【摘要】：房地产消费贷款是指商业银行为解决消费者购房时经济困难、资金不足问题而向消费者发放的贷款。房地产消费贷款的主体是个人住房消费贷款，它是消费信贷的重要组成部分，通常以其所购的住房为抵押品，其特点是金额大、期限长。房地产消费贷款制度主要通过个人住房贷款的首付比例和利率的调整来实现对房地产投资的影响：①影响自住者、投资者和投机者对于一手房的购买需求。
房地产消费贷款是指商业银行为解决消费者购房时经济困难、资金不足问题而向消费者发放的贷款。房地产消费贷款的主体是个人住房消费贷款，它是消费信贷的重要组成部分，通常以其所购的住房为抵押品，其特点是金额大、期限长。
房地产消费贷款制度主要通过个人住房贷款的首付比例和利率的调整来实现对房地产投资的影响：①影响自住者、投资者和投机者对于一手房的购买需求。当有迹象表明政府将提高首付或是利率时，自住者为了避免以后付更多的利息，在经济允许的情况下仍会购买住房；对于投机者来说，利率提高，投机者获利的空间会减小，投机者会减少投机性购买，市场投机需求会下降；投资者介于上述两者之间，其购房主要是长期性投资，因此，他与自住者一样，当有迹象表明政府将提高首付或是利率时，其投资成本将增加。在经济允许的情况下会先提前买房，因此投资需求不会像投机需求一样因政策的影响而大量减少。②影响需求的能力。例如，银行扩大贷款利率下浮幅度，降低首付款最低比例，商业银行对居民首次购买普通自住房和改善性住房的贷款利率和首付款比例提供优惠条件等都将提高购房者的购买能力，增加对房地产产品的需求能力；相反，则会降低购房者的购买力，减少对房地产产品的需求能力。③影响需求的数量。通过金融政策对支付能力进行影响从而影响需求的数量，通过提高第二套住房的首付款最低比例也能影响人们对于第二套房的购买量等。(www.xing528.com)
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