公司完成注册并刻制完主要印章后,就需要预约银行为公司开设相应的银行存款账户,以便于公司资金的收入、支出和资金管理。
银行存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户,公司经常涉及的存款账户是基本存款账户和一般存款账户。基本存款账户,就是我们日常所说的基本户,是公司办理日常转账结算和现金收付的主要账户,公司的基本存款账户只能开设一个,可以用来提取现金、发放工资、转账等;一般存款账户,是指公司因结算或借款需要,在基本户开户银行以外的银行开立的银行结算账户,一般存款账户只能在基本户开设之后设立,可以办理转账结算和现金缴存业务,但不能通过此账户提取现金。
(1)银行账户开设流程
基本户和一般存款账户都是企业经常使用的银行账户,但开设一般存款账户的前提是要先有基本户。开设银行账户需提供开户资料,如“五证合一”的营业执照、公章、财务专用章、法人代表章、法人代表身份证等。公司在银行开户时需要在银行预留印鉴,也就是财务专用章和法人代表章,印鉴要盖在一张卡片纸上,留存在银行里,银行通过电子扫描上传至银行内部网络共享系统,当公司需要通过支票、汇票等结算方式对外支付时,先填写支付申请,公司申请必须盖上银行预留印鉴,银行经过核对,确认对外支付申请上的印鉴与银行预留印鉴相符,才可以为企业进行支付。
(2)网上银行开通流程
在互联网时代,网上银行已成为公司必不可少的支付工具,公司要使用网上银行,在开通银行账户的基础上还需要相应地申请开通网上银行,网上银行开通流程如下:
①网上银行开户。(www.xing528.com)
公司只有在银行开设了存款账户,才可以申请网上银行开户,公司填写网上银行企业用户开户申请后,携带申请表、经办人身份证等资料,到开户行办理网上银行开户。(加盖公章及预留银行印鉴),开户行根据公司提交的申请表中经办人的权限,设置管理员和操作员,并为公司下载客户证书并提供密钥。
②网银激活。
公司管理员或操作员登录网银,通过输入网银激活码,激活网上银行服务。管理员或操作员首次登录网银,需重置登录密码方能正式使用网上银行各项服务。
③网银权限管理。
公司网上银行权限按照出纳制单、会计复核模式两级权限进行管理。出纳配备具有基本权限的网银密钥,持有此网银密钥可随时上网查询账户状况,包括日常交易明细、时点余额等详细信息,提交办理收支结算指令;会计配备具有复核权限的网银密钥,会计必须对网上银行收支结算指令进行复核,查询网上银行收付记录,做到有效复核和监督。
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