变量的描述统计方法

如表7-6所示，在1989名使用阿里系电商平台的农业转移人口中，获得花呗授信的比例为58.17％，即832名样本农业转移人口无法使用网络信用支付；老一代农业转移人口获得花呗授信的比例为57.76％，略低于新生代农业转移人口58.49％。研究证实，超过半数的农业转移人口家庭中至少有一名成员获得了蚂蚁花呗提供的网络消费信用，而这一数据仍有被低估的倾向。在调查中，对满足花呗开通条件的样本农业转移人口，调查者可以帮助其开通蚂蚁花呗以证实其授信的真实性，但无法获知其所有家庭成员是否有资格开通网络信用支付；而新生代农业转移人口与互联网金融的接触度相对较高，因此研究认为网络信用支付的授信不存在显著的代际差异。

表7-6　变量的描述统计

续　表

数据来源：根据1989名使用阿里系电商平台的样本农业转移人口（876名老一代样本农业转移人口和1113名新生代样本农业转移人口）调查数据整理。

个人信息包括年龄和性别。就年龄变量而言，样本农业转移人口最小的14岁，最大的67岁，平均年龄为36岁。排除数据填写错误等因素，16岁以下被调查者获得花呗授信的有13人，其中14岁4人，15岁9人。一方面，为提早上学或工作，少数在农村地区出生的农业转移人口真实年龄小于身份证上显示的年龄数据，因此问卷中填写真实年龄不足16岁的被调查者，其身份证上显示的年龄已经满足花呗开通的年龄条件；另一方面，花呗在授信中对年龄的考核可能并不够严格。就性别变量而言，样本农业转移人口家庭中，69.88％的网购平台使用者是女性，远远超过男性使用者的占比30.12％。与艾瑞咨询《2015年中国网络购物用户行为研究报告》[1]相比，样本农业转移人口中男性网购者的占比低于全国平均水平（PC端：55.2％；APP：57.0％）；《报告》中指出，男性网购者的数量有可能被高估，这与女性网购者常使用配偶账号购物、女性网购常由男性支付货款等因素有关。样本农业转移人口中女性占比远高于男性，说明在农业转移人口家庭中，日常购物决策往往由女性做出，女性承担了统筹支配家庭消费资金的责任。

金融信息包括绑定银行卡数、购买余额宝/招财宝行为、支付宝转账行为、代付使用情况、线下支付宝支付行为、信用卡还款情况等。就绑定银行卡数变量而言，样本农业转移人口至少在支付宝中绑定一张银行卡用于消费付款，最多的被调查者绑定有7张银行卡，平均绑定银行卡数为1.66张。通过在支付宝中绑定银行卡，农业转移人口可以规避银行卡跨行异地转账的手续费；从支付宝转账行为变量即可看出，从未使用支付转账的被调查者占比仅为32.93％，大多数样本农业转移人口了解使用支付宝转账在简便性和经济性上的优势。就购买余额宝/招财宝行为变量而言，一次性购买线上理财产品的被调查者占比为44.60％，每月规律买入一定数量线上理财产品的占比为20.01％，从未购买过线上理财产品的占比为35.39％；将近三分之二的样本农业转移人口将资金投资在阿里金融产品上，但规律性投资的用户并不多，说明对于大多数农业转移人口而言，购买线上理财产品仅仅是对新鲜事物的尝试，而非作为一种稳定的金融投资方式。就代付功能使用变量而言，1577名样本农业转移人口（79.29％）未使用过代付功能，替他人代付和他人替自己代付的占比仅分别为6.74％和14.93％，但不难看出，需要他人代付的概率远超替他人代付的概率。就线下支付宝支付变量而言，未使用过这一功能的被调查者数量与使用过这一功能的被调查者数量相当，均值为0.48。就绑定信用卡还款变量而言，仅2.51％的被调查者在支付宝中绑定信用卡自动还款，实际上这一比例并不算低，被调查者中仅4.78％（95名）拥有信用卡，因此超过半数（52.51％）的样本农业转移人口在支付宝中绑定信用卡自动还款。

流动信息包括使用阿里系电商平台以来的手机号、家庭地址、单位地址变动情况和所在地与身份证上所显示的出生地的差异。就手机号变动而言，67.67％的被调查者在使用阿里系电商平台以来变更过手机号。就家庭邮寄地址变动而言，64.20％的被调查者在使用阿里系电商平台以来变更过家庭邮寄地址。就单位邮寄地址变动而言，92.66％的被调查者在使用阿里系电商平台以来变更过单位邮寄地址。就所在地与出生地差异变量而言，96.53％的被调查者均离开了自己的出生地，说明样本农业转移人口中就地安置的比例很低。(www.xing528.com)

图7-7　按年龄统计的每月平均消费金额和次数

数据来源：根据1989名使用阿里系电商平台的样本农业转移人口调查数据整理。

消费信息主要分为两类，一类是网购的金额和频率，主要包括每月购物金额和次数；另一类是网购的种类，主要包括是否购买过图书类、游戏类、家装类、车品油卡类和母婴类商品。就每月购物金额变量而言，样本农业转移人口在阿里系电商平台月均消费约500元（AMO=2.43），其中，消费金额在100至500元的人数最多，占样本总量的42.99％，消费金额在3000元以上的人数最少，占样本总量的1.46％。如图7-7所示，年龄在28至37岁的样本农业转移人口月均网购消费金额最高，而根据国家统计局《2015中国网购用户调查报告》，30至39岁网购用户的网购替代率最高，说明这一年龄段农业转移人口的消费虽最为理性，但在购物上的必要支出确实高于其他年龄段。就每月购物次数变量而言，样本农业转移人口在阿里系电商平台月均消费约5次（FRE=1.92），其中，消费次数在3～8次的人数最多，占样本总量的58.77％，消费次数在8～15次的人数最少，占样本总量的4.02％，并无样本农业转移人口每月消费次数在15次以上。如图7-7所示，40岁以下样本农业转移人口的购物频率较为稳定，平均每月消费次数基本保持在5次；但40岁以上样本农业转移人口的购物频率波动较大，说明网购频率受非年龄相关因素的影响较大。

社交信息包括消费者向站内好友和站外好友分享商品信息的情况。就向站内分享商品链接变量而言，32.08％的被调查者曾向淘友分享过商品信息。就向站外分享商品链接变量而言，62.54％的被调查者曾向站外好友分享过商品信息。站外分享的比例远高于站内分享，说明阿里系电商平台的配套社交功能，如阿里旺旺、淘友、淘宝社区、天猫范儿等，对样本农业转移人口的吸引力不足，被调查者更倾向于使用第三方社交软件分享商品信息。

如表7-6所示，老一代样本农业转移人口的平均年龄为47.5岁，而新生代的平均年龄为27.2岁，样本的性别代际差异不大。就金融信息而言，新生代农业转移人口在支付宝中绑定银行卡的平均数量为1.71张，高于老一代的1.59张，在一定程度上说明新生代农业转移人口与正规金融的接触度更高，且更善于将正规金融渠道与新型消费金融渠道结合使用；新生代农业转移人口按月、一次性购买线上理财产品的比例均高于老一代，表明新生代农业转移人口具有更高的理财意识；但新生代农业转移人口在线下使用支付宝付款的比例为46.81％，低于老一代的48.74％。就流动信息而言，新生代农业转移人口的手机号固定性显著超过老一代，手机仍是当前最主要的移动通讯工具并作为各类APP的登录账号和身份认证，造成新生代变更手机号的各项成本高于老一代；老一代农业转移人口单位邮寄地址固定性高于新生代，说明新生代的工作变动更为频繁。就消费信息而言，新生代农业转移人口购买游戏类商品的比例为22.28％，远高于老一代的6.28％，购买母婴类商品的比例（33.06％）也较老一代（14.04％）更高；而老一代农业转移人口购买家装类、图书类和车品油卡类商品的比例均略高于新生代；新生代的网购金额和频率均略高于老一代。就社交信息而言，老一代农业转移人口线上社交不及新生代，站内分享比例为21.12％，远低于新生代40.7％；站外分享比例为53.88％，远低于新生代69.36％。