航海家保险公司遭OFAC处罚271,815美元

2015年8月6日，总部位于纽约的航海家保险公司（Navigators Insurance Company）被OFAC认定48次违反美国对朝鲜、伊朗、苏丹、古巴的经济制裁法律法规，向OFAC缴纳271,815美元的罚款^[13]。航海家保险公司主要从事海事保险业务。

（一）违规行为

2008年5月8日至2011年4月1日期间，航海家保险公司及其英国分公司签发全球保赔保险保单（Global Protection and Indemnity Insurance Policies），为悬挂朝鲜国旗的船舶提供保险，保障范围涵盖发生在伊朗、苏丹或古巴境内或涉及伊朗，苏丹或古巴的保险事故的，最终发生了实际赔付。

1.涉朝鲜违规行为

2008年5月8日至2011年2月18日期间，航海家保险公司为悬挂朝鲜国旗的船舶提供了24份保险，共收取了1,142,237美元的保费。在2009年2月23日至2010年10月11日期间，航海家保险公司就这些保单支付了7笔、总额为12,236美元的赔付。

2.涉伊朗违规行为

2009年3月16日至2010年5月11日期间，航海家保险公司提供了涉及伊朗的保险，并处理了与伊朗相关的11笔赔付，赔付金额为72,962美元。

3.涉苏丹违规行为(www.xing528.com)

2009年4月28日至2010年2月17日期间，航海家保险公司提供了涉及苏丹的保险，并处理了与苏丹相关的5笔赔付，赔付金额为260,912美元。

4.涉古巴违规行为

2011年4月1日，航海家保险公司进行了一笔金额为21,736美元的赔付，一位古巴国民从这次赔付中获益。

（二）OFAC的考量

OFAC认为，航海家保险公司进行了主动披露，此次违规行为为非恶意的。

OFAC认为以下属于处罚加重因素：1.航海家保险公司的管理人员知道或有理由知道，大多数保险单和索赔涉及受美国制裁的国家；2.航海家保险公司是一家领先的金融机构；3.在从事违规行为时，航海家保险公司没有建立正式的OFAC制裁合规项目。

OFAC认为以下属于处罚减轻因素：1.在最早的违规行为发生之前的五年里，航海家保险公司并没有收到OFAC的违规警示，也未受到OFAC处罚；2.针对违规行为，航海家保险公司采取了适当的补救措施，包括建立和执行全面的OFAC制裁合规项目；3.航海家保险公司积极与OFAC合作，及时反馈OFAC要求的信息，并和OFAC签署了两份放弃权利的协议。