网络支付工具及其优势

根据使用的协议或操作过程的不同，电子支付可以分为多种方式。目前使用较多的网络支付工具有信用卡、电子现金、电子支票、智能卡、电子钱包等。这些支付工具的共同特点是将现金或货币无纸化、电子化和数字化，利用网络传输、支付和结算，利于实现电子支付和在线支付。

（一）信用卡支付

信用卡1915年起源于美国，至今已有100 多年的历史，目前在发达国家及地区已成为一种普遍使用的支付工具和信贷工具。它使人们的结算方式、消费模式和消费观念发生了根本性的改变。

1.信用卡的概念

信用卡是金融服务的常见方式，也是目前应用最为广泛的电子结算方式。银行发行最多的是信用卡，它采用联网设备在线刷卡记账、电子收款机系统（POS）结账、自动柜员机（ATM）提取现金等方式进行支付。信用卡是市场经济与计算机通信技术相结合的产物，是一种特殊的金融商品和金融工具。

从广义上说，凡是能够为持卡人提供信用证明、持卡人可以凭卡购物消费或者享受特定服务的特制卡片均可称为信用卡，包括贷记卡、准贷记卡、借记卡、储蓄卡、提款卡等各种银行卡。

从狭义上说，国外的信用卡主要是指由银行或其他财务机构发行的贷记卡，是先消费后还款的信用卡。国内的信用卡主要是指贷记卡或准贷记卡（先存款后消费，允许小额、善意透支的信用卡）。

信用卡是由附有信用证明和防伪标志的特殊塑料制成的卡片。国际统一标准是：长85.72mm、厚0.762mm。信用卡正面印有发卡银行（或机构）的名称、图案、简要说明、打制的卡号、有效期、持卡人姓名、性别、发卡银行名称缩写，背面附有磁条和签名条，还可印上持卡人的彩色照片和证件号码等。

招商银行信用卡产品和中国银行信用卡，分别如图6-4 和图6-5 所示。

图6-4　招商银行信用卡产品

图6-5　中国银行信用卡

2.信用卡的功能

根据国内外信用卡的应用情况，信用卡的功能主要包括以下四个方面。

（1）直接消费功能。

直接消费功能是信用卡的基本功能。持卡人在标有发卡银行的特约商家（包括商店、宾馆、酒楼、娱乐场所、机场、医院等场所）消费时，持有人只需出示身份证件即可用卡代替现金消费结账，或者利用POS 系统通过专线即时支付。随着互联网业务的普及，信用卡借助网络平台可实现在线支付而无须POS 机等辅助设备。

（2）通存通兑功能。

凭信用卡可在工作时间内到发卡银行指定的任何营业机构（如同城或异城储蓄所）存、取款，也可以24 小时在ATM、在线家庭银行等办理存、取款业务。用信用卡办理存、取款手续比使用存折方便，它不受存款地点和存款储蓄所的限制，可在所有开办信用卡业务的城市通存通取。信用卡账户内的保证金、备用金及其他各种存款视同储蓄存款，按规定利率计息。

（3）转账与支付结算功能。

持卡人凭卡可在发卡银行的营业机构从自己的账户转账付款，也可利用ATM 机或电话银行、网络银行等将信用卡账户的资金转至其他账户。

（4）透支信贷功能。

对于使用信用卡的用户，在其购物消费过程中，所支付的费用超过其信用卡存款账户余额时，在规定的限额范围之内，发卡银行允许持卡人进行短期的透支行为，即透支一定数额的款项，这是发行信用卡的银行向客户提供的消费信贷。当然，发行信用卡的银行对信用卡透支款项收取的利息一般比同期银行贷款利率高，在给信用卡持有者提供透支款项之便利的同时，发行银行也运用利率杠杆加以限制。

3.信用卡网上支付过程

（1）使用信用卡进行网上购物。客户只有在支持信用卡的网站上购物，才能用自己的信用卡进行网上支付。客户将要购买的商品装入购物车后，在结账时要选择使用信用卡进行支付。商家收到订单信息和支付信息之后，初步确认客户的交易意图。商家通过开户银行对信用卡进行认证，银行完成认证后通知商家交易是否继续，商家将订购的货物发送给客户。

（2）商家与银行进行资金结算。商家将加密后的信用卡卡号与密码发送给收单银行，同时商家也会收到经过加密的购物账单。这时，收单银行将信用卡卡号发送给发卡银行请求确认，发卡银行在确认与授权后将它返回给收单银行。如果消费者收到了商家发送过来的商品，那么商家的收单银行与发卡银行进行资金结算。

（3）发卡银行向客户发送账单。发卡银行向商家支付客户购物时所需支付的货款。定期将客户的购物清单与账单发送给客户，客户要在规定时间内将款项划拨到发卡银行的账户。

信用卡支付操作流程（以淘宝网为例）：

（1）在淘宝网上找到支持信用卡支付的商品。信用卡支付的标志，如图6-6 所示。

（2）点击“立刻购买”填写地址和购买的信息后，进入收银台进行付款，选择“信用卡付款”，如图6-7 所示。

图6-6　选择信用卡支付

图6-7　信用卡付款页面

（3）确认无误，登录网上银行进行付款，如图6-8 所示。

图6-8　登录网上银行页面

（二）电子现金支付

1.电子现金概念

电子现金又称为数字现金，是一种以电子数据形式流通的、能被客户和商家普遍接受的、通过互联网购买商品或服务时使用的货币。电子现金模拟了现实世界中的货币功能，并采用数字签名等安全技术来保证电子现金的真实性和不可伪造性。从国家金融机构来看，电子现金比现有的实际现金有更多的优点。

电子现金是纸币现金的电子化，具有与纸币现金一样的优点，随着电子商务的发展，必将成为网上支付的重要工具，特别适用于个体、小额C2C 电子商务时的网上支付。

2.电子现金的特点

（1）匿名性。电子现金不能提供用于跟踪持有者的信息，这样可以保证交易的保密性，也就维护了交易双方的隐私权。正是因为这一点，如果不慎将电子现金丢失，就会同纸币现金一样无法追回。

（2）节省交易费用。电子现金使交易更加便宜，因为通过互联网传输电子现金的费用比通过普通银行系统支付要便宜得多。为了流通货币，普通银行需要维持许多分支机构、职员、自动付款机及各种交易系统，这一切都增加了银行进行资金处理的费用。而电子现金是利用已有的网络和用户计算机，所以消耗比较小，尤其是小额交易更加合算。

（3）支付灵活方便。电子现金可以用若干货币单位，并可以像普通现金一样细分成不同大小的货币单位，使得其在商品交易中，尤其是在小额交易中更具有方便性。

（4）存储安全。电子现金能够安全地存储在用户的计算机或IC 卡中，并且可方便地在网上传输。

3.电子现金网上支付过程

（1）购买电子现金。用户在电子现金发行银行开立账户，通过在线或前往银行柜台向账户存入现金，购买电子现金。电子现金软件将现金分成若干成包的硬币，产生随机号码。随机号码加上银行使用私钥进行的电子签名形成电子现金（数字货币）。

（2）存储电子现金。用户使用计算机电子现金终端软件，从电子现金发行银行取出一定数量的电子现金存储在硬盘上，通常少于100 美元。

（3）用电子现金购买商品或服务。用户向同意接收电子现金的商家购买商品或服务，用卖方的公钥加密电子现金后，传送给卖方。

（4）资金清算。接收电子现金的商家与电子现金发行银行之间进行清算，电子现金发行银行将买方购买商品的钱支付给卖方。

（5）确认订单。卖方获得付款后，向买方发送订单确认信息。

（三）电子钱包支付

1.电子钱包简介

电子钱包是电子商务购物活动中常用的一种支付工具，其适于小额购物。在电子钱包内存放的电子货币，如电子现金、电子零钱、电子信用卡等。使用电子钱包购物，通常需要在电子钱包服务系统中进行。电子商务活动中电子钱包的软件通常都是免费提供的。目前有VISA Cash 和Mondex 两大在线电子钱包服务系统。

使用电子钱包的顾客通常要在有关银行开立账户。在使用电子钱包时，将电子钱包通过有关的电子钱包应用软件安装到电子商务服务器上，利用电子钱包服务系统就可以把自己的各种电子货币或电子金融卡上的数据输入进去。在发生收付款时，如顾客需用电子信用卡付款，如用Visa 卡或Master 卡等收款时，顾客只要单击一下相应项目（或相应图标）即可完成，这种电子支付方式称为单击式或点击式支付方式。

在电子钱包内只能装入电子货币，即装入电子现金、电子零钱、安全零钱、电子信用卡、在线货币、数字货币等。这些电子支付工具都可以支持单击式支付方式。电子钱包登录页面如图6-9 所示。

图6-9　电子钱包登录页面

2.电子钱包的支付过程

（1）客户使用计算机通过互联网连接商家网站，查找购买的物品。

（2）顾客检查且确认自己的购物清单后，利用电子钱包进行网络支付（实际选择对应的信用卡）。

（3）如经发卡银行确认后被拒绝且不予授权，则说明此卡余额不足，可换卡再次付款。

（4）发卡银行证实此卡有效且授权后，后台网络平台将资金转移到商家收单银行的资金账号内，完成结算，并回复商家和客户。

（5）商家按订单发货，与此同时，商家或银行服务器端记录整个过程中发生的财务与物品数据，供客户电子钱包管理软件查询。

（四）智能卡支付

1.智能卡简介

智能卡（Smart Card）最早是在法国问世的，它是一种大小和信用卡相似的塑料卡片，内含一块直径在1cm 左右的硅芯片，具有存储信息和进行复杂运算的功能。智能卡被广泛地应用于电话卡、金融卡、身份识别卡及移动电话领域等。在智能卡上，拥有一整套性能极强的安全保密控制机制，安全控制程序被固化在只读存储器之中，因而具有无法复制和密码读写等可靠的安全保证。在智能卡的芯片上，集成了微处理器、存储器及输入、输出单元等。

智能卡可分为存储卡、逻辑加密卡、CPU 卡、Java 卡等。由于CPU 卡具有存储量大、计算复杂、算法加密等众多优点，因此已成为金融IC 卡的技术标准。

2.智能卡的应用功能

目前，智能卡在专用网络平台（如金融专用平台）与公共网络平台（如Internet 上）均能支持多种应用，其主要的应用范围涉及如下四个方面。

（1）传统的电子支付：在一些专用网络上的支付，如IC 电话卡、IC 卡电表、IC 路费卡、IC 卡月票。

（2）互联网上的网络支付：充当硬式电子钱包，存放信用卡号、存折号、电子现金等电子货币及个人的相关信息，通过互联网完成支付。

（3）电子身份识别：能把相关授权信息存放在卡里，控制对门户、应用信息系统、计算机等入口访问。很多银行把网络银行业务中证实客户身份的数字证书等信息做成IC 卡，这样就增加了密钥、密码的安全性。

（4）信息存储：适时存储和查询持卡人的相关信息，如存储和查询病历、目标跟踪信息或处理验证信息。IC 卡身份证、学生证和病历卡中就存储了大量此类信息。

3.智能卡的特点

智能卡消除了某种应用系统可能对用户造成不利影响的各种情况，它能为用户“记忆”某些信息，并以用户的名义提供这种信息。智能卡具有很好的安全性和保密性。使用智能卡，用户不需要携带现金，就可以实现像信用卡一样的功能，而保密性能优于信用卡，因此，智能卡在网上支付系统中应用较多。

4.智能卡的工作过程

（1）从银行获得智能卡。消费者首先到提供智能卡的银行开设账户，并将足够的现金预先存入自己的账户。消费者将智能卡插入刷卡器并输入密码，连接刷卡器的终端向银行发出请求。这时，消费者可以用账户中的现金购买电子现金，并将电子现金下载到自己的智能卡中。

（2）使用智能卡进行支付。消费者选择好要购买的商品，将卡插入商家的刷卡器进行支付。这时，商家的结算终端向银行发出结算请求，并将自己的数字签名发送给银行。如果银行验证商家的数字签名有效，从卡中取出等于交易额的电子现金，并将它转到商家的电子现金账户中。

（五）电子支票支付

1.电子支票定义

电子支票是纸质支票的电子替代物。电子支票将纸质支票改变为带有数字签名的电子报文，或利用其他数字电文代替纸质支票的全部信息。电子支票与纸质支票一样都是用于支付的一种合法方式，它使用数字签名和自动验证技术来确定其合法性。支票上除了必需的收款人姓名、账号、金额和日期外，还隐含了加密信息。电子支票通过电子函件直接发送给收款人，收款人从电子邮箱中取出电子支票，并用电子签名签署收到的证实信息，再通过电子函件将电子支票送到银行，把款项存入自己的账户。电子支票是网络银行常用的一种电子支付工具，利用电子支票可以使支票的支付业务和支付过程电子化。

2.电子支票的优势

（1）电子支票可为新型的在线服务提供便利。它支持新的结算流；可以自动证实交易各方的数字签名；增强每个交易环节上的安全性；以与基于电子数据交换的电子订货集成来实现结算业务的自动化。

（2）电子支票的运作方式与传统支票相同，简化了顾客的学习过程。电子支票保留了纸质支票的基本特征和灵活性，又加强了纸质支票的功能，因而易于理解，能得到迅速采用。

（3）电子支票非常适合小额结算。电子支票的加密技术使其比基于非对称的系统更容易处理。收款人和收款人银行、付款人银行能够用公钥证书证明支票的真实性。(www.xing528.com)

（4）电子支票可为企业市场提供服务。企业运用电子支票在网上进行结算，可比现在采用的其他方法成本低；由于支票内容可附在贸易伙伴的汇款信息上，因此电子支票还可以方便地与电子数据交换应用集成起来。

（5）电子支票要求建立准备金，而准备金是商务活动的一项重要要求。第三方账户服务器可以向买方或卖方收取交易费来盈利，同时，也可以起到银行的作用，向有关各方提供存款账户并从中盈利。

（6）电子支票要求把公共网络与金融结算网络连接起来，这就充分发挥了现有的金融结算基础设施和公共网络的作用。

3.电子支票的支付过程

（1）消费者与商家达成购销协议并选择用电子支票支付。

（2）消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单。

（3）商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后将电子支票送交银行索付。

（4）银行在商家索付时通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后即向商家兑付或转账。

电子支票的支付过程，如图6-10 所示。

图6-10　电子支票的支付过程

（六）第三方支付

1.第三方支付简介

所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。

2.第三方支付的特点

（1）第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、方便。消费者和商家不需要在不同的银行开设不同的账户，这可以帮助消费者降低网上购物的成本，帮助商家降低运营成本；同时，还可以帮助银行节省网关开发费用，并为银行带来一定的潜在利润。

（2）较之SSL、SET 等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单且易于接受。SSL 是现在应用比较广泛的安全协议，在SSL 中只需要验证商家的身份。SET 协议是目前发展的基于信用卡支付系统的比较成熟的技术。但在SET 中，各方的身份都需要通过CA进行认证，程序复杂，手续繁多，速度慢且实现成本高。有了第三方支付平台，商家和客户之间的交涉由第三方来完成，使网上交易变得更加简单。

（3）第三方支付平台本身依附于大型的门户网站，且以与其合作的银行的信用作为信用依托，因此第三方支付平台能够较好地突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展。

3.第三方支付的优势

在缺乏有效信用体系的网络交易环境中，第三方支付模式的推出，在一定程度上解决了网上银行支付方式不能对交易双方进行约束和监督，支付方式比较单一，以及在整个交易过程中，货物质量、交易诚信、退换要求等方面无法得到可靠的保证，交易欺诈广泛存在等问题。其优势体现在以下几方面。

首先，对商家而言，通过第三方支付平台可以规避无法收到客户货款的风险，同时能够为客户提供多样化的支付工具，尤其为无法与银行网关建立接口的中小企业提供了便捷的支付平台。

其次，对客户而言，不但可以规避无法收到货物的风险，而且货物质量在一定程度上也有了保障，增强客户网上交易的信心。

最后，对银行而言，通过第三方平台，银行可以扩展业务范畴，同时也节省了为大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。

由此可见，第三方支付模式有效地保障了交易各方的利益，为整个交易的顺利进行提供了支持。

4.国内使用的第三方支付产品

目前，中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易贝公司产品）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、盛付通（盛大旗下）、易宝支付（Yeepay）、快钱（99bill）、国付宝（Gopay）、百付宝（百度C2C）、物流宝（网达网旗下）、网易宝（网易旗下）、网银在线（chinabank）、环迅支付、汇付天下、汇聚支付（joinpay）、宝付（我的支付导航）。

根据艾瑞《2018 中国第三方支付年度数据报告》，2018年，中国第三方移动支付交易规模达190.5 万亿元，同比增速为58.4%，如图6-11 所示。

图6-11　2013—2019年中国第三方移动支付交易规模

2018年全年数据显示，中国第三方移动支付市场依然保持市场份额比较集中的情况，第一梯队的支付宝、财付通分别占据了54.3%和39.2%的市场份额。根据艾瑞监测到的数据，支付宝2018 下半年在移动金融及移动消费领域持续发力，交易规模市场份额取得了一定的提升，整体2018年的移动支付交易规模市场份额同比2017年保持稳中有升的势头，如图6-12 所示。

图6-12　2018年中国第三方移动支付交易规模市场份额

（七）移动支付

1.移动支付概述

移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商（比如银行、银联等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提供商（终端厂商、卡供应商、芯片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户。

中国移动手机支付页面如图6-13 所示。

图6-13　中国移动手机支付页面

移动支付主要分为近场支付和远程支付两种。所谓近场支付，就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，十分便利。远程支付，是指通过发送支付指令（如网银、电话银行、手机支付等）或借助支付工具（如通过邮寄、汇款）进行的支付方式，如掌中付推出的掌中电商、掌中充值、掌中视频等属于远程支付。目前，支付标准不统一给移动支付的推广带来很多麻烦。

2.移动支付的分类

（1）按交易金额分类。

根据交易金额的大小，可将移动支付分为微支付和宏支付两类。

①微支付：根据移动支付论坛的定义，微支付是指交易额少于10 美元的支付行为，通常是指购买移动内容业务，例如游戏、视频下载等。

②宏支付：宏支付是指交易金额较大的支付行为，例如在线购物或者近距离支付（微支付方式同样也包括近距离支付，例如交停车费等）。

两者之间最大的区别就在于安全要求级别不同。对于宏支付方式来说，通过可靠的金融机构进行交易鉴权是非常必要的；而对于微支付来说，使用移动网络本身的SIM 卡鉴权机制就足够了。

（2）按获得商品的渠道分类。

根据获得商品的渠道不同，移动支付可分为以下三种类型。

①移动服务支付。用户购买的是基于手机的内容或应用（如手机铃声、手机游戏等），应用服务的平台与支付费用的平台相同，即皆为手机，以小额支付为主。

②移动远程支付。远程支付有两种方式：一是支付渠道与购物渠道分开的方式，如通过有线上网购买商品或服务，而通过手机来支付费用；二是支付渠道与购物渠道相同，都通过手机，如通过手机来远程购买彩票等。

③移动现场支付。移动现场支付是指在购物现场选购商品或服务，而通过手机或移动POS 机等支付的方式，如在自动售货机处购买饮料、在报摊上买杂志，付停车费、加油费、过路费等。现场支付分为两种：一种是利用移动终端，通过移动通信网络与银行以及商家进行通信完成交易；另一种是只将手机作为IC 卡的承载平台以及与POS 机的通信工具来完成交易。

（3）按接入方式分类。

目前移动支付的接入方式主要有五种：第一种是利用短信（STK）方式；第二种是利用语音方式IVR（Interactive Voice Response，交互式语音应答）；第三种是利用USSD 方式；第四种是使用WAP 协议实现；第五种是利用Web 方式实现。目前主要采用的是短信方式、语音方式以及Web 方式，其余两种则较少被使用。但随着移动支付技术的不断发展，USSD 方式也将成为未来移动支付的重要接入方式。

（4）根据业务模式分类。

从业务模式来看，移动支付可以分为手机代缴费业务、手机钱包、手机银行和手机信用平台等几类。

①手机代缴费业务。手机代缴费的特点是代收费的额度较小且支付时间、额度固定；用户所缴纳的费用在移动通信费用的账单中统一结算，如个人用户的E-mail 邮箱服务费代收。当前，该种服务在手机支付服务中居首要地位。

②手机钱包业务。手机钱包是综合了支付类业务的各种功能的一项全新服务。它是以银行卡账户为资金支持，手机为交易工具的业务，即将用户在银行的账户和用户的手机号码绑定，通过手机短信息、IVR、WAP 等多种方式，用户可以对绑定账户进行操作，实现购物消费、转账、账户余额查询并可以通过短信等方式得到交易结果通知和账户变化通知。

中国移动手机钱包如图6-14 所示。

图6-14　中国移动手机钱包

③手机银行业务。手机银行是由手机、GSM 短信中心和银行系统构成的。在手机银行的操作过程中，用户通过SIM 卡上的菜单对银行发出指令后，SIM 卡根据用户指令生成规定格式的短信并加密，然后指示手机向GSM 网络发出短信，GSM 短信系统收到短信后，按相应的应用或地址传给相应的银行系统，银行对短信进行预处理，再把指令转换成主机系统格式，银行主机处理用户的请求，并把结果返回给银行接口系统，接口系统将处理的结果转换成短信格式，短信中心将短信发送给用户。

中国建设银行手机银行页面如图6-15 所示。

图6-15　中国建设银行手机银行页面

④手机信用平台业务。手机信用平台的特点是移动运营商和信用卡发行单位合作，将用户手机中的SIM 卡等身份认证技术与信用卡身份认证技术相结合，实现一卡多用的功能。例如，在某些场合用接触式或非接触式SIM 卡可以代替信用卡，用户提供密码，进行信用消费。

现阶段在我国推广手机代缴费和手机钱包比较可行，可接受的用户群体和适用范围比较广泛，中国移动和中国联通也各自独立（或联合银行）地推出了这两种方式的业务。我国的信用卡业务尚处于普及阶段，手机信用平台的推广市场准备和技术准备都不足。

3.移动支付流程

下面以中国移动通信账户为例说明支付流程。

（1）中国移动手机用户通过网站首页输入手机号，点击购买进入确认页面，如图6-16所示。

图6-16　中国移动手机网络支付页面

（2）进入确认页面，点击确认支付，查收确认短信，如图6-17 所示。

（3）随后用户手机会收到移动自动发送来的一条确认信息，请用户按照信息提示进行确认回复（如短信内容：“确认支付请回复数字×，您将通过中国移动通信账户支付购买畅言网学习点卡，费用12 元，客服：4006125880”）。

（4）用户按要求回复后，收到短信内容：

短信一：“中国移动通信账户支付12 元。欢迎使用畅言网，您可以进行1 次模拟测试及15 天在线学习，客服05515373030。”

短信二：“支付成功，您的卡号为：× × × × × × × × × × × × × × × × × ×。”

（5）进入快速充值页面。

第一种方式：用户完成选购后，点击支付确认页面的“完成购买”，进入快速充值页面，如图6-18 所示。

第二种方式：用户完成选购后，点击首页手机支付区域的充值按钮，进入快速充值页面，如图6-19 所示。

图6-17　确认支付页面

图6-18　购买完成页面

图6-19　手机支付充值页面

（6）使用手机获取的卡号，完成充值。

①在登录状态下进入快速充值页面后，系统会自动记录用户名。“请检查用户名是否正确，如果有错误，请点击右侧按钮更改。如果在未登录状态进入，请输入您在畅言网注册的用户名及密码。”

②输入第二条手机短信中获取的卡号，输入相关验证码信息，完成充值，如图6-20所示。

图6-20　手机快速充值页面

支付网关