金融服务需求变化趋势分析：重庆乡村振兴战略实施情况

根据调研发现，重庆市乡村产业经营主体具有广泛的金融服务需求，需求类型包括信贷融资、融资担保、保险服务、股权融资等，但实际获得金融服务还存在较大缺口。从未来发展趋势来看，随着重庆乡村产业经营主体数量的扩大和质量的提升，乡村产业经营主体对金融服务的需求将呈现需求主体多元化、需求品种多样化、需求规模不断增长的趋势。

1.金融服务需求主体多元化

普通农户和新型农业经营主体并存是乡村振兴中金融服务需求结构的必然趋势。新型农业经营主体已经成为乡村振兴中金融服务的核心需求主体。而随着乡村振兴中农业服务体系的建立，农业服务组织将是乡村振兴金融服务需求的又一重要载体。

一是新型农业经营主体成为乡村振兴金融服务需求的核心主体。重庆新型农业经营主体已形成初步规模化、专业化、现代化的管理经营模式，其金融服务需求逐步向现代企业融资、风险保障需求靠拢。并且，由于不同乡村产业经营主体处于生产经营生命周期的不同阶段，其经营能力、市场竞争能力和可持续发展能力有所差异，直接导致其金融服务需求迥异，但其未来稳定的收益将使其成为金融机构的优质客户群。因此，应瞄准新型农业经营主体的金融服务需求，重点扶持处于创业期的主体，加速实现乡村振兴中的金融服务升级。

二是普通农户是乡村振兴金融服务需求的基本组成。传统小农户在乡村振兴战略实施进程中仍然具有举足轻重的地位。不同于新型农业经营主体庞大的资金需求，小规模农户资金投入少、经营风险低、生产周期短，其金融服务需求呈现短而小的特征，重庆“三权”抵押融资政策和小额信贷正是弥补小规模农户融资困境的有效途径，应积极推动传统农户向新型农业经营主体转换。

三是农业服务组织将是乡村振兴金融服务需求的又一重要载体。2019年中央一号文件再次强调要发展乡村新型服务业，具体包括开展农技推广、土地托管、代耕代种、统防统治、烘干收储等农业生产性服务，而依托乡村新型服务业发展起来的农业服务公司、农民专业合作社等组织未来发展势头迅猛。随着重庆乡村生产性服务业的不断成熟，服务组织总量将会不断攀升，而其培育期和成长期的金融服务需求必然会随之扩大。

2.金融服务需求品种多样化

传统农业融资需求小，且经营水平、融资规模等难以达到直接融资的具体要求，与城市金融市场相比，现代农业金融服务产品明显不足，主要以信贷为主，保险次之，基金和直接融资等途径并没有真正进入农业金融市场，不少隐形需求还未转化为有效需求。但在实施乡村振兴战略进程中，现代农业生产经营模式和市场环境，迫使农村金融市场不断走向成熟，将催生更多的有效需求。

一是农业融资产品不断优化，有效需求逐渐增加。在重庆持续推进乡村振兴的金融服务中，政策性、商业性、合作性兼具的农贷机构、担保机构、产业基金、信托租赁等农业融资公司将逐步铺展和成熟，生物资产、农村集体产权资产等抵押融资政策不断优化，乡村产业经营主体的有效需求将逐渐增加，乡村融资矛盾将得到有效缓解。(www.xing528.com)

二是农业保险产品不断创新，需求逐渐扩大。为顺应现代农业经营体系的保险需求，重庆农业保险机构在部分区县相继推出了生猪价格保险试点、蔬菜价格保险试点、水产养殖保险试点、设施农业保险试点、农机保险试点、气象指数保险试点、水文指数保险试点，随着这些试点逐步推广，重庆农业保险需求将会得到持续增长。

三是农业融智服务不断完善，需求逐渐升级。融智服务一直是乡村金融服务供给的短板，而调研数据显示，金融维权服务、支付结算服务、投资理财咨询服务等智力服务需求客观存在，且随着金融服务需求主体和需求规模的不断扩张，融智服务需求还将持续性升级，同时，农业设施设备的资产租赁服务、农业资产托管服务、融资租赁、信托租赁等农业资产管理服务需求规模将进一步扩大。

3.金融服务需求规模不断增长

从企业生命周期的融资规律和风险特性看：在产业经营主体的培育期，信贷需求强烈；在成长期，更需要融资担保需求；股权融资更能满足初创企业的需求；而保险服务则适用于所有阶段的产业经营主体对风险保障的需求。显然，重庆乡村振兴中的金融服务需求随着乡村产业经营主体的生命周期呈现不同的规模特征。

一是信贷需求在乡村产业经营主体培育期增长较快。全市涉农贷款余额呈逐年递增趋势。2012年，涉农贷款余额为2802.8亿元，2013年增长到3383.9亿元，同比增长20.73%，增长最快；2014年，涉农贷款余额为3939.8亿元，同比增长16.43%；2015年，涉农贷款余额为4377.2亿元，同比增长11.10%；2016年，涉农贷款余额为4677亿元，同比增长6.85%；2017年，涉农贷款余额为5071.34亿元，同比增长8.43%。总体上增速有所下降。可见，随着重庆乡村产业经营主体培育进程加速，乡村振兴对信贷融资需求将会持续保持增长。

二是融资担保在乡村产业经营主体成长期需求最大。在实施乡村振兴战略初期，大多数乡村产业经营主体处于创业期和成长期，资金需求量大，但缺乏标准抵押资产，随着乡村产业经营主体数量的增长，对融资担保的需求将呈现明显的增长态势。在农业抵押品产权界定缺位导致难以获得银行信贷的发展初期，担保是实现增信的重要手段，在重庆具有巨大的拓展潜力。

三是股权融资在乡村产业经营主体培育和成长期需求较大。一般说来，银行信贷渠道对应的是收益稳定、风险较小的乡村产业经营主体，而多数还处于建设或投产初期的新型农业经营主体，由于收益不稳定、经营风险高，因而适宜于股权融资。按照企业的生命周期，创业期的乡村产业经营主体更适合通过私募股权融资分散经营风险，因而在实施乡村振兴战略初期，培育乡村产业经营主体恰恰对股权融资产生了较大的需求，只不过目前我国供给型股权融资制约了股权融资需求的有效增长。

四是保险需求规模稳步扩大、逐渐增加。目前农业保险业务已覆盖重庆市所有区县（渝中区除外），基本覆盖农、林、牧、渔等各领域。无论是农户还是新型农业经营主体，均开始逐步接受农业保险。调查显示，众多新型农业经营主体认为农业保险的品种较少。目前，重庆市政府也在积极促进农业保险的发展，已建立起了农业保险保费补贴，引进农业保险经营机构，以完善其引导信贷支持的辅助机制。