瑞士丘博保险公司因制裁违规被OFAC处罚

2019年12月9日，瑞士丘博（Chubb Limited）同意向OFAC支付66,212美元的罚款，以了结子公司违反美国经济制裁法律法规而应承担的民事责任^[11]。

（一）违规行为

瑞士丘博是2016年1月安达公司（ACE Limited）与Chubb Corporation合并成立的保险公司，合并前的安达公司是一家瑞士保险公司。ACE Group Holdings是安达公司的一家在美国注册的子公司，ACE Europe是ACE Group Holdings的一家位于英国的子公司，在欧洲开展业务，与一家欧洲旅行社合作，提供全球旅行险服务。

由于ACE Europe合规部门错误地理解美国制裁法律的适用范围，认为欧盟阻却法（Blocking Statute）禁止欧盟企业遵守美国对古巴的经济制裁政策，故在相关保单未加入制裁除外条款^[12]。2010年1月1日到2014年12月31日间，ACE Europe共销售20,218笔涉及古巴旅行的保单，保费共计287,292美元，另外，在上述保单的保障范围内，ACE Europe进行了与古巴相关的73次赔付，赔付金额为80,555美元，违反了《古巴资产控制条例》。

（二）OFAC的考量(www.xing528.com)

安达公司向OFAC主动披露了上述违规行为，违规行为构成了非恶意案件。

OFAC认为以下属于处罚加重因素：1.安达公司未能实施适当的内部控制，包括未在其全球旅行险保单中加入制裁除外条款来减轻签发涉及古巴旅行的保险单所固有的制裁合规风险；2.ACE Europe部分业务负责人及其区域法律和合规团队知晓签发涉及古巴的保单的相关知识，并有理由知道美国对古巴的制裁政策，但因对欧盟阻却法存在错误理解，导致未能在保单中加入制裁除外条款；3.违规行为持续多年；4.安达公司为美国制裁对象带来了经济利益，损害了美国制裁计划的完整性；5.安达公司是一家大型商业金融机构。

OFAC认为以下属于处罚减轻因素：1.如果在2015年1月16日OFAC授权开展与古巴旅行相关的保险后进行本案中的交易，则本案中很多交易将获得一般许可；2.在最早的违规行为发生之前的五年里，安达公司并没有收到OFAC的违规警示，也未受到OFAC处罚；3.安达公司配合OFAC的调查，包括进行主动披露，执行内部交易审查，及时反馈OFAC要求的信息，并签署协议，放弃以诉讼时效过期为由进行抗辩的权利；4.针对违规行为，安达公司采取了很多补救措施，在其全球运营中制定了许多合规政策、程序，并强化培训，具体包括，聘请了一位全球首席金融犯罪风险官，对欧洲、欧亚和非洲区的业务进行全面风险评估，制定制裁风险评估方法，以发现潜在差距，并推动未来的补救工作和改进。

OFAC表示，这项执法行动强调了以下内容：美国制裁政策适用于某些非美国实体；在保险合同中加入制裁除外条款以减少潜在的违反制裁政策的可能性的重要性；维持强有力的内部控制和加强培训的重要性。