党的十九大报告明确提出农村、农业、农民问题是事关国计民生的根本性问题。农村金融的健康发展影响着农村经济发展的速度与质量，我市深入实施乡村振兴战略，推进农村供给侧改革，加快农业农村现代化进程，均离不开农村金融的助力。
从新农村建设资金需求看。目前，我市在农村基础设施建设、土地综合整治、农村集中居住区、田园综合体建设等方面的资金需求巨大，仅仅依靠财政渠道投入来解决新农村建设资金不足的问题远远不够，因此，不断完善和发展农村金融市场体系，才是解决“三农”问题的长效机制。
从现代农业发展需求看。我市农业已经从传统的农业小农分散发展，开始向现代农业转型发展。现代农业的资本密集度、产业规模化水平要求更高，已经不仅是“小额、短期、分散”的周转式需求，更需要“长期、大额、集中”的综合金融服务。
从精准扶贫需求看。低收入农户高水平全面小康计划能否高效实施，精准扶贫攻坚战能否打好打赢，关系到台州高水平实现全面小康的政治任务能否完成。如何引导金融机构创新产业扶贫信贷产品和模式，拓宽低收入农户集中地区直接融资渠道，推动实现这些地区贫困人群医疗补充保险广覆盖，政策性农业保险乡镇全覆盖，均需要农村金融的加快发展。
目前，我市农村金融发展存在的困难和问题主要有：
一是农村金融风险较大。农民抵押物缺少。“土地两权抵押”由试点转向全面推进，相关配套措施还没有完善。如农村承包土地经营权和农民住房财产权抵押贷款的风险权重、资本计提、贷款分类等方面的计算规则和激励政策在操作层面尚未明确，保监机构也没有全面明确铺开农村承包土地经营权、农民住房财产权抵押贷款的保险业务,为借款人提供增信支持。我市许多新农村建设贷款借款人的土地资产多为非经营用地，不能作为抵押资产。农村建设贷款的还款来源主要还是土地指标或是直接财政补助，相关资金的来源合规性是否符合对隐性债务的相关管理要求，限制了银行的放贷空间。
二是农村金融基础设施较薄弱。相关农村金融机构服务网点需进一步向村镇延伸，方便快捷的移动互联网金融需逐步普及。信用建设尤为薄弱。在信贷服务上存在融资渠道单一，满足率低，贷款额度小、利率高、期限不合理、手续烦琐，融资产品和服务方式单一等问题。同时，相对于城市居民，农民金融素养较低，金融规则精神较弱，农村资金人才流失严重，大大地制约了农村金融的发展。
三是农业项目盈利能力较低。相对于工业项目，农业项目利润率较低，农产品市场价格波动较大，受自然条件、环境因素等影响较大，经营的稳定性较差。银行对农业项目经营主体缺乏信息储备，难以判断项目前景及相关经营人的运营能力。这些都不同程度地制约了农村金融的发展。(www.xing528.com)
今年是决胜全面建成小康社会的关键之年，坚持农业农村优先发展，扎实推进乡村振兴和农业农村现代化建设具有特殊重要意义。只有大力发展和不断完善农村金融服务，使更多的金融资金向农村延伸，才能激活农村经济内生增长动力，促进农民收入水平保持稳定增长，进一步缩小城乡差距，推进民营经济高质量发展强市建设。为此，建议如下：
（一）加大农村金融支持力度。建议借鉴“小微金改”成功模式，政府加强引导，像扶持小微企业那样，成立乡村振兴基金，并实行清单制管理，标准由年度诚信考核确定。获批国家级财政支持的深化民营和小微企业金融服务综合改革试点，要向农村金融倾斜，使农村小微企业、农业龙头企业获得更多金融资源。强化信用基础，完善农村征信体系建设。市政府创建的金融服务信用信息系统和小微企业信用保证基金要向农户、农业企业倾斜。加强对从业人员的监管，强化对失信企业和个人的约束处罚机制，坚决遏制非法金融活动和恶意骗贷行为，营造良好的农村信用环境。
（二）夯实农村金融现代化治理基础。对农村承包土地经营权抵押贷款、农村集体经营性建设用地抵押贷款、特色小镇建设贷款等制度进行修订完善，突出乡村振兴功能。以党建共建为依托，以建设省级文明村和全国文明村为引导，开展农村金融信用联动建设和反假币、防诈骗等金融宣传活动，推动有金融业务需求的县域乡镇农村、城市郊区等区域金融服务点的建设。完善由政府引导，金融机构、担保公司、保险行业共同参与的协同治理模式，引导金融资源向农业农村倾斜。重视发挥保险机构的作用，通过农业保险来提高农业抗风险能力，降低农业项目风险。
（三）加快农村金融服务创新。充分利用台州市小微金融发达优势，鼓励和支持金融机构创新农村金融产品和金融服务，大力发展小额信贷和微型金融服务机构。创业担保贷款评估小组或第三方机构收集创业项目的不同信息，进行市场潜力调查，分析出不同等级的潜在贷款对象，将贷款发放到优质创业农民手中。建立方便快捷贷款通道,提高贷款服务效率。在金融产品、服务手段、便捷程度等方面持续改进创新，支持金融机构及时开发一些信贷额度较大、贷款门槛较低、融资成本不高、贷款时限较长的金融产品和服务，提高农村金融服务的覆盖面和便利性。
（四）提升农村金融科技服务水平。整合政府、金融机构、农户、农村集体、第三方服务，形成合力又分工明确，有效解决农村金融服务“卡脖子”问题和各种“疑难杂症”。建设农村金融大数据系统，充分利用互联网、大数据、区块链、人工智能等技术手段，在农村金融产品、服务手段和便捷程度方面持续改进创新，推出能够满足农民实际需求的金融产品，为农民提供便捷、平等、优质、安全的服务，不断提升农村金融服务乡村振兴的能力。
中国人民政治协商会议第五届台州市委员会第四次会议大会发言材料之二十六
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