家族财富管理办公室：皇冠上的明珠

在传承解决了家族财富和家族企业分离的问题之后，家族财富变成一个独立部分时，财富管理就成为家族面对的新问题。这也是近年来家族管理办公室、财富管理办公室等异军突起、迅猛发展的原因之一。

财富管理的核心在于资产配置。对于家族而言，家族资产不仅仅是在行业配置上应该具有互补性，在区域配置上也应该有对冲和互补作用。

家族资产管理系统至少要包括以下四个方面的子体系：一是基于全市场和全球的投资体系；二是风险控制体系；三是税务系统筹划体系；四是法务系统筹划体系。(www.xing528.com)

所有能够给家族带来财务贡献的资产类别都应该在其中做系统的筹划和安排。标准普尔作为全球最有影响力的三大信用评级机构之一，以十万个家庭为单位，调查总结出一个家庭资产配置比例图。根据标准普尔的推荐，家庭资产要分成四个部分：第一个部分是日常开销，一般占家庭资产的10%；第二个部分是预备突发性大额开支，比如重大事故、重大疾病等，所以这个账户主要是投入保险或者备用金，占比20%；第三个部分是投资收益账户，就是用有风险的投资创造回报的，包括股票、基金、房产、股权等，这部分资产占到30%；第四个部分是长期收益账户，比如养老金、子女教育金、留给子女的钱等，这部分一般会占到家庭资产的40%。当然这只是一个平均数，最终反映的是中产家庭的资产配比，但同样对财富家族有一定的参考作用。

由于这些需求，在财富管理行业中被称为“皇冠上的明珠”的家族办公室逐渐成为中国财富家族关注的热点。在财富创造过程中，财富投资和财富管理截然不同的是：投资需要每笔交易的利益最大化；而财富管理则追求整体利益最优化。