互联网金融与金融互联网的区别

面对信息技术革命对传统金融行业的不断挑战，传统金融业在互联网影响之下所产生的这一系列新形态、新模式受到人们的普遍关注，对这一系列新的事物，不同人有不同的说法和认识。如有人认为，当前的这些现象仍属于传统金融的范畴，是传统金融向网络启用延伸发展，所以还是应该称之为网络金融；也有人认为，当前金融业的新现象与传统金融的区别主要在于传统的金融业务要有实体金融门户的支持，而当前很多金融业务都搬到互联网上进行，金融业互联网化的趋势明显，因而应称之为金融互联网。

事实上，对于金融业与互联网之间的微妙关系，即使是身处互联网金融浪潮的人也未必能说得很清楚。阿里巴巴集团创始人马云本人就对互联网金融的相关概念有过多次阐述。2013年3月，阿里巴巴小微金融服务集团成立，马云在接受采访时说：“用互联网的思想和技术，让金融回归服务本质。”而在6月份，他又说：“以前没有被服务好的，我们必须用新的思想、新的技术去服务他们。这可能是中国未来金融行业发展巨大前景所在。”可见，马云对互联网金融定义的核心在于互联网思想与互联网技术，然而他并没有指明什么是互联网思想。而如果抛开较为抽象的互联网思想的概念，着眼于互联网技术，是否可以将互联网金融定义为互联网技术支撑的金融形态？然而，马云又认为，还存在着“金融互联网”，那是“金融行业走向互联网”。可见，目前对于互联网金融的相关概念还是处于相当混乱的一种状态，因而有必要对相关概念进行界定。

所谓的网络金融，又称电子金融（E-finance），是计算机网络通信技术和金融的有机结合，是以计算机通信网络为支撑的各项金融活动、制度和行为的总称，包括电子货币、电子支付、网络银行、网络保险、网络证券以及网络金融安全、管理和政策等内容。网络金融不同于传统的金融活动，是存在于电子空间中，呈现网络化运行的金融活动，是网络经济时代的新型金融运行模式[5]。从网络金融的定义中不难看出，网络金融的核心在于计算机通信网络技术，是技术主导的新型金融模式。更为直观地说，就是以计算机网络为媒介，为客户提供金融服务。网络金融与互联网的联系只是停留在技术层面，也就是只融合了互联网的“硬要素”，因而网络金融的概念已经无法适应当前金融业的发展了。从上述分析中也可以看出，网络金融与广义上的互联网金融主要的区别就在于是否融入互联网“软要素”，没有互联网“软要素”的支撑，互联网金融便失去了灵魂。(www.xing528.com)

金融互联网是指金融机构将传统的线下业务转变成为线上业务，以电脑终端和手机终端等互联网交易方式取代传统的柜台交易。手机支付、手机转账和手机证券交易都属于金融互联网的内容，其本质是传统金融业务与新的互联网交易方式的结合[6]。金融互联网的概念与网络金融的概念非常相似，都强调了传统的金融业务与互联网在技术层面的联系，因而它们与互联网金融概念的主要区别都在于没有考虑到互联网“软要素”的作用。但金融互联网又不同于网络金融，区别在于它们界定的主体范畴不同。金融互联网强调的是金融机构及其金融业务的电子化、网络化的结果，而网络金融并没有对此进行限定。因此，我们可以将互联网金融、网络金融、金融互联网以及互联网要素之间的简单关系用图8-1进行表示。

图8-1　互联网金融、网络金融、金融互联网以及互联网要素之间的简单关系