房地产保险的概念、作用的介绍

（一）房地产保险的概念

房地产保险就是以房屋及其相关利益和责任为保险标的的保险。需要说明的是，房地产是房产与地产两种财产的总称，包括房与地两方面。土地是一种天然形成的自然产物，一般不存在灭失、损毁等风险，因此房地产保险的标的只能是房屋及其相关利益与责任。

房地产保险按风险潜在损失所涉及的客体即保险的对象可以分为房地产财产保险、房地产责任保险、房地产人身保险、房地产信用保险和保证保险。由于房地产责任风险、信用风险危及的对象主要是财产与人身两类，从广义上来说，房地产保险按保险对象划分为房地产财产保险和房地产人身保险，且以房地产财产保险为主。

房地产保险承保的都是具有潜在损失的风险，但不是所有具有潜在损失的房地产风险都由保险人来承保。保险人承保的是纯粹风险，并且要符合如下条件：风险必须具有偶然性和意外性，风险的发生不会使所有的保险标的都发生损失，风险必须具有可测定性。风险还必须是导致较大的经济损失以及承保该风险符合社会公共利益。房地产保险只承保符合条件的可保风险。

微课：房地产保险

（二）房地产保险的作用

保险不但通过分担损失和经济补偿的基本职能起到社会稳定器的作用，而且还能通过筹集大量资金发挥金融中介的作用。房地产保险作为整个保险业的一个重要组成部分，也正是通过这一作用来推动房地产业、保险业以及国民经济的发展。

1.抵御意外不幸，实现经济补偿(www.xing528.com)

在房地产业中，始终面临着“天灾人祸”的威胁。房地产保险可以使人们在房屋及其相关利益遭受损失后获得经济补偿。

2.推动我国保险业的全面发展

我国保险业起步较晚，还存在着广大人民群众的保险意识不强、保险技术落后、保险险种开办不全、保险人才匮乏、保险市场尚未发育规范等问题。而且我国保险险种发展极不平衡，就拿财产保险来说，机动车辆险占了业务的绝大部分比重，而有关房地产领域的保险险种发展相对薄弱。加强房地产保险的发展，有利于保险业全面发展。

3.搞活房地产市场，促进房地产业的发展

搞活房地产市场是加速我国房地产业发展的重要手段。要搞活房地产市场，必须促进符合资格的企业和个人积极参与市场竞争。但由于房地产一般经济价值较大，物质体积较大，投资也相应较大，资金周转较慢，参加市场竞争的企业和个人所冒的风险就相对大一些。而通过开展房地产保险业务，如提供房地产工程保险，房地产开发经营企业团体人身意外伤害保险等就可以使房地产开发经营企业和有关个人最大限度地降低参与房地产市场的风险，同时增强其承受市场竞争风险的能力，而这都是有利于促进房地产业发展的。

4.促进对外开放，改善投资环境

随着我国的对外开放程度不断提高，外商在华投资房地产开发、从事置业投资将会进一步增加，是否有适当的房地产保险等配套服务是影响外商投资环境的重要方面。如果没有良好的房地产保险等保险配套服务，许多外国大公司在进入中国市场从事房地产等投资时就会犹豫甚至放弃，办好了房地产保险等险种，可以促进对外开放的进一步发展和投资环境的进一步改善。