县域产业弱质性与金融机构资金安全性、营利性的矛盾问题

甘肃省县域产业发展的问题主要表现为“四弱一高”，即盈利能力弱、经营管理能力弱、抗风险能力弱、绿色发展能力弱、金融服务成本高，这些问题制约了县域贷款投放。据调查，2016 年年末全省县域六大产业贷款余额1433亿元，仅占全部县域贷款的35%。

（1）县域产业盈利能力弱。据调查，2016 年全省县域中小微企业销售净利润率仅为6.9%。县域产业的低利润率导致其利率承受能力不高，影响金融机构介入。

（2）经营管理能力弱。大多数县域小微企业是家族企业，治理结构不完善，经营管理能力不高，尤其是财务制度不健全、财务报表不真实、财务规划能力不足等问题较为突出。加之有效抵押担保物不足，如果没有健全的担保体系和政策倾斜支持，较难从银行获得贷款。

（3）抗风险能力弱。一方面，县域自然灾害较多，成灾比例较高，县域产业发展风险较大；另一方面，县域企业总体规模小，以初级加工为主，缺乏销售渠道，产销容易脱节。产业抗风险能力弱导致融资风险溢价较高，据调查，2016年全省县域贷款平均利率为7.57%，较全省高1.29个百分点。(www.xing528.com)

（4）绿色发展能力弱。县域资源型产业多为“两高一剩”行业，发展面临环境制约。随着祁连山生态环境保护力度加强，有关县域采矿及矿产品加工企业关停，对县域工业企业产生很大影响。

（5）金融服务成本高。主要表现在县域人口、企业分散制约金融机构网点、机具等使用效率低；企业规模小、数量多，导致贷款营销、发放、管理成本较高，金融机构放贷的意愿和积极性不高。全省县域人口密度约为45 人/平方千米，较全省低12 人/平方千米，约为全国平均水平的1/4，其中人口密度低于10 人/平方千米的县域有8 个。全省县域金融机构从业人员人均管理贷款约1280 万元，不到全省平均水平的一半。由于县域产业高风险、低利润，企业财务不规范、持续发展能力弱等问题，符合贷款条件的企业少，影响了金融机构介入，致使县域产业对金融资源的吸附能力不足，而且传统农业占比较高的县域贷款使用效率较低。