。首先农业本身就是一个高风险的行业，由于我国农业基础设施不完善，防范制度不健全，当遇到干旱、台风和冰雹等自然灾害时，直接会影响到农民的年终收入，如果损失较大，可能会影响还款期限，不仅个人信用受到影响，而且还会波及当地互联网金融机构。其次是市场销售风险，农户有钱了，可能会加大投入，但是根据供求关系理论，某一种产品生产过多，则会引起价格的下跌，造成产品积压甚至腐烂，同样会降低农户的收入，甚至影响借款的归还。