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如何开设银行账户?

时间:2023-05-30 理论教育 版权反馈
【摘要】:银行账户开设流程基本户和一般存款账户都是企业经常使用的银行账户,但开设一般存款账户的前提是要先有基本户。开设银行账户需提供开户资料,如“五证合一”的营业执照、公章、财务专用章、法人代表章、法人代表身份证等。公司只有在银行开设了存款账户,才可以申请网上银行开户,公司填写网上银行企业用户开户申请后,携带申请表、经办人身份证等资料,到开户行办理网上银行开户。

如何开设银行账户?

公司完成注册并刻制完主要印章后,就需要预约银行为公司开设相应的银行存款账户,以便于公司资金的收入、支出和资金管理。

银行存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户,公司经常涉及的存款账户是基本存款账户和一般存款账户。基本存款账户,就是我们日常所说的基本户,是公司办理日常转账结算和现金收付的主要账户,公司的基本存款账户只能开设一个,可以用来提取现金、发放工资、转账等;一般存款账户,是指公司因结算或借款需要,在基本户开户银行以外的银行开立的银行结算账户,一般存款账户只能在基本户开设之后设立,可以办理转账结算和现金缴存业务,但不能通过此账户提取现金。

(1)银行账户开设流程

基本户和一般存款账户都是企业经常使用的银行账户,但开设一般存款账户的前提是要先有基本户。开设银行账户需提供开户资料,如“五证合一”的营业执照、公章、财务专用章、法人代表章、法人代表身份证等。公司在银行开户时需要在银行预留印鉴,也就是财务专用章和法人代表章,印鉴要盖在一张卡片纸上,留存在银行里,银行通过电子扫描上传至银行内部网络共享系统,当公司需要通过支票汇票等结算方式对外支付时,先填写支付申请,公司申请必须盖上银行预留印鉴,银行经过核对,确认对外支付申请上的印鉴与银行预留印鉴相符,才可以为企业进行支付。

(2)网上银行开通流程

互联网时代,网上银行已成为公司必不可少的支付工具,公司要使用网上银行,在开通银行账户的基础上还需要相应地申请开通网上银行,网上银行开通流程如下:

①网上银行开户。(www.xing528.com)

公司只有在银行开设了存款账户,才可以申请网上银行开户,公司填写网上银行企业用户开户申请后,携带申请表、经办人身份证等资料,到开户行办理网上银行开户。(加盖公章及预留银行印鉴),开户行根据公司提交的申请表中经办人的权限,设置管理员和操作员,并为公司下载客户证书并提供密钥。

②网银激活。

公司管理员或操作员登录网银,通过输入网银激活码,激活网上银行服务。管理员或操作员首次登录网银,需重置登录密码方能正式使用网上银行各项服务。

③网银权限管理。

公司网上银行权限按照出纳制单、会计复核模式两级权限进行管理。出纳配备具有基本权限的网银密钥,持有此网银密钥可随时上网查询账户状况,包括日常交易明细、时点余额等详细信息,提交办理收支结算指令;会计配备具有复核权限的网银密钥,会计必须对网上银行收支结算指令进行复核,查询网上银行收付记录,做到有效复核和监督。

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