推进信贷精准扶贫模式：三位一体

为有效开展金融精准扶贫，湖北辖内各级金融机构围绕增加信贷供给，扩展金融服务覆盖面，不断创新工作方法，形成“三位一体”的信贷精准扶贫模式。两年来累计创新扶贫类信贷产品百余种，贷款规模快速增长，极大地促进了金融资源对贫困群体的精准滴灌。

“三位一体”的信贷精准扶贫模式:一是个人精准扶贫贷款，金融机构及时获取建档立卡贫困户的基本资料，面向建档立卡户中有劳动能力、有借贷意愿发展生产经营、有一定预期收入作为还款来源的贫困户积极提供信贷。二是产业精准扶贫贷款，以建档立卡贫困户受益为目的，鼓励农业产业化龙头企业、农业专业合作社、专业大户等新型农业经营主体带动贫困户脱贫。三是项目精准扶贫贷款，以建档立卡贫困人口为服务对象，支持贫困地区基础设施建设和公共服务项目建设，如易地扶贫搬迁贷款等。

1.个人精准扶贫贷款靶向精准

从个人精准扶贫贷款看，2016年7月末余额为22.12亿元，较2015年末增长149.38%，该项贷款的快速增长得益于全省各级金融机构大力创新此类信贷产品，精准滴灌贫困群体。根据《湖北省创新扶贫小额信贷工作的实施意见》，全省各地市相继开办了此类信贷产品，累计创新个人精准扶贫信贷产品60余种，自2014年以来，全省累计发放22.05亿元个人精准扶贫贷款，带动贫困人口9.8万人。如，恩施州的“金财扶贫贷”产品，对建档立卡贫困户实行免抵押、免担保、全额贴息(“两免一贴”)，最高可贷10万元的信贷政策;对帮扶贫困户的市场主体，按每帮扶1户贫困户即可获得1万元信贷支持的标准给予支持，验收脱贫后享受贴息，同时帮扶主体可享受贷款从零抵押到最高不超过40%抵押的优惠政策。帮扶主体获得“金财扶贫贷”后向贫困户免费提供生产资料，使贫困户间接获得金融支持。“金财扶贫贷”产品开办以来，共对1321户贫困户投放信贷资金3731万元，对147户农村经营主体投放4545.5万元，带动4546户贫困户发展农业生产。

2.产业精准扶贫贷款带动得力

金融精准扶贫的重点是支持产业发展，而且要通过产业发展带动建档立卡贫困户脱贫致富。产业发展与贫困户脱贫之间的关键是建立好利益联结机制，确保贫困户能从产业发展中真受益、多收益。(www.xing528.com)

人民银行武汉分行实施“新型农业经营主体主办行制度”及“新型农业经营主体+建档立卡贫困户扶贫小额信贷管理办法”，通过引导省内金融机构支持与贫困户建立订单、就业、土地流转和资金入股的新型农业经营主体的融资需求，探索出一条“资金跟着穷人走，穷人跟着能人走，能人跟着产业走，产业跟着市场走”的产业精准扶贫新路，充分发挥新型农业经营主体对建档立卡贫困户脱贫制度的带动作用。

从产业精准扶贫贷款看，2016年7月末余额为31.06亿元，较2015年末增长153.34%，产业精准扶贫贷款增长更快，带动效应更强。调查显示，全省各地市金融机构因地创新，相继推出了类似“产业+公司或新型农村经营主体+贫困户”的信贷创新产品，自2014年以来，各金融机构累计发放产业精准扶贫贷款30.05亿元，带动贫困人口22.57万人。如，黄冈罗田县创新“羊羊得益”扶贫贷，定向支持大别山区黑山羊养殖产业，带动当地贫困户脱贫。此外当地金融机构还推出“栗栗飘香”增收贷、“绿水青山”兴游贷、“生生不息”增益贷等创新品种，定向支持大别山板栗种植加工销售、绿色旅游、农村电商等扶贫支柱产业发展。又如，恩施州的“主导产业+”模式，通过金融支持主导产业带动精准扶贫，依托“产业+公司+基地+农户”模式延长金融服务链条，采取订单质押、互助联保等方式，建立了金融投入与主导产业、新型农业经营主体、贫困户的联结机制，发展了“烟叶生产收益质押贷款”“茶商通”“茶园贷”“畜牧贷”“旅宿贷”等信贷产品和模式。

3.项目精准扶贫贷款保驾护航

从项目精准扶贫贷款看，2016年7月末余额为116.82亿元，较2015年末增长23.1%，其中易地扶贫搬迁贷款余额48.9亿元，较2015年末增长15.33%，剔除易地扶贫搬迁贷款后2016年项目扶贫贷款增长29.37%。尽管项目精准扶贫贷款受政策性因素影响较多，但各级金融机构仍能因地制宜、抢抓机遇，大力支持扶贫项目发展，带动贫困户脱贫。自2014年以来，全省累计发放项目精准扶贫贷款89.15亿元，带动贫困人口17.16万人。如，恩施州促成农发行湖北省分行与州政府签订战略合作协议300亿元(五年内)，明确易地扶贫搬迁贷款投入100亿元以上，2015年对8个易地扶贫搬迁项目实现授信64亿元，累计放款7.6亿元，惠及3.9万户、12.5万贫困群众。又如，随州市实施光伏扶贫项目，当地政府借助产业优势，将光伏扶贫项目作为精准扶贫的主要着力点，人民银行随州中支积极“添柴加火”，凝聚当地金融合力，为光伏项目量身打造特色产品和服务，充分发挥信贷资金杠杆作用，借力扶贫项目带动贫困人口脱贫致富，走出了一条项目建设扶贫新路，实现多方共赢。再如，咸宁市实施的“金融+城镇化扶贫项目”服务模式，引导全市金融部门加大对贫困地区城镇化建设，支持棚户区改造，对幕阜山扶贫开发咸宁片区共发放城镇化项目贷款达到了20亿元，改善了贫困地区水、电、路、通信等基础设施建设，破解贫困地区经济发展“瓶颈”。