加强民间融资监管的建议优化

民间融资的存在有其一定的历史性、合理性和必然性，但同时由于借贷双方信息不对称、利率高企、运行不规范、监管真空等多重因素影响，对经济金融发展和社会稳定产生了较为严重的影响，政府需加强对民间融资的引导。

（一）制定适合民间融资市场的监管机制，规范民间金融市场

一是针对目前民间融资现状及特征，出台相应的法律，明确民间融资监管部门和主体责任，引导民间融资回到正常的法律规范轨道，如明确其借贷最高额、利率等。二是要加强对民间融资风险的监测，建立民间融资信息采集机制，定期收集有关数据，重点监测民间融资资金规模、来源、区域分布、市场利率、流动性状况、信用程度、风险状况等，分析民间融资对宏观经济和微观经济可能产生的影响，并据此实施调节，同时建立对民间融资的风险防范机制，包括建立大额民间融资保险（放心保）制度和担保制度等，防范民间融资风险对社会稳定和整个金融体系安全带来的冲击。三是依照法律处置民间融资风险，改变出了问题找政府“兜底”的行政主导特点，要遵循“谁家的孩子谁家抱”的原则，由法院依照相关法律处置债权债务纠纷，政府并无承担民间融资损失补偿的义务。四是逐步将民间融资主体纳入人民银行征信系统，结合现有的中小企业信用信息采集方式，采取政府主导，人民银行、工商、民间借贷中介机构、信用担保公司等部门单位联动，为民间融资主体建立包括登记注册、财务、购销等信息在内的信用档案，为民间借贷双方提供征信记录查询服务，降低信用风险。五是加强舆论宣传教育，引导民间资金合理流向。民间融资活跃的地区，要统一组织开展相关法律法规和金融知识的宣传活动，切实增强社会公众对非法活动的风险意识和鉴别能力，引导和促进依法、理性投资。工商部门要加强对各种形式民间借贷的业务宣传、广告的管理，防止借其他名义开展非法融资活动。宣传部门要加强舆论引导，形成对非法金融活动保持高压严打的社会氛围。

（二）在试点地区探索建立民间资本管理公司和“社区金融”模式等，让民间融资从“地下”走到“地上”

一是推广山东、温州等地经验，选择试点地区设立民间资本管理公司，让民间金融浮出水面，加强对民间资本管理公司经营管理，使以合法身份更好地支持区域性经济发展。同时，对社会上违法违规、未获批准从事民间融资业务的投资类公司进行清理整顿，对存在违法犯罪活动的坚决依法查处，对达到民间资本管理公司标准的推动其转型为民间资本管理公司。二是成立“财会服务所”。对集中在一定区域内但财务管理松散的行业或中小企业实行会计代理，由地方财政部门派出会计人员实行统一做账，解决财务不透明、税收流失等问题。三是成立“信用服务所”。行业协会从会员单位按资产一定比例募集担保基金，存入开户银行，依法或经过合法约定，对会员提供企业信用征信、评估评级、信用管理、信用培训等各项服务，最后形成企业信用报告，切实解决银行贷款担保难问题。(www.xing528.com)

（三）引导民间资本投资的合理流向，防止民间融资背离国家的宏观调控政策和产业发展方向

要拓宽民间资本的投资渠道。要鼓励和引导民间资本以股本参股、债权分红、租赁承包、兼并收购等多形式投向高新技术、医疗卫生、教育文化、公共事业、农业产业化建设等项目，放宽对民间投资的产业准入条件，增加民间投资的项目选择范围。要积极开展产品创新，开发民间融资的替代产品，如推出个人委托贷款业务等。银行可根据委托人确定的对象、用途、期限、利率等代为发放、监督使用协助收回贷款。通过个人委托贷款业务，资金出借者不但风险更小，同时也可作为个人理财的渠道之一，银行为委托人提供更多的投资理财机会，最终使民间融资由地下操作变为规范的市场融资行为。

（四）进一步深化金融体制改革，充分发挥正规金融机构对民间金融市场的主导和示范作用

一是中央银行要从宏观上建立起资金调控机制，确保农村资金用于农村。二是建立商业银行对欠发达区域的再投入制度。三是加快农村金融体制改革，特别是在深化农村信用社改革过程中，要允许民间资本参股、允许民间资本控股。四是切实改善金融服务，增加有效信贷投入，尽量满足自市场、有效益、守信用的中小民营企业和“三农”经济的资金需求。五是加快金融产品市场开发和创新，不断地满足社会资金投资多元化需求。