住房公积金制度的简介

（一）住房公积金的概念与性质

住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储备金。

工资性是住房公积金的本质属性，是住房分配货币化的重要形式。单位按照职工工资的一定比例为职工缴存住房公积金，实质是以住房公积金的形式给职工增加了一部分住房工资，从而达到促进住房分配机制转换的目的。《住房公积金管理条例》规定，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。

（二）住房公积金的特点

1.强制性

根据《住房公积金管理条例》及相关规定，凡在职职工及其所在单位都应开设公积金账户并按规定的缴存基数、缴存比例按月缴存住房公积金。

2.互助性

住房公积金涵盖了城镇所有在职职工，包括国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工。住房公积金把个人较少的钱集中起来，形成规模效应。缴存住房公积金的人都具有使用住房公积金的权利，有房的人帮助无房的人，暂时不买房的人帮助当前买房的人，所有职工互帮互助，可以达到改善居住条件的目的。

3.专用性和保障性

住房公积金只能用于职工的住房消费，而且具体用于何种形式的住房消费和投资，往往还有具体规定。在保证住房公积金提取和贷款的前提下，经住房公积金管理委员会批准，住房公积金管理中心可以将住房公积金用于购买国债。住房公积金的增值收益除了提取贷款风险准备金和住房公积金管理中心的管理费用外，还可以用于建设廉租房的补充资金。(www.xing528.com)

（三）住房公积金制度的作用

1.有利于刺激职工住房有效需求，促进住房商品化的实现

改变原有的无偿分配、低租金使用的住房制度，形成新的住房机制，逐步实现住房商品化，这是住房制度改革的要求，但是相对于现在的房地产市场，中国城镇职工的住房购买力明显不足，而住房公积金的建立为解决住房问题找到了一条捷径。因为住房公积金制度通过个人努力、国家和单位支持，以长期储蓄的形式，不仅能为职工购房准备好一笔相当规模的首期付款，同时，由于公积金的来源稳定、成本较低，发放长期、低利率的政策性抵押贷款成为可能。因此住房公积金制度不仅能够提高住房的支付能力，刺激职工住房的有效需求，而且能加快住房商品化的实现。

2.有利于筹集建房资金，扩大建房规模，从而提高职工居住质量

我国几十年的实践表明，要较好地解决广大城镇居民的住房问题，单纯依靠国家投资和企业投资是远远不够的。目前我国人均居住面积相对较小，若要尽快改善居民的住房条件，需要庞大的投资规模，客观上也需要多种融资渠道并行。而住房公积金制度的建立能够较好、较快地解决住房建设资金问题，扩大筹资数额，而且住房公积金筹资成本低，因而降低了住房建设成本。全面推广公积金制度之后，每年归集的住房公积金总额将达到数千亿元，这将是城镇建房资金的最重要的来源。

3.有利于推动住房货币化进程，促进住房信贷机制的完善

通过单位资助职工建立住房公积金，把实物分配全部转化为职工货币工资收入，有利于推进住房分配的货币化进程，在很大程度上能调动职工生产积极性，增强职工个人购房能力，加快实现住房商品化。同时通过住房公积金的积蓄，为实施个人住房长期抵押贷款提供了资金保证，有利于住房信贷机制的完善。

4.有利于优化家庭消费结构，抑制通货膨胀

在低租金制度下，住房消费占居民生活消费的比重过低，居民将用于住房的消费转向住房以外的消费领域，不仅严重扭曲了住房结构，致使住宅产业及其相关产业的发展停滞不前，而且使不合理的社会消费资金加大，增加通货膨胀的压力。建立住房公积金，就是强制性地使居民的住房支出维持一个合理的比例，有利于整个国民经济的协调运行，促进国民经济健康发展，这也是广大居民的根本利益所在。