AIG两次被OFAC处罚：遭受制裁的教训

国际保险业巨头美国国际集团（American International Group， Inc.，AIG）分别于2014年5月8日^[7]和2017年6月26日^[8]被OFAC处以279,038美元和148,698美元的罚款。AIG是第一家被OFAC处罚两次的保险机构。

（一）AIG第一次被OFAC处罚

2014年5月8日，AIG因被认定违反美国对古巴的制裁政策3560次，向OFAC认缴279,038美元的罚款。

1. AIG的违规行为

2006年1月至2009年3月间，AIG位于加拿大的两家子公司签发或续签了三种财产和意外伤害保险单，这些保险单承保了一家加拿大公司分出的古巴风险，预计总保费为486,137.71美元。上述保单包括综合一般责任、董事和高级管理人员超额责任和污染法律责任。其中一家加拿大子公司还在2006年1月1日至2006年10月4日期间为一份董事和高级管理人员责任保单进行了续期，为一家加拿大公司的三个古巴合资企业的某些董事和高级管理人员提供保险，预计保费为55,578.08美元。

另外，从2006年3月17日至2008年9月30日，Travel Guard Canada，AIG位于加拿大的另一家子公司签发、续签3446个单次或一年多次的旅行保单，其中，被保险人将古巴确定为旅游目的地，总保费为337,973.25美元。在保障期内，Travel Guard Canada进行了103笔、总金额为96,910.47美元的赔付。

2. OFAC的考量

OFAC认为，AIG主动披露了违规行为，该违规行为属于非恶意的。

OFAC认为以下属于处罚加重因素：1.AIG以及公司管理层的某些成员知晓违规行为；2.AIG的违规行为对美国制裁政策目标造成了损害；3.在从事违规行为时，AIG的两家加拿大子公司未建立有效的制裁合规计划。

OFAC认为以下属于处罚减轻因素：1.在最早的违规行为发生之前的五年里，AIG并没有收到OFAC的违规警示，也未受到OFAC处罚；2.AIG采取了补救措施；3.AIG配合OFAC的调查，进行了主动披露，并签署协议，放弃以诉讼时效过期为由进行抗辩的权利。

（二）AIG再次被OFAC处罚

2017年6月26日，AIG因被认定违反美国对伊朗、苏丹、古巴和防止大规模杀伤性武器扩散的制裁政策，向OFAC认缴约148,698美元的罚款。

1. AIG的违规行为

约在2007年11月20日到2012年9月3日期间，AIG共进行了555笔海事保险业务，保费和赔付总额约为396,530美元，这些海事保险业务涉及向伊朗、苏丹或古巴运送或过境的各种货物和原料，也涉及一位被纳入SDN名单的自然人。虽然大多数违规行为都是在全球保险（Global Insurance Policies）下发生的，但单一船运保险（Single Shipment Policies）也出现了数十起明显的违规行为。(www.xing528.com)

（1）涉伊朗违规行为

OFAC确认了455起违规行为，共计274,463.64美元，在这些违规行为中，AIG将承保范围扩大到了从事与伊朗相关的航运、货物运输或转运业务的各方，和/或由该承保范围产生的收取保险费或支付理赔金的各方，违反《伊朗交易与制裁条例》。

（2）涉苏丹违规行为

OFAC确认了38起违反《苏丹制裁条例》的行为，所有这些违规行为都涉及为往返苏丹的货物提供保险的全球保险，保险费总额为13,321.44美元。

（3）涉古巴违规行为

OFAC确认了29起违反《古巴资产控制条例》的行为，所有这些违规行为都涉及AIG提供与往返古巴的货物有关的保险，或处理由此保险涉及古巴实体的保险费或索赔，保险金总额为3679美元。

（4）涉大规模杀伤性武器扩散违规行为

OFAC确认了33起违反《大规模杀伤性武器扩散制裁条例》的行为，所有这些违规行为都涉及伊朗伊斯兰共和国航运公司（Islamic Republic of Iran Shipping Lines）被制裁的船只，收到的保险费总额为105,065.94美元。

AIG在从事上述违规行为时，已建立了OFAC制裁合规体系，并建议AIG相关人员在开展可能涉及美国经济制裁的承保或理赔业务时使用制裁除外条款（Sanctions Exclusionary Clauses）。尽管AIG的大部分保单都包含制裁除外条款，然而绝大部分制裁除外条款因适用范围过窄而无效。另外，一些被保险人注意到AIG的开放货物（Open Cargo）或全球主要保单（Worldwide Master Policies）中包含制裁除外条款，转而希望购买没有制裁除外条款的单一船运保险。

2. OFAC的考量

OFAC认为以下属于处罚加重因素：1.AIG进行了一种为期多年的业务模式或实践，在这种模式或实践中，AIG签发和维持保单并处理索赔和保费支付，违反了多个美国制裁项目；2.AIG的违规行为给受制裁的国家或个人带来了经济利益，破坏了美国多个经济制裁项目的政策目标；3.AIG是一家大型金融机构。

OFAC认为以下属于处罚减轻因素：1.在最早的违规行为发生之前的五年里，AIG并没有收到OFAC的违规警示，也未受到OFAC处罚^[9]；2.AIG在从事违规行为时已建立了OFAC制裁合规体系，且在大多数情况下使用了制裁除外条款；3.AIG针对违规行为采取了补救措施；4.AIG配合OFAC的调查，包括进行主动披露，提供高质量的信息，并签署协议，放弃以诉讼时效过期为由进行抗辩的权利。

OFAC认为，AIG主动披露了违规行为，该违规行为属于非恶意的。另外，OFAC还强调，此次执法行动突出了正确使用制裁除外条款以及执行强有力的合规控制在全球保险业遵守美国经济制裁法律法规过程中所发挥的重要作用；承保全球风险而不违反美国经济制裁法律法规最好且最可靠的方法是在全球保险保单中加入内容清晰、明确的制裁除外条款。