（一）变量说明
在新经济地理学中，产业结构或地区间贸易模式受到市场需求规模差异的影响，而这一影响与消费者偏好的差异化、厂商特征、制成品跨区域流动时的运输成本等因素有关。产业集聚不仅受到经济基础、自然资源等因素的制约，同时也受到人口的数量、迁移等因素的影响。从人口学角度对产业集聚问题进行研究将是产业经济学理论的有力补充。
在谭毅等、袁缘等、Wolf、孙洪哲和刘琦、颜银根［9－10，17－19］等学者的研究基础上，鉴于已有研究从经济增长、技术进步、交通里程等角度探讨了产业集中度的变化规律，在处理中国财险市场上的集中度问题时，本文使用财险行业中最大的三家企业的市场份额之和（即CR3）作为保险市场集中度的度量指标，将各地的经济发展水平（GDP）、人口密度（MD）、科技人员数量（KJ）、工资水平（GZ）以及客运量（KY）等指标作为自变量，探讨经济因素和人口指标对财险市场集中度的影响。为了对样本进行稳健性分析，使用赫芬达尔—赫希曼指数（HHI）替换CR3作为集中度指标，探讨各自变量对集中度的影响是否稳健。文中CR3由相应省、自治区、直辖市以及计划单列市中市场份额排名前三的财险公司的市场份额加总得到，HHI通过计算相应地区所有财险公司市场份额的平方和得到。人口密度由各个地区年末总人口数除以土地面积得到；其他变量均直接取自《中国城市统计年鉴》，变量信息如表1所示。
表1 变量说明表
本文使用2012年中国30个省、自治区、直辖市以及5个计划单列市的数据建立模型，其中西藏自治区由于数据缺失而无法进行计算，相应省的数据已剔除5个计划单列市的相关信息。所用到原始数据来自2013年的《中国保险年鉴》和《中国城市统计年鉴》。(www.xing528.com)
（二）描述性分析
表2呈现出了各个变量的基本统计信息。CR3的均值为69.4129%，按照贝恩对产业垄断形态的划分可以认为财险市场为高寡占型，HHI的均值为21.3268%，按照美国司法部的标准可以认为财险市场为低寡占I型，均说明平均意义上地区财险市场处于寡头垄断水平，而且两个指标的标准差在6～8之间，极差均在30个百分点左右，说明不同地区的财险市场集中度存在较大差异；人口密度的均值为490.3425人／平方公里，说明平均意义上属于人口密集区，但是该指标的标准差大于400，极差在2200人／平方公里左右，反映了不同地区间的巨大差异；GDP、客运量以及在岗职工平均工资几项指标同样存在明显的变异性。
表2 变量的基本统计信息
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