信用卡：方便的消费工具和短期消费信贷

（一）信用卡的含义

信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片。信用卡分为贷记卡和准贷记卡，贷记卡是指银行发行的并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡；准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡，一般单指贷记卡，如图4－1所示。

（二）信用卡的基本内容

常见的信用卡一般包括以下基本内容：

（1）卡面正面印有发行信用卡银行的名称、防伪标记、发卡银行要求的图案及国际信用卡组织统一标志。

（2）发卡银行用压卡机将信用卡卡号、发卡行行名、英文缩写、有效期限、持卡人姓名等内容在信用卡上压印成凸起的字码，持卡人购货结账时，销售商用压卡机将凸出的内容压印在签购单上。

（3）信用卡背面有记录持卡人的有关资料和密码，以备鉴别真伪时阅读使用。

（4）信用卡背面留有持卡人预留的亲笔签名，以便持卡人取款或购货时当面签字核对。

（5）信用卡上还印有发卡银行的必要说明。

图4－1　信用卡样式

（三）信用卡的功能

信用卡的基本功能包括：

（1）储蓄功能。凭信用卡，持卡人就可在发卡行指定的各网点办理储蓄存款、取款业务，并可实行通存通兑。(www.xing528.com)

（2）转账结算功能。借助信用卡，持卡人能在各特约商户办理消费转账业务结算，还可在指定机构办理大额转账结算。

（3）汇兑功能。信用卡具有银行汇票和旅行支票的作用。

（4）消费信贷功能。当信用卡持有者进行消费时，若所需支付的费用超过其账户余额时，发卡行允许为其提供规定范围内的少量短期透支，即短期消费信贷。

（四）信用卡的特点

信用卡的特点主要有以下方面：

（1）具有消费信贷功能，先消费后还款，享有免息缴款期。

（2）购物时刷卡不仅安全、方便，还有积分礼品赠送，且持卡在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠。

（3）用卡同时具有支付和信贷两种功能。持卡人可用其购买商品或享受服务，还可通过使用信用卡从发卡机构获得一定的贷款。

（4）信用卡能减少现金货币的使用。

（5）信用卡能提供结算服务，方便购物消费，增强安全感。

（6）积累个人信用，在信用档案中增添诚信记录。

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