中央银行与商业银行的制度规定

中央银行通过一系列制度或法律规定对商业银行进行控制和管理，对货币政策制定及其效果起到重要的影响。

（1）法定准备金制度。现代中央银行和商业银行的二级银行制度中都规定，商业银行应将其吸收的存款总额按一定比例以现金方式保留起来，以作为储户提取存款的准备金。准备金占存款总额的比例就是准备率，即

由于准备率通常依法规定，上述准备金制度也被称为法定准备金制度，其中准备率被称为法定准备率。

各个国家的银行法对于不同存款的种类及数量规定了严格的法定准备率，同时也赋予了中央银行货币当局在一定范围内调整准备率的权力。法定准备率制度一方面是为了防止商业银行因无力支付客户的存款而导致破产，引起金融混乱，进而引起社会不安定；另一方面也使得中央银行有能力通过调整准备率达到控制货币总量的目的。(www.xing528.com)

（2）再贴现制度。银行制度规定商业银行可以将持有的中央银行认为合格的债券向中央银行实行再贴现或进行抵押贷款，其中再贴现是相对于商业银行对个人的贴现或抵押贷款而言的。商业银行可以将个人手中持有的未到期的合格债券以某一个贴现率兑换成现金，即在对债券做出一定价值扣除后，将个人手中债券变为现金。同样，商业银行为了取得现金，也可以将自己持有的债券向中央银行贴现，这就是再贴现。中央银行再贴现率的高低或者对贴现债券本身质量做出的规定直接影响到商业银行取得现金的金额，从而影响商业银行的信贷规模，这就为中央银行管理商业银行提供了可能。

（3）日常监管。中央银行还可以规定商业银行所经营的信贷业务的各种条件，以便控制商业银行的业务范围和规模。例如，中央银行可以规定银行发放抵押贷款和分期付款的条件和数量，这些规定的宽严程度会对商业银行的信贷数额产生不同程度的影响。