合同保险条款解读

保险条款是国际货物买卖合同的重要组成部分之一，它涉及买卖双方的利益。一般来说，保险条款所涉及的内容有保险金额、投保险别、保险费、保险单证和保险适用条款等。

在国际贸易中，采用的贸易术语不同，办理投保的人不同。一般来说，我国进出口业务中多按CIF和CIP条件出口，而按FOB或CFR进口。同时，还应考虑被保货物中可能招致的风险与损失、货物的包装情况及港口的情况来选择适当的险别加以投保。

1）出口合同中的保险条款

签订出口合同时，如果按CIF成交，除双方约定险别、保险金额等内容外，由于我方投保，还应订明按1981年1月1日中国人民保险公司海运货物保险条款投保。例如，在合同中可写明“由卖方按发票金额110%投保水渍险，按1981年1月1日中国人民保险公司海运货物保险条款投保”。如果按FOB或CFR成交，保险条款可规定为“由买方处理保险”。如果买方委托代办，可订为“由买方委托卖方按发票金额110%代为投保××险，保险费由买方支付”。

2）进口合同中的保险条款

签订进口合同时，我国进口货物多由我方自办保险。因此，进口合同中保险条款一般只规定“保险由买方负责”。

示 例

①由买方负责投保。

Insurance to be covered by the buyers.

②由卖方按发票金额110%投保一切险及战争险、罢工险，按照1981年1月1日中国人民保险公司海运货物保险和战争、罢工险条款负责。

Insurance to be covered by the sellers for 110% of invoice value against All Risks，War and S.R.C.C.Risks as per Ocean Marine Cargo and Ocean Marine Cargo War Risks Clauses and Strikes Clauses of The People’s Insurance Company of China dated 1/1/1981.

③由卖方按发票金额110%投保海运险，按照1982年1月1日伦敦保险协会货物（A）险条款负责。

Insurance to be covered by the sellers for 110% of invoice value against Marine Risks as per institute Cargo Clauses（A）dated 1/1/1982.

每日一读

亚当·斯密与《国富论》

1723年，亚当·斯密出生在苏格兰的一个名叫柯卡尔迪的港口小镇。父亲做过律师，并担任过苏格兰的军法官和柯卡尔迪的海关监督，母亲是当地一位大地主的女儿。亚当·斯密出生前6个月，父亲去世，从此他与母亲相依为命，并终身未娶。

亚当·斯密先后进入格拉斯哥大学和牛津大学学习。从牛津大学毕业后，亚当·斯密进入爱丁堡大学任教。1751年，亚当·斯密进入格拉斯哥大学任哲学教授。在任教期间，亚当·斯密于1759年出版了《道德情操论》，获得学术界极高的评价，被誉为英国第一流的学者。1764年，亚当·斯密辞去大学教授职务，开始担任政治家查尔斯·汤申德儿子的私人教师，并于1764年至1766年间陪同他的学生游历法国和瑞士。1767年，亚当·斯密辞去家庭教师的职务，回到故乡潜心著述，历时6年，终于完成《国富论》第一稿。之后3年，又进行重新修订，终于在1776年正式出版。《国富论》使亚当·斯密名垂青史。1790年7月17日，亚当·斯密这位“现代经济学之父”“自由经济的守护神”与世长辞，在他的墓碑上只留下“《道德情操论》《国富论》作者”等寥寥数语。

《国富论》全名《国民财富的原因和性质的研究》（An Inquiry into the Nature and Causes of the Wealth of Nations），共分五卷二部，全书达75万余字。在第一部的序言中，亚当·斯密对全书进行了概括描述，认为国民财富的产生主要取决于两个因素：一是劳动力的技术、技巧和判断力（劳动的分工）；二是劳动力和总人口的比例。在这两个因素中，第一个因素起决定性作用。全书从国富的源泉——劳动，说到增进劳动生产力的手段——分工，因分工而引起交换，论及作为交换媒介的货币，再探究商品的价格，以及价格构成的成分——工资、地租和利润。《国富论》中提出的反对政府干涉商业和商业事务、赞成低关税和自由贸易的观点在整个19世纪对政府政策都有决定性的影响。事实上，他对这些政策的影响今天人们仍能感觉出来。该书的另一伟大成就是摒弃了过去许多错误的概念。亚当·斯密驳斥了旧的重商学说，认为这种学说片面强调国家储备大量金币的重要性。他否决了重农主义者的土地是价值的主要来源的观点，提出了劳动的基本重要性。亚当·斯密（分工理论）重点强调劳动分工会引起生产的大量增长，抨击了阻碍工业发展的一整套腐朽的、武断的政治限制。在《国富论》中，亚当·斯密在一定程度上预见了马尔萨斯人口过剩的观点。

《国富论》是一部对后世经济学产生重要影响的巨著，它的出版标志着经济学从社会伦理学中分离出来，成为一门独立的学科。它可以视为是“现代经济学”的开山之作，奠定了资本主义自由经济的理论基础，第一次提出了市场经济会由“看不见的手”自行调节的理论，后来的经济学家大卫·李嘉图进一步发展了自由经济自由竞争的理论。马克思则从中看出自由经济产生周期性经济危机的必然性，提出用计划经济理论解决的思路。凯恩斯则提出政府干预市场经济宏观调节的方法。《国富论》在经济思想史上构建了第一个适应现代市场经济关系的经济学体系，被誉为西方经济学的“圣经”。英国著名历史学家巴克勒在其名著《文明史》中说：“从最终效果来看，这（指《国富论》）也许是迄今为止最重要的书，这本书对人类幸福作出的贡献，超过了所有名垂青史的政治家和立法者所作贡献的总和。”直到今天，这句话似乎还没有被推翻。

——根据新世界出版社《国富论轻松读》一书整理

思考训练

一、认识专业名词

全部损失 部分损失 推定全损 共同海损 单独海损 海上风险 施救费用救助费用 保险险别 除外责任 “仓至仓条款”(www.xing528.com)

二、解答问题

1.中国海运货物保险条款规定的基本险和附加险有哪些？

2.在什么情况下才构成共同海损？

3.为什么在办理出口投保时，往往要按货价加1成？如果国外买方要求投保加4成、5成时，我方应如何掌握？

4.我方按CIF条件成交，下列投保险别是否妥当，试说明理由。

（1）一切险、锈损险、串味险。

（2）平安险、一切险、偷窃提货不着险、战争险、罢工险。

（3）水渍险、受热受潮险。

（4）包装破裂险、钩损险、战争险、罢工险。

三、作业

1.按照下列条件草拟一条保险条款。

按照CIF条件成交，根据中国人民保险公司保险条款（1981年1月1日），按发票金额的110%投保平安险，加保战争险、罢工险。

2.一批出口货物CFR价20 000美元，现客户要求改报CIF价，加1成投保一切险，保险费率3%，应交保险费多少？

3.某出口商品对外报价每件1 200英镑CIF，客户回电称欲由自己办理保险，要求我方重新报价。业务员查底单获悉原报价保险投保水渍险加保淡水雨淋险，保险费率分别为2.4%和0.1%，按CIF加1成投保。试重新报价。

4.某公司出口卡车700辆，该批货物均装于船面（国外买方同意接收舱面提单），航行途中遇到大风浪，有20辆卡车被冲入海中。后该船又触礁，严重漏水，为了挽救船和其他货物，船长下令将余下的680辆卡车推入海中。上述两种情况下的损失分别是哪类？

5.甲乙两货轮上的货物均投保了平安险（FPA）。甲货轮在航行中发生碰撞事故，使轮船上货物受到损失。乙货轮航行中遭遇暴风雨，船身颠簸，货物相互碰撞而发生部分损失。试问保险公司是否对上述两单损失承担赔偿责任？

四、案例分析

1.某一载货海轮在航行途中不慎搁浅，船上轮机受损并且船底划破，致使海水渗入货舱，造成船货部分受损。该船驶入附近港口修理并暂卸大部分货物，共花1周时间，增加了各项费用支出，包括船员工资8 000美元。船修复后装上原货物重新起航后不久，A舱失火，船长下令灌水灭火，灭火后发现部分玩具被烧毁，另一部分玩具和茶叶被水浸湿。

试分析上述各项损失的性质，并说明在投保何种险别的情况下保险公司负责赔偿责任？

2.我某外贸公司按CIF术语出口一批货物，装运前已向保险公司按发票总值的110%投保平安险。但载货船只在开航后10天在海上遇到暴风雨，致使部分货物受到水渍，损失3 200美元。数天后，该船又突然触礁，致使该批货物又遭遇部分损失，价值15 000美元。试问，保险公司是否赔偿该批货物的损失？为什么？

3.某一海轮在航行中有一船舱失火，危及船货共同安全，船长下令灌水施救后被扑灭。事后检查该船舱的货物，原装在该舱内的500包棉花，除被烧毁部分外，剩下部分有严重水渍，只能作为纸浆出售给造纸厂，得价占原货值的30%，即损失货价70%；原装在该舱内的500包大米只有水渍损失，没有烧毁或热熏的损失，经晒干处理后，作为次米出售，得价占原货值的40%，即损失货价60%。按照上述情况，棉花损失价值占原价的70%，大米损失价值占原价的60%。

试分析这两种情况的损失是否都属于部分损失？为什么？