PayPal被OFAC处以7658300美元罚款

2015年3月25日，贝宝公司（PayPal Inc.，以下简称PayPal）被认定违反美国对大规模杀伤性武器扩散、伊朗、古巴、全球恐怖主义活动、苏丹的制裁法律法规，同意向OFAC缴纳7,658,300美元的罚款^[25]。

（一）违规行为

OFAC认定，在2013年（含）之前的很多年内，PayPal均未采用适当的筛查技术和程序来识别交易可能涉及的交易的美国制裁对象。由于上述缺陷，PayPal并未根据美国经济制裁法律法规的要求，筛查正在处理的交易，以拒绝或阻止被禁止的交易。具体情况如下：（1）2010年12月17日至2013年9月29日间，PayPal处理了98笔交易，总计19,344.89美元，违反了《古巴资产控制条例》；（2）2009年9月16日至2013年10月11日间，PayPal处理了125笔交易，总计8257.66美元，违反了《伊朗交易与制裁条例》；（3）2009年11月29日至2013年5月11日间，PayPal处理了94笔交易，总计5925.27美元，违反了《全球恐怖主义制裁条例》；（4）2010年5月9日至2013年8月19日间，PayPal处理了33笔交易，总计3314.43美元，违反了《苏丹制裁条例》。上述每笔交易要么明确提及受美国制裁的国家，要么明确提及与受制裁国家有联系的其他术语，如德黑兰、喀土穆等，或者涉及一个全球恐怖主义分子在PayPal持有的账户。

另外，2009年10月20日至2013年4月1日间，PayPal通过Kursad Zafer Cire在PayPal的账户处理了136笔、总计7091.77美元的交易，Kursad Zafer Cire因从事大规模杀伤性武器扩散活动在2009年1月12日被纳入SDN名单，PayPal的行为违反了《大规模杀伤性武器扩散制裁条例》。对此，PayPal表示，由于其自动拦截系统没有正常运行，导致其没有识别出Kursad Zafer Cire。从2009年7月30日至2009年11月16日，PayPal自动拦截系统先后五次标记了Kursad Zafer Cire的账户，以查找与SDN的潜在匹配。在每次报警的时候，单独的PayPal风险管理代理都会关闭警报，而没有要求用其他信息来核实可能的SDN名称匹配。对此，PayPal表示，此行为不符合PayPal处理SDN名称匹配的内部政策和程序。2013年2月14日，由于可能与SDN匹配，PayPal的自动拦截系统第六次标记Kursad Zafer Cire的账户，并且PayPal风险管理代理按照PayPal的程序对Kursad Zafer Cire的账户进行限制，并要求客户提供其他信息。在收到要求的信息包括显示与SDN名单相同的出生日期和出生地的护照副本后，PayPal的风险管理代理因错误地理解自动拦截系统报警原因而没有识别Kursad Zafer Cire。2013年4月3日，PayPal的自动拦截系统第七次标记了Kursad Zafer Cire的账户，PayPal冻结了该账户并向OFAC报告。

（二）OFAC的考量(www.xing528.com)

OFAC决定，PayPal主动披露了违规行为，其中，违反《古巴资产控制条例》《伊朗交易与制裁条例》《苏丹制裁条例》《全球恐怖主义制裁条例》的行为是非恶意的，违反《大规模杀伤性武器扩散制裁条例》的行为是恶意的。

在决定PayPal违反《大规模杀伤性武器扩散制裁条例》的行为是恶意的时候，OFAC主要是基于以下事实：（1）在Kursad Zafer Cire被纳入SDN名单后6个月里，PayPal的自动拦截系统未能将Kursad Zafer Cire识别为与SDN潜在匹配，在系统最终将Kursad Zafer Cire标记与SDN潜在匹配时，PayPal的员工在适当地识别和冻结Kursad Zafer Cire的账户之前，6次清除了Kursad Zafer Cire账户的名称匹配项，PayPal恣意无视美国制裁要求；（2）PayPal的代理重复忽略某些可能与SDN名单相匹配的警告；（3）在此过程中，PayPal为Kursad Zafer Cire提供了经济利益，并破坏了《大规模杀伤性武器扩散制裁条例》的完整性及其政策目标；4.多个PayPal的风险管理代理未能遵守与SDN匹配升级有关的PayPal的政策和程序。

OFAC认为以下属于处罚加重因素：（1）PayPal的管理层决定运营支付系统而不执行适当的控制措施以防止该系统处理违反OFAC规定的交易，无视美国制裁要求；（2）PayPal的管理层知晓违规行为；（3）PayPal的行为损害了美国制裁政策的目标，PayPal为Kursad Zafer Cire运营账户并处理交易大约三年半，为Kursad Zafer Cire带来了经济利益，破坏了《大规模杀伤性武器扩散制裁条例》的完整性；（4）PayPal的制裁合规项目不足以防止违规行为的发生。

OFAC认为以下属于处罚减轻因素：（1）PayPal为其合规部门内聘用了新的管理人员，在2011年发现其支付系统存在OFAC制裁合规相关问题，采取了各种措施强化制裁筛查流程控制；（2）在最早的违规行为发生之前的五年里，Pay-Pal并没有收到OFAC的违规警示，也未受到OFAC处罚；（3）PayPal积极配合OFAC的调查。