网络支付行业的市场结构分析

近年来，伴随着电子商务而崛起的另一个新兴产业就是网络支付行业，后者在网络支付方面的优势也使其成为推动我国电子商务迅速发展的重要动力。网络支付行业与电子商务行业之间密不可分的联系使得它们在很多方面有着一些共性，但同时各自的特点与未来的发展趋势也不尽相同。

（1）网络支付行业的市场结构分析

调查显示，我国互联网市场的整体格局在2015年依然十分稳健，其中在网上支付方面银联网、财付通以及支付宝的市场份额占了网络支付行业的将近80%，分别为13.75%、19.29%以及46.57%。

就网上银行而言，我国的中行、建行以及工行借助其自身庞大的客户资源在网上支付领域遥遥领先于其他银行，交通银行与农业银行分别以6.29%和8.94%的份额紧随其后。此外，市场份额为5.15%的招行也成为位列前五的唯一一家股份制银行。

在以上数据的基础上对我国网络支付机构的行业集中度进行分析后可知，我国网银支付以及第三方网络支付的行业集中度分别为76.54%和85.9%。以贝恩产业结构的分类理论加以分析后表明，我国目前的网络支付市场仍然处于极高寡占阶段。

（2）资本密集＋技术密集型产业

我国的网络支付同时具备了互联网行业以及线下金融行业的相关特征，融合了各个方面的信息技术成果。安全性是网络支付产业最为关注的领域，这是因为其直接涉及了互联网用户的金钱交易。因此，必要的安全协议以及信息安全技术是网络支付平台得以正常运行的前提保障，而二者也反过来推动了我国互联网金融的飞速成长。以阿里巴巴为例，其推出的支付宝平台如今已受到了国内绝大多数用户的认可，支付宝旗下的余额宝理财产品的资金规模也于2015年底达到了将近5 000亿元。由此可见，不断扩张的金融资本以及飞速发展的信息技术将会使得我国的网络金融迅速发展壮大。(www.xing528.com)

（3）网络外部性与正反馈

作为一种典型的互联网产业，网络支付必然也具备网络经济的各方面特点，即网络支付的价值往往随着其用户数量的增加而不断增大，以支付宝和余额宝为代表的支付平台、理财产品的市场份额与竞争力往往也取决于其资金规模与用户规模。

（4）安全性

如今，很多互联网用户都十分青睐网络支付产品，这是因为它们较之于银行支付而言更加快捷、高效。另一方面，安全问题也是网络支付的核心问题，这是因为千变万化的网络陷阱时刻窥窃着用户的钱包，这就要求网络支付应当满足可追溯、不可抵赖、数据安全以及密码安全这四个基本要求。如今，我国互联网行业已经有了较为成熟的网络安全支付技术，同时结合相关法律法规争取给互联网用户提供最大限度的安全保障。

（5）双边市场特征

是否具备交叉网络外部性是双边市场的界定标准之一，即平台的用户数量直接决定了平台本身的效用。就网络支付而言，其双边市场特征极为明显。网络支付平台用户的数量将会对商家的利益产生极大的影响，故商家通常会倾向于选择用户最多的支付平台进行结算。如今，国内绝大多数支付平台都免费向用户开放，只对商家收取一定的服务费用，这种收费措施有利于扩大平台的用户数据，同时也能够间接地帮助商家吸引更多的客户，无论是对平台本身、客户还是商家来说都是一种共赢的局面。