合作社在农地金融发展中的作用分析

《农民专业合作社法》（以下简称《合作社法》）规定：农民专业合作社是农民自己的组织，本着农民自建、自管、自受益的原则而构建，农民专业合作社具有独立的法人资格。建立合作社的根本目的是增加农户集体防御和抵抗市场风险的能力，减低直接交易费用，增加农民的收入，促进农业的规模化发展。十七届三中全会公报及会议通过的《决定》也允许有条件的农民专业合作社开展信用合作，因此，成立符合条件的专业合作社就能够有效避免和解决当前农地金融的问题和困境。

1.从土地使用属性来讲

《合作社法》农民专业合作社本身是服务于三农的，农民专业合作社又是和农户自身利益紧密连接一起的，农户既是合作社的社员又是股东，二者不是外部市场交易关系，而是一种为了共同利益形成的合作与联合的关系，是一种较强的利益表达和聚合形式。合作社的经营立足培育发展传统优势产业，积极鼓励和引导农村能人、专业大户和从事农业生产经营的组织领办农村土地合作社，加快提高农业产业化经营水平和农民的组织化程度，并围绕做大做强产业基地，建立优质高效农产品生产基地和现代观光农业示范园区，实行“农户+合作社+金融机构”的组织形式，统一为社员提供产前、产中、产后服务，增加农民收入。（如图1所示）因此，由土地合作社作为整体向金融机构融资本身不会改变土地的使用性质。

图1　农户+合作社+金融机构+政府担保模式

2.土地抵押权属关系方面

根据我国现行的农地产权制度，农村土地产权存在着多元主体，且主体界定模糊，有主体交叉、虚化及缺位的现象。如《宪法》规定：“农村和城市郊区的土地除由法律规定属于国家所有的以外，属于集体所有。”《民法通则》则规定：“集体所有的土地，依照法律属于村农民集体所有，由村农业生产合作社等农业集体经济组织所有，已经属于乡（镇）农民集体经济组织所有的，可以属于乡（镇）农民集体所有。”从两法中可以明确看出，农村土地产权的法定所有者，即产权主体可以是国家、乡（镇）农民集体经济组织，也可以是村农业生产合作社等农业集体经济组织，却没有真正的土地产权的代表机构和组织、个人[3]。

农户加入合作社，土地合作社作为享有农村土地承包经营权的农户和从事农业生产经营的集体组织，以合作社独立经济主体以土地承包经营权入股参与整体农产品经营，则不会涉及到农民的失地问题，并且利用合作社作为整体向金融组织融资可以比较便利的得到农业发展融资。如果农户个体以土地承包经营权向商业金融机构融资，走商业化道路，那土地就会容易从农民手里流失。

（3）土地流转方面(www.xing528.com)

土地合作社不改变土地所有制关系，由社员代表大会、理事会、监事会进行管理，农户按入社土地面积从合作社获取分红收益。农户与合作社签订土地流转合同，根据合同约定，土地合作社是享有农村土地承包经营权的农户和从事农业生产经营的集体组织，以土地的经营权入股、委托代耕等流转方式进行集中统一规划、统一经营的农村互助性合作经济组织。

由于合作社具有内化功能，能够加速土地流转和集中，有利于农业长期的规模化发展。一方面，吸收社员入社，增加土地存量；另一方面，对那些长期出村务工人员承包的土地可以代为托管、抵押，出具凭证，防止撂荒，等他们回村时再凭凭证取回土地。^[7]

（4）农业保险方面

农业是弱质产业，常常面临各种不确定性和风险，而其自身规避风险的能力是很弱的。如农业灾害损失往往具有大面积、巨额性的特点，如今年西南百年不遇的干旱、新疆50年不遇的雪灾等所造成的损失。单个农民个体办理农业保险时往往具有保额低、保障低的特点，商业保险公司在受理单个农户进行农业保险投保过程中，往往以理赔工作复杂，保险成本高为由进行拒绝。如果由合作社作为独立法人以集体产权参与办理农业保险，则可以有效解决这一问题，最大程度降低自然灾害给农业生产中带来的损失[4]。

（5）分散金融风险

农地金融制度的引入，是土地承包人（单个农户）、合作社、金融机构利益关系重新调整的过程，通过采用“农户+合作社+金融机构”的形式发展农地金融，有利于发挥土地的资本功能，也使得三方利益得到了体现。即农户通过合作社得到了及时的农业贷款，合作社整体的信用担保有助于获得金融机构的贷款，金融机构则对农业中长期投资预期看好，从而使农业发展有一个长期观念，促进农业可持续发展。