汽车金融服务市场的环境分析与发展趋势

汽车金融服务的市场环境分析，也就是要了解汽车金融服务这个行业的市场规模、成长性及发展趋势。

汽车金融是一种特定的产业金融，产业金融是指依托并促进特定产业发展的金融活动。汽车金融作为现代金融体系的一个细分化部分，依托汽车业巨大的市场容量来发展，并以有效促进汽车业发展为目的，有其存在和发展的必要性和条件。

民生银行与德勤中国联合发布了《2012中国汽车金融报告》。该报告指出，汽车金融在中国发展仅20余年，2011年年底市场规模超过3000亿元，目前国内主流汽车消费金融产品包括商业银行汽车消费贷款、信用卡汽车分期和汽车金融公司贷款3种，三者在贷款购车中比重分别是41%、26%和28%。该报告还显示，目前国内汽车贷款渗透率约为10%，预计未来10年内该数字将提高至30%甚至更高。

全球第三大个案研究公司Ipsos发布报告分析，中国汽车金融业发展存在三个问题。

一是汽车消费信贷需求不足。据统计，目前汽车信贷的渗透率平均水平仅有7%左右，不但与国外70%的渗透率水平差距巨大，与2010—2012年汽车金融快速发展时期20%的渗透率相比也有大幅回落。除了受宏观经济环境和车价不断下探影响外，消费者贷款购车不踊跃最主要的因素是汽车贷款利率偏高、贷款购车手续烦琐。

二是汽车金融公司服务能力不强。目前，中国汽车金融公司的注册资本很低，缺乏长期稳定的低成本融资渠道，发行企业债券的难度也很大，融资难是制约中国汽车金融公司发展的掣肘因素。

三是汽车金融的法律政策环境亟待改善。目前，我国已初步建立起汽车金融服务的部门规章，但相关配套措施尚不够完善。2008年新修订的《汽车金融公司管理办法》已明确了汽车金融公司可以从事同业拆借、发行金融债券等业务。但是，目前还没有一家汽车金融公司获准发行金融债券。同时，受部分法规和政策制约，融资租赁业务也难以开展。(www.xing528.com)

2008年以来，国家已经先后出台《关于当前金融促进经济发展的若干意见》《汽车产业调整与振兴规划》《关于促进汽车消费的意见》等政策，给汽车金融发展提供了宽松环境。在诸多利好政策的前提下，还有哪些具体细则是行业所期待的？

首先，汽车金融新政应允许汽车金融公司发行融资成本更低的金融债券，同时扩大汽车抵押贷款资产证券化规模。

其次，鼓励汽车金融与汽车产业进一步融合。汽车金融公司的最大优势是具有汽车厂商的股东背景，应该从政策上引导和支持银行与汽车厂商及汽车金融公司加强合作，发挥各自业务优势，推动汽车金融专业化发展。

再次，应建立和完善统一规范的汽车金融业务法规，降低贷款成本。完善汽车抵押登记、违信处置等汽车金融的保障体系。另外，对机动车辆抵押登记的标准及程序尚需制订统一规范的规定。

最后，出台《汽车消费信贷管理条例》，在贷款利率上给予优惠，适当延长贷款期限，减轻贷款者还贷压力。