移动支付在印度的兴起：时尚支付方式与科技巨头的角逐

近年来,移动支付在印度越来越受欢迎,很多印度人开始使用手机支付水电费或预订机票,刷二维码消费更成为印度年轻人的时尚。随着移动互联网产业驶入快车道,加上印度政府的大力推动,一些互联网科技巨头将目光投向印度这片热土,纷纷抢滩移动支付市场。

2015年,印度政府提出“数字印度”概念,并呼吁民众在日常交易中使用无现金支付方式。废钞令的出台在一定程度上加速了无现金支付的进程。此前,印度政府雄心勃勃地提出2017年度完成250亿次无现金交易的目标,在2018年年初支付方式已多达十几种。2018年年底,印度储备银行批准了不同电子钱包之间的互相转账,此变化有望提高电子钱包的使用率。

印度工业信贷投资银行(Industrial Credit and Investment Corporation of India,ICICI Bank)的银行间合作主管皮尤什库马尔表示,无现金支付将给银行带来更多的业务流量及利润。新德里政策研究中心研究员亚米妮认为,印度推广无现金支付过程中还有不少问题需要解决,除个人账户和银行终端设备等硬件不足以外,个人受教育程度也亟待提高。^[26]

数字钱包和印度统一支付接口(Unified Payments Interface,UPI)^[27]的市场份额正在不断增长。许多互联网企业纷纷推出自己的线上支付方式,希望能够尽快获得更多市场份额。在此,介绍几个印度电子支付平台。

(一)Paytm

2015年,蚂蚁金服先后两次投资Paytm,并通过技术能力、业务经验的全面输出,帮助Paytm在短短两年内迅速发展。Paytm公司利用支付宝技术迅速扩张,成为印度最大的互联网支付公司、全球第三大电子钱包。2017年通过蚂蚁金服的技术帮助,经过一年多的努力,Paytm系统从百万级的处理能力发展成为可以承载亿级处理能力的架构。用户可以使用Paytm充话费、支付水电账单、转账、网上购买商品和服务,还可以在加油站、一些街边小店和零售连锁店完成线下支付。在Paytm的用户中,一半来自印度二线及以下城市和农村地区。

(二)Amazon Pay

2017年4月,亚马逊宣布获得印度储备银行颁发的预付费支付工具(PPI)牌照,意味着公司旗下的支付程序Amazon Pay将正式进军印度支付市场。预付费支付工具牌照允许亚马逊的电子钱包用于线上和线下交易。亚马逊支付事业部在印度地区的负责人曾表示,Amazon Pay将通过简化用户身份验证流程,降低操作难度等方式改善支付平台,提高用户体验,以在印度大规模推行数字支付方式。^[28](www.xing528.com)

(三)FreeCharge

FreeCharge最初只是一个充值缴费的平台,不久后迅速将重点转移到移动端。用户可以在移动设备上缴纳手机话费、网购费用、就餐费用、数据卡和卫星电视费用。2015年2月,FreeCharge完成了8 000万美元的C轮融资,两个月后,印度电商巨头Snapdeal全资收购FreeCharge。其曾与Whats App联手推出红包功能,但未能如愿迎来爆发式增长。2017年7月,Snapdeal以仅仅6 000万美元的价格将FreeCharge卖给印度Axis银行。

(四)PhonePe

PhonePe由前Flipkart员工Sameer Nigam和Rahul Chari联合创办,允许用户通过印度国家支付公司推出的统一付款界面平台付款。Flipkart于2016年4月收购了PhonePe。2017年1月,PhonePe称其在Google Play上下载量达1 000万次。

PhonePe正大规模打造新的线下合作伙伴关系,以成为零售业的头号数字支付合作伙伴。从班加罗尔开始,PhonePe已经与10家全国性连锁型企业达成合作,主要的合作伙伴包括CaféCoffee Day、Apollo Pharmacy、Barista、Spencer’s、KFC、Food World、Pai International和Goli Vada Pav等。在互联网领域中,其还与包括Clear Trip、Myntra、Jabong、eBay、PVR和AbhiBus在内的50多 家 互 联网企 业合作。^[29]

为了与印度电子支付巨头Paytm抗衡,FreeCharge和PhonePe这两家昔日的竞争对手达成了合作协议。根据协议,印度Axis银行旗下的数字钱包FreeCharge的用户将获得PhonePe服务系统中的商家信息,同时,FreeCharge的用户都被要求开设一个PhonePe账户。