政府监管阻碍新型服务业发展的问题

在超链接社会和第四次工业革命时代，将会出现基于数字的多元化新型服务业。届时，只限于在线下提供的服务可以在线提供。我们所说的O2O（Online to Oラine，线上到线下）服务就属于该范畴。但是当前韩国政府并没有对线上和线下两种不同的服务提供方式采取不同的政策，而是大部分采取相同的措施。也就是说，即使在线提供服务也和线下一样受到同样的政策监管。甚至于在保护个人信息等方面，韩国政府对在线服务业采取比线下更加严格的监管措施。下面重点介绍由于韩国政府对在线服务的严格监管导致相关新型服务业迟迟无法在市场推广或项目告吹的情况。

一直以来，韩国政府将在线提供报废汽车报价的服务视为非法行为。这是因为现行《汽车管理法》规定没有被登记为拆卸再利用分类的企业，不得从事报废汽车的回收和代理等业务。加上传统的拆卸再利用企业对没有获得报废汽车行业营业许可就用智能手机App提供报废汽车报价对比等服务行为的频繁举报，在线报废汽车服务企业的发展受到了莫大的阻碍。

自2019年3月开始，从事在线报废汽车报价对比服务的企业通过从韩国科学技术信息通信部获得“特例许可”资格进入市场提供服务。但是，必须要满足两年内对最多3.5万辆汽车的车主进行身份确认，防止出现汽车的非法流通等情况。据韩国一家提供在线报废汽车报价服务的企业负责人表示，过去三年，由于多次被人举报非法经营，很难全力以赴地致力于企业发展。提供在线报废汽车报价服务的初衷是为人们提供更加方便的价格对比服务，没想到竟因为政策监管的限制被人当成了违法行为。^[21]

与之类似的情况还有对贷款顾问（Loan Consultant）的规定。根据韩国《贷款顾问规定》第9条第2项显示，受雇于一家金融公司的贷款顾问不能向客户介绍其他公司的融资产品。之所以制定这样的规定，是为了防止贷款顾问在向客户介绍某银行的融资产品之后又引导客户购买其他银行的产品，从中收取不当的中介费。同时，也是因为担心贷款顾问将客户的个人信用信息与多家金融公司分享的行为不利于保护客户个人信用信息，还可能导致“过剩贷款”等问题发生。

正是因为上述规定，贷款顾问只能与一家金融公司签订业务委托合同，而这变成了阻碍在线贷款产品对比平台发展的绊脚石。对需要贷款的消费者来说，不太方便也不太可能与每家融资公司一一接触并比较产品。最终，该服务在2019年7月根据“金融创新支援特别法”，被有关部门认定为特例，获得了在市场上为客户提供服务的资格。作为特例，该平台被允许查询多家金融机构的融资产品利息与额度，并协助客户对比之后再进行申请。^[22]

新型服务业受到阻碍的另一个具有代表性的例子就是与个人信息保护相关的监管，这也被认为是阻碍数字经济发展的绊脚石。前面已经分析了保护个人信息安全的重要性。问题是，正因为韩国在个人信息方面的过度保护，所以一些已经在其他国家蓬勃发展的新型服务业，迟迟无法在韩国市场发展。其中最典型的就是对个人信息进行“匿名化”处理之后用于产业发展，由于韩国在相关方面还没有确立法律依据，因此通过这些大数据开发新保险产品和通信服务等新型服务业仍然面临“重重关卡”。同时，韩国的医疗界也希望将匿名处理过的个人医疗信息用于开发新的医疗服务，但在现实中，这一想法也很难实施。

2019年2月，韩国科学技术信息通信部为了促进移动电信通知的发展，临时许可了Kakao和KT电信共同申请的“市政、公共机构的移动电子通知项目”。韩国现行的《信息通信网法》对不同行业的企业为了区别用户用其他识别号（CI）一揽子变更代替居民登记编号的情况没有明文规定。用Kakao talk等移动端短信方式代替过去韩国公共机构用邮政寄出通知单的方式，需要经过CI一揽子变更，但目前还没有相关法律依据。

在这种情况下，原本可以用已经大众化的智能手机方便提供的市政服务由于监管限制迟迟无法变为现实。在获得临时许可之后，Kakao Talk可以用移动端向市民发出韩国交通安全公团的汽车定期检查通知、国民年金公团的加入与缴纳通知以及兵务厅的入营通知等多种与市政服务相关的通知。

除此之外，还有一些新型服务业因为受到政府监管限制，一直到2018年都无法为大众提供服务，直到2019年，在韩国政府实施“监管沙盒”制度之后，才得以进入市场。这些新型服务业包括城市中心的加氢站、手表型心电图装备、临床实验的在线中介、个人间信用卡转账服务、餐车QR支付等。虽然通过政府有限的限时监管放松政策，目前可以在市场上营业，但这并不能说明政府已经取消了相关方面的监管与限制。

在上述服务业中，大部分已经经过了海外市场的验证。虽然在韩国有些企业想把那些在海外广受好评的服务模式照搬到韩国国内，但是却面临由于各种监管和限制以及复杂的行政审批程序等，无法在韩国提供服务或在推出服务之前花费太多时间和成本等问题。尽管有些新型服务业已经在海外遍地开花，但是在韩国国内由于现行法律和制度等问题，这些服务一旦被定为非法活动的话，就很难期待新型服务业会给韩国消费者带来方便。(www.xing528.com)

值得庆幸的是，韩国的《信息通信融合法》《产业融合促进法》《金融创新法》《区域特区法》监管创新“四大法”通过了国会审批，自2019年开始作为韩国的“监管沙盒”制度实施。监管沙盒是指当企业在市场推出一种前所未有的创新创意产品或服务时，为了不让新产品或服务被政府监管限制耽误甚至告吹，在满足一定条件之下，使其不受监管限制或推迟监管时间，允许其在市场试行运营的制度。“沙盒”一词来源于为了让孩子们在安全的环境下自由玩耍而打造的盒子形状的沙子游乐场。

韩国为了支持新技术和新型服务业快速发展而落实的制度有“快速处理、特例许可、临时许可”等监管创新“三剑客”。

【图4-5】 监管创新“三剑客”

其中，快速处理是指如果一家企业对自己刚推出的新型服务是否受到监管限制、政府是否允许运营等心存疑惑，向相关政府部门咨询时，有关部门必须在30天之内回复企业的制度；特例许可是指由于相关法律规定模棱两可且不合理，需要对新型服务等进行试验验证时，即使受到现有监管的限制，政府仍允许企业在特定区域、规模、期间试行提供服务的制度，最长许可时间为4年；临时许可是指安全性和创新性已经得到验证的新型服务在由于相关规定的不清晰或不合理难于进入市场的情况下，只要满足一定条件可以不受当前监管的限制进入市场的制度，最长时间同样也是4年。

事实上，诸如上面介绍的要求韩国政府在监管限制方面创新改革的在线报废汽车报价对比、在线融资产品对比、移动端发送市政通知单等服务是在韩国政府实施“监管沙盒”制度之后进入市场的技术和服务。韩国在实施“监管沙盒”制度以来，短短6个月内许可了81个项目，有力推动了金融科技、交通、保健医疗、能源领域的新技术发展。此外，韩国政府从受理项目到完成审核平均用时才44天，这比英国、日本等国家的平均180天缩短了不少时间。^[23]

在引进“监管沙盒”制度期间，韩国政府听取了国会、社会团体、企事业单位等多个利益集团的意见，并努力调整各个主体之间的利益关系。该制度的实施有效清除了之前阻碍新技术和新型服务业发展的障碍，使其得以快速发展。

值得注意的是，严格监管和限制的取消并没有绝对的好坏之分。“取消限制”的举措并非“万能药”。为了实现人民的幸福生活，在必要时政府应该严格进行监管和限制。但在这个迎接数字经济的特殊阶段，为了让停滞不前的韩国经济获得创新动能、创造更多的就业、提高人民生活质量和便利性，政府应该在某些不必要的监管和限制上果断放手。

继“监管沙盒”之后，韩国政府在指定监管自由特区、负面清单与实名制监管等监管行政方面的创新之举，也可以看作是政府为了消除在超链接社会各种监管下的阴影而做的政策努力。未来，希望在政府的努力下，韩国社会的各种监管带来的阴影都能逐一消除。