创业者心中的创业，更多的是成功的事例，心态自然都是理想主义的。其实，成功的背后还有更多的失败事例。对此这些创业者由于社会经验不足，没有充足的心理准备，创业中如遇到挫折和失败，就感到痛苦茫然，甚至沮丧消沉。另外，对公司的运作认识过于简单，没有考虑以后会遇到什么样的风险。
（二）设想幼稚，脱离实际
创业者对创业的理解尚停留在仅有的一个美妙想法与概念上。在创业者提交的相当一部分创业计划书中可以看到，许多人还试图用一个自认为很新奇的创意来吸引投资。但投资人看重的是创业计划中的真正技术含量，如市场空间有多大，市场赢利的潜力有多丰厚等。对于这些，创业者必须有一整套细致周密的可行性论证与实施方案，绝不是任凭你三言两语就可以得到资金支持的。
（三）缺乏创业意识
创业者普遍认为创业当老板就是指挥员工干活，这类创业者对创业问题的认识还处于糊涂状态，还很简单幼稚。因此他们的行为具有较大的盲目性，他们的世界观和思想方法还存在着许多谬误，导致他们难以正确处理一些具体事情。说简单点，就是太不成熟。其实创业首先是为自己创造了一个工作岗位。要想帮助更多人就业，就必须有把企业做强做大的能力。而打工是取得创业经验，提高创业能力的好办法。
（四）目标不明确，实施创业困难
创业者虽然创业热情很高，但是他们中拥有明确的创业项目或目标的不足30%。绝大部分创业者缺乏对目标市场和竞争对手的了解，不能把自己的创业意愿准确地表达出来，无法形成切实可行的创业项目，仅仅停留在想创业而无从下手的状态。
（五）思想保守
受传统观念的影响，就业观念落后。从目前创业者的就业意向看，绝大部分人在选择就业方向时，都选择工作稳定、条件优越、工资报酬高的单位就业。倘若找不到这样的职业，他们大多数选择先就业再择业的路子。目前，我国创业者的就业观念还不能适应新形势的要求，思想十分传统保守。
（六）创业经验不足
创业者一般都是刚刚进入创业初期阶段，对于在创业中遇到的实际困难缺乏系统的认识，空有理论知识以及满腔的热情，不仅缺乏自律能力、自我解决问题的能力，更缺乏管理经验以及风险防范意识，一旦创业失败，还款意愿不高。创业者创业的不成熟直接造成银行对创业者创业的信用评级不高。
（七）市场风险估计不足(www.xing528.com)
市场风险估计不足是指创业者创业的项目可行性与市场不匹配而引起的风险。事实证明，市场风险是导致创业企业发展中断乃至失败的关键因素。创业者由于自身经验以及缺乏市场观念的原因，创业的项目很难得到市场认同，在面对激烈的市场竞争时往往难以保证自己的竞争力，难以确定所占的市场份额。同时，新项目的问世必将改变市场原有的生态，而这一转变能否实现及其所需的时间都是难以预料的，因此无法准确确定产品的市场接受能力以及接受时间。而银行看重的是创业计划真正的技术含量有多高，在多大程度上是不可复制的，以及市场赢利的潜力有多大。创业者对此全然没有概念，自然很难赢得银行的青睐。
（八）没有担保
银行普遍实行资产抵押贷款制度，由于创业者创业的企业经营时间不长，普遍存在经营规模小，原始积累仅有智力、知识产权和科研成果等，固定资产少，土地、房屋等有形资产又极为有限，客观上的抵押物不足；同时可利用其他融资渠道的机会少，很难找到有实力担保的企业。自然会形成资信度较低，缺乏信用保证的局面。
创业者创业的项目具有明显的超前特点，而又由于创业者自身经验不足，这种特性也带来技术上的不成熟，导致多种不确定性；同时由于高新技术的研发是和经济、市场紧密联系在一起的，要在激烈的市场竞争中选择开发适销对路的产品，也具有较大的风险性。
正是由于融资项目的不确定性导致了创业者创业难以获得资金支持，在这里创业者创业的理想与投资者的现实考量发生了严重冲突：创业者创业多数理想高于现实，很难把握市场动向，而投资者追求的是产品的市场价值，一般是技术含量不高，但是销量好，有市场开发的潜力。这样的两个极端自然不会走到一起。
创业者创业的高风险性难于分散，从而限制了创业者的债务融资能力。创业者创办的企业在发展的过程中由于其自身特点，不能有效降低自身的经营风险。创业者创业的主营业务一般比较单一，不能在初期形成有效降低企业整体风险的经济效应，而且企业经营者自身大多不具备多样化的组合资产以降低企业自身风险。债务人在预期固定收益的情况下，期望企业的风险越小越好，这与创业者创业的特点相违背，因而创业者创业难以得到融资款项。
创业者创业融资渠道过于狭窄，资金补充渠道除了自身积累、向亲友借钱再就是向银行贷款。银行贷款由于受银行运作体制影响，银行业本身就是高负债经营，自有资金有限。它们在保障自有资金安全的前提下才能去追求盈利。随着银行业市场竞争的不断加剧，银行针对创业者的创新信贷产品也层出不穷。但无论怎样银行总要考察企业在贷款期限到来时能否有足够的现金流来归还贷款本金和利息，也就是特别注重申请贷款人的偿还能力。除此之外，贷款的其他限制性条件较多，银行在对个人申请贷款方面的审核非常严格，程序烦琐，往往难以批下贷款。特别是金融危机、欧债危机大背景下，社会经济复苏，银行为了降低风险，更加慎重地对待中小创业企业的贷款。对中小创业企业出现了“限贷”“惜贷”，甚至“停贷”等现象。经济环境的变换导致银行对小企业信贷紧缩，融资问题变得更加尖锐敏感。在此情形下创业者创业想要成功向银行融资是十分困难的。
我国资本市场发展缓慢且不健全，除创业型企业自身存在的局限性，我国私人权益市场的不成熟也限制了创业者创业的融资渠道。创业者创业由于信息难以搜集，经营透明度和抵押条件上的劣势，很难从大型金融机构获得融资机会。而专业性的中小金融机构融资规模较小，业务范围不大，也不利于创业者创业融资。我国资本市场发展迟缓，不能平衡资本的供给和需求之间的矛盾。风险投资事业在我国也不发达。
总而言之，要解决创业者创业融资难问题，就必须构建适用于创业者创业融资的平台，健全我国资本市场，完善法律法规。创业者自身存在的问题就已经如此之多，再加上当前我国经济环境和政策的影响也是不容忽视的。虽然现有政策允许知识资本折合相当比例的有形资本，以股权占有的形式参与投入、创办实业，还可以通过吸引风险投资等途径募集创业资金。此外网络经济、虚拟经济等经济形态的出现，也为创业者自主创办小型知识型企业创造了条件。但不可否认的是，政府缺乏对创业教育的政策关注，比如政府政策零散、相关政策不配套、缺乏系统的创业平台、“上有政策，下有对策”现象依然存在、创业政策门槛设置的也不很合理等。我国高校教育模式相对滞后，创业者创业教育也有所欠缺。
创业者创业困难重重，上述问题都亟待解决。其中最待解决的问题是资金缺乏，资金是制约创业者创业的瓶颈。没有资金，再好的新技术也难以转化为现实生产力。创业者创业失败的先例令人对创业望而生畏，也在社会上形成对创业者创业的质疑。处于转型期的我国社会，创业所需的各种服务体系还不完善，如银行贷款、申请工商注册等环境因素。如何解决创业者创业融资难题是创业者迈向创业成功之路的第一步，是实现梦想和跨越现实的关键一步，也是一个新企业站稳脚跟的关键，更是创业成功的催化剂。
在我国，创业者创业普遍存在信用危机，创业者自身缺乏经验，没有防范风险的措施，一旦创业遭受挫折，还款意愿下降，违约风险增加。这也是银行不愿意给创业者贷款的原因。
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