莘县“第三方承接”解决土地经营权变现难
《农村大众》记者 郭 杰
土地经营权“变现”难在哪儿？难在经营权处置难。如今，这一难题在莘县得以破解。
土地经营权抵押贷款，可助力解决“三农”融资难问题。可是，这一金融产品执行中的土地经营权处置让金融机构比较为难。一旦借款人无力偿还贷款，抵押物很难“迅速”处置变现，这也是导致银行不愿开展此类业务的主要原因。
莘县作为农村承包土地经营权抵押贷款国家级试点县，今年推出了“土地承包经营权抵押＋第三方担保承接”业务，为土地经营权“变现”提供了新思路。据人民银行莘县支行副行长张晓慧介绍，“第三方承接”是一种贷款违约抵押物处置机制，解决的是当借款人不履行到期债务以后抵押物怎么办的问题。
青隆村镇银行行长杨建国介绍，该行创新推出的“土地承包经营权抵押＋第三方担保承接”，是指在农村土地经营权抵押贷款发放前，由借款人提供的第三方人员，由其作为贷款担保人、抵押资产监管人和债务承接人。按贷款管理办法的规定，贷款额度10万元（含）以下的可提供一名担保承接人，10万元以上的提供两名以上承担人。(www.xing528.com)
莘县大王寨乡西王庄村的刘方利是最先尝到“螃蟹”鲜美滋味的人。6月12日，刘方利用88亩土地的经营权作抵押，贷出了50万元。“现在我正在扩大种植规模，急需资金，刚好政府出台了相应的土地流转抵押政策，就把手头的16个大棚共88亩地的经营权用于抵押，很顺利地贷到了钱，利率也优惠，缓解了我的资金难题。”
刘朝军等3人与刘方利同村，是这笔贷款的承接人。杨建国介绍，贷款合同签订前，银行分别考察了这3位农民的经济实力和承接能力。这3人均为村中经济能人，且家家有大棚，如果刘方利经营出现问题，他们不但有能力代其偿还债务，还有能力把抵押的88亩土地经营好。
刘方利之所以能顺利地拿到土地经营权抵押贷款，还与其手中的“土地流转经营权证”有莫大关系，证书不仅标明了其流转的88亩土地的流转时间、四至划分等，还有承包户同意他抵押贷款的内容。刘方利说，后一点是获得贷款的前提。
张晓慧说，国务院在《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》中强调，流转土地的经营权抵押需经承包农户同意，以前签订的土地流转合同中，大多没有抵押贷款的约定，这样就很容易产生纠纷，现在的流转证中包含了这一条，让抵押贷款运作更规范，也保障了银行、流转方和村民的权益。
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