民营银行：中国现代金融另一种科学发展的经济学可能

中国社会主义区别于苏联马克思主义和西方马克思主义，是经典马克思主义的现代化和中国化。社会主义本质是动态发展的，因此我界定的社会主义就是在国家安全和全民利益得到保障的前提下，运用金融手段和金融思维，收好税收，用好财政，实现人民幸福和国家富强的社会形态。

社会主义的科学发展主要表现在人的现代化、制度的现代化和组织的现代化，而这三个现代化必须借助现代金融。

人的现代化首先是人的金融化，也就是思维和行事的金融化。例如，农村城市化最重要的就是农民的股民化。金融化就是在考虑道德、责任、制度等约束情况下，实现收益大于成本甚至收益最大化，或者至少保值增殖。我们提倡发展现代金融形式的民营银行，其目的就是要提高经济学理性和金融思维对国人行为的支配水平；制度现代化，也需要制度金融化，因为制度制定、执行、撤消都需要成本。制度不应该是拍脑袋想出来随意设定的，而是经过充分的博弈形成的人人可以接受的规则。制度的金融化就是制度建设的合理规划、出台、执行和退出，杜绝那种红头文件和试行文件一试行就是几十年的现象；组织的现代化，更需要金融化，否则就会机构臃肿，人浮于事。就企业组织而言，必须在考虑社会责任和法律道德约束的情况下，实现利润最大化；就政府组织和第三部门而言，就必须机构精简，投入最小化，服务满意化。人、制度和组织三大现代化才能实现生产、交换、分配和消费的现代化，实现各个环节和各个方面的生态循环。金融作为已有剩余的积聚，就是按照科学的成本/收益分析，支持进一步的生产、交换、分配和消费，实现人、制度和组织的升级换代。

我开始考虑金融问题始于2002年，最初聚焦于房地产金融。我似乎很容易很肤浅地看到事物的阴暗面，当时隐约而敏感地发现很多开发商的皮包公司性——没有多少自有资金，只是通过一定手段获取项目权便大肆借贷，与银行和政府形成紧密的三位一体，以至形成今日尾大不掉的恶性循环。因而，我一直以为政府要解决房地产问题，就是要下猛药，就是要壮士断腕说断就断，然后去掉开放商，最终实现契约化的公共廉租房供给和市场化的商品房建设。

记得曾经有一个世界船王最初也是个一无所有的人，但是他不厌其烦地游说银行让他贷款买一艘船，银行在他的多次游说下，真的贷款让他买了一艘船，而这个人将这艘船租给某个船队，且又用这艘船做抵押向另外一家银行贷款买了两艘船，如此循环，不断从其他银行贷款买船，最后自己竟然组建了世界上最强大的船队。现今中国房地产商很多就是像这位船王这样的暴发户，但他们不仅游说银行，而且贿赂政府和国有银行，然后为了收回贿赂成本而偷工减料建造很多烂尾楼并且高价出售（对政府官员和银行领导则是低价售予甚至免费赠送）。这些靠投机起家的开发商明显资质不足，也根本没有勇气走出去而实现国际化，只会在国内耀武扬威。特别是商品房预售制度成为他们圈钱不断滚动发展的机制，实际上是最大的非法集资。中国在没有搞好保障房和廉租房而做到住有所居或者居者有其屋的情况下，就大力实现房产开发的市场化，最终只有形成房地产商割据地方的伪市场化。正是看到了中国房地产开发的暗箱和黑洞，我不得不放弃这个可以连接金融和房地产的课题，而转向民营银行的研究。

我界定的民营银行是中国迄今所没有的，即“民有化、市场化、现代化、全球化”的花旗式的全能银行。于是我有了能在想象的异邦中独立思考、兼收并蓄的自由，从而能够创立自主的自洽的逻辑演绎。民营银行作为先进的国际银行在中国的版本，实质是现代金融控股公司。它实现了银行、保险、证券、租赁、信托等全面金融行业的综合经营，也就是实现了商业银行、投资银行、开发银行、政策银行的有效结合，实现了资本市场、银行市场、保险市场的竞争与合作，从而实现了真正的金融市场化，而激烈的市场竞争，将更加促进中国金融的现代化飞跃。民营银行的混业经营固有资质特别是QDII资质决定了它可以成为中国资本输出的直通车，因此民营银行的大力发展将可能是中国以资本输出置换贸易顺差和解决中国日益庞大的外汇储备的一大法宝。民营银行的市场化、现代化、全球化特质恰好可以担当中国金融现代化的实践使命和实现形式，因为民营银行是金融家能力的一种定价机制，是考量中国金融监管和经济执政能力的一种现代机制，说到底是考量政府的社会主义建设能力和中国实现又好又快发展的一条主线。鉴此，我们可以不无武断地推论:民营银行为代表的现代金融是中国社会主义科学发展的一种经济可能。也因此，我无意中提出了中国金融双轨现代化的理论框架，那就是新建民营银行的直接现代化和改造现有国有银行的间接现代化。(www.xing528.com)

元代高士王冕《墨梅》写道:“不要人夸好颜色，只留清气满乾坤”。在这个浮躁的信息爆炸的时代，我无意于影响乾坤，只是希望中国多出现几个懂金融用金融的官员、几个真正的富有责任感的金融家和更多的真正的银行，而不是政府的出纳或者第二财政；因而我之拙著更愿意葆有“草木本无心，不求美人折”的自在恬淡，只求有知心的朋友故旧同乐于我的快心露骨和愤怒自豪。

也记得《永玉六记》之五《汗珠里的沙漠》说“失去了舞台，再好的人品和演技都等于零。一汪深深的潭水，淹死人从来不论价值。”我们并不孤单，我们只愿中国不再视言语为洪水猛兽；不要当拆台派，而应该本着生态主义和建构主义的科学态度做补台或者撑台派，让每个人有自己合适的岗位、舞台、平台，只有这样才能顺利地实现一场人才、资本、信息、技术和物资的金融化流动，从而实现感情、风险和价值的和谐流动。

总之，我们对于民营银行为代表的现代金融的鼓与呼，谨在于使祖国运用金融思维，征好社会主义税收，施好社会主义财政，发展社会主义金融，提升社会主义新城乡，建设全面小康的和谐社会，从而实现人民幸福和国家富强，构筑和谐世界。

（见《民营银行—中国金融另一种现代化》经济学出版社2008年3月）