电商货物运输保险：风险控制与解决方案

1.货物运输保险

货物运输保险是以运输过程中的各种货物作为保险标的的保险。不论是对外贸易还是国内贸易，一笔交易的货物从卖方到买方都需要经过运输过程，在此过程中货物碰到自然灾害或意外事故而遭受损失是难以避免的。货物运输保险正是对这种货损加以赔偿的一种经济补偿行为。

货物运输保险承保的是运输过程中的货物。现代化的运输要具备道路、运输工具、动力及通信设备四大要素。就运输方式而言，它可根据道路的不同，分为公路运输、铁路运输、水路运输、航空运输及管道运输。这些运输方式各有其特点，在商品经济活动中都有十分重要的作用。国际贸易中的绝大多数商品是通过海上运输来实现空间位置的转移的，因此海上运输货物的保险问题也是货物运输保险的起源。

货物运输保险的种类，可以按保险单种类或保险标的种类划分，也可以按不同的运输方式来划分。按照不同的运输方式，货物运输保险主要有海上运输货物保险、陆上运输货物保险、航空运输货物保险及邮包保险。

货物运输保险的险别是保险人与被保险人考虑双方权利和义务的基础，也是保险公司承保责任大小、被保险人缴付费多少的依据。货物运输保险的险别主要是在海上货物运输保险的基础上发展起来的，根据我国的保险习惯，将货物运输保险的险别分为主要险、附加险、特别附加险和特殊附加险。

在实际业务中，货物运输保险主要分为投保、承保、理赔和追偿四个环节。

1）投保

货物运输保险的投保，主要是确定如何选择险别、要办理哪些手续，同时注意贸易合同中的保险要求以及实施投保有关工作。投保是拟订保险合同的开始，是整个承保工作的基础，做好这项基础工作对保证承保质量很重要。投保工作分为两个方面：一个是投保人的要约，另一个是保险人的承诺，也就是申请投保和接受投保。因此，需要保险与被保险双方共同做好工作。

货物运输保险是任何对外贸易的必要组成部分，因此买卖双方在签订贸易合同时，必须将保险由谁办理、如何办理在合同中加以明确。至于国内贸易，在售货合同中也要将保险条件写清楚，明确买卖双方各自的责任，以免发生损失时由于责任不清引起纠纷。

2）承保

承保工作从广义上讲，是指保险公司将一笔业务承揽下来要做的全部工作，包括争取业务、接受投保、拟订费率、出立保险单、出具批单、结算保险费、危险管理和安排分保等。简单地从形式上看，出立保险单似乎只是一个具体手续，实际上它包括选定险别、费率开价、拟订保险条件和危险控制等重要内容。保险单的缮制是上述各项工作的结果；出单水平的高低反映着承保工作的质量。同时，保险人与被保险人双方签订的保险合同，其主要内容也是通过保险单上的各个项目和条件、条款来表达的，因此保险单又是保险双方权利、义务的依据。

3）理赔

理赔工作是指处理保险赔案的全部过程，包括损失通知、保险索赔、损失确定、责任审定、赔款计算及赔款给付。保险的职能是补偿，被保险人保险的最终目的是在保险货物受损后能及时地得到经济保障。理赔是具体办理经济补偿、处理赔案的工作，直接体现补偿作用。这项工作既涉及被保险人的切身利益，又关系到保险作用的正确发挥，做好这项工作对促进生产、促进贸易、促进对外经济交往和树立保险的对外良好形象有重要作用。(www.xing528.com)

4）追偿

保险责任范围内的损失，有相当一部分是由第三者的责任造成的。对于这类由第三者的责任造成的损失，被保险人可向责任方请求赔偿，也可向保险人请求补偿。如保险人赔偿了这类损失，被保险人就应将向第三方追偿的权利转让给保险人，保险人可以自己的名义或以被保险人的名义向责任方追偿。我国《财产保险合同条例》第十九条规定：“保险标的发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，投保方应当向第三者要求赔偿。如果投保方向保险方提出赔偿要求时，保险方可以按照保险合同规定，先予赔偿，但投保方必须将向第三者追偿的权利转让给保险方，并协助保险方向第三者追偿。”在货物运输保险中，第三方造成的货损的主要责任人是承运人。

2.网上货物运输保险

电子商务下的货物运输保险业务可借助网络进行。虽然网上信息都是总体介绍，不能包括所有的情况和保险单，要想获得具体信息、提交保单需要通过电话、电子函件与保险方联系，争取保险方提供帮助。如果对保险单的条件满意，希望投保，只需填好指定内容，如地址、联系方法等。

顾客可以通过网上表格得到货物运输保险的报价，在交易环节中，可以通过该公司的安全交易系统付款，也可以要求进行保险单变更。如果运输途中发生事故或丢失财产，可以随时在网上提出索赔。

1）得到报价

每一笔货物运输保险业务都很复杂，包含很多信息，投保时在网上提供的信息越多，保险方给出的报价就越准确。但是这份报价是基于投保方所提供的信息而确定的同类保险单的价格，最后的价格将由保险方的代理人在核实了所有必要的信息后决定。

2）网上交易

通常在网上交易，可以要求变更保险单或选择交易选项决定付费方式。保险单变更要求对投保人进行重新审查以确定所有要求事项都已填好，保险方会告诉投保人何时进行。若付费过程隔夜完成，将在正常交易日的中午登记到投保方的账户上。

3）网上理赔

该服务提供一个理赔号码，处理客户的索赔，并向客户提供有关的索赔报告的信息。