主要险种承保风险与除外责任：协会货物条款分析

《协会货物条款》（1982年）6种保险条款中，前3种条款即协会货物条款（A）、协会货物条款（B）、协会货物条款（C）分别是对I.C.C.（A）、I.C.C.（B）和I.C.C.（C）3种主险（又称基本险）的相关规定，后3种条款即协会战争险条款（货物）、协会罢工险条款（货物）和恶意损害险条款，则分别是对协会战争险、协会罢工险和恶意损害险3种附加险的相关规定。

《协会货物条款》（1982年）除允许I.C.C.（A）、I.C.C.（B）和I.C.C.（C）三个主险可以单独投保外，附加险中协会战争险条款（货物）和协会罢工险条款（货物）也可以单独投保，这点与中国保险条款（China Insurance Clause，即C.I.C条款）的规定不同。

（一）I.C.C.（A）险的承保风险和除外责任

1.I.C.C.（A）险的承保风险

I.C.C.（A）险的承保风险采用“一切风险减除外责任”的方式表示，即除了除外责任项下所列风险保险人不予负责外，其他风险均予负责它所承保风险的范围近似于我国的一切险。

2.I.C.C.（A）险的除外责任

I.C.C.（A）险的除外责任有下列四类：

（1）一般除外责任。如归因于被保险人故意的不法行为造成的损失或费用；自然渗漏、自然损耗、自然磨损、包装不足或不当所造成的损失或费用；保险标的内在缺陷或特性所造成的损失或费用；直接由于延迟所引起的损失或费用；由于船舶所有人、租船人经营破产或不履行债务所造成的损失或费用；由于使用任何原子或核武器所造成的损失或费用。

（2）不适航、不适货除外责任。指保险标的在装船时，被保险人或其受雇人已经知道船舶不适航，以及船舶、装运工具、集装箱等不适货。

（3）战争除外责任。如由于战争、内战、敌对行为等造成的损失或费用；由于捕获、拘留、扣留等（海盗除外）所造成的损失或费用；由于漂流水雷、鱼雷等造成的损失或费用。

（4）罢工除外责任。罢工者、被迫停工工人造成的损失或费用，以及由于罢工、被迫停工所造成的损失或费用等。

（二）I.C.C.（B）险的承保风险和除外责任

1.I.C.C.（B）险的承保风险

I.C.C.（B）险的承保风险采用“列明风险”方式，即在条款的首部开宗明义地把保险人所承保的风险一一列出，其承保范围近似于我国的水渍险。

I.C.C.（B）险的承保风险是灭失或损失合理归因于下列原因之一者：

（1）火灾、爆炸；

（2）船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆；

（3）陆上运输工具倾覆或出轨；

（4）船舶、驳船或运输工具同水以外的外界物体碰撞；

（5）在避难港卸货；

（6）地震、火山爆发、雷电；

（7）共同海损牺牲；(www.xing528.com)

（8）抛货；

（9）浪击落海；

（10）海水、湖水或河水进入船舶、驳船、运输工具、集装箱、大型海运箱或贮存处所；

（11）货物在装卸时落海或摔落造成整件的全损。

2.I.C.C.（B）险的除外责任

它与I.C.C.（A）险的除外责任基本相同，但有下列两点区别：

（1）I.C.C.（A）险对被保险人的故意不法行为所造成的损失、费用不负赔偿责任外，对于被保险人之外的任何个人或数人故意损害和破坏标的物或其他任何部分的损害要负赔偿责任。但在I.C.C.（B）险下，保险人对任何人的故意不法行为所造成的损失不负赔偿责任。

（2）I.C.C.（A）险将海盗行为列入保险范围，而I.C.C.（B）险对海盗行为不负保险责任。

（三）I.C.C.（C）险条款的承保风险和除外责任

1.I.C.C.（C）险的承保风险

I.C.C.（C）险承保的风险比I.C.C.（A）、（B）险要小得多，也比我国的平安险要小，它只承保“重大意外事故”，而不承保“自然灾害及非重大意外事故”，其具体承保的风险有：

（1）火灾、爆炸；

（2）船舶或驳船触礁、搁浅、沉没或倾覆；

（3）陆上运输工具倾覆或出轨；

（4）船舶、驳船或运输工具同除水以外的任何外界物体碰撞；

（5）在避难港卸货；

（6）共同海损牺牲；

（7）抛货。

2.I.C.C.（C）险的除外责任

I.C.C.（C）险的除外责任，与I.C.C.（B）险完全相同。