(一)网站和移动应用排名
根据ALEXA网站统计,2017年,在印度排名前20的网站中,12个属于美国,8个属于印度,搜索引擎、博客、视频分享和社交媒体均由美国互联网巨头所垄断,而印度互联网企业在电子商务、互联网金融以及网络服务供应等领域占有优势。[22]
根据Merry Meeker发布的2017年全球互联网趋势报告,印度最流行的安卓应用依次为:Whats App(美国)、Facebook(美国)、MX Video Player(视频播放)、Facebook Messenger(美国)、Truecaller(瑞典)。
在Merry Meeker 2017年的报告中指出,印度的Google Play软件商店下载量居全球第一,达62亿次,已经超过美国。
(二)电子政务
印度全国电子政务五年计划(2006—2011年)于2006年启动,由27个项目构成。该计划旨在提高政府服务水平,让政府服务惠及每一个国民,确保政府政务高效、透明、可信赖、低成本,满足公民的基本需求[23]。该计划项目类型有四种:政府对政府(G2G)、政府对公民(G2C)、政府对企业(G2B)以及政府对员工(G2E)。后续印度政府发布了第二个电子政务五年计划(2012—2017年),通过推进政务信息化发展进一步提高公众参与度。
(三)电子商务
印度电子商务发展的一个趋势是移动电商,越来越多的印度网民倾向于选择智能手机进行网络购物。2017年,移动客户端所产生的电子商务订单数量已经超过50%。数据显示,印度跨境网购成交额的58.4%是通过智能手机等移动设备完成的,这一占比高于俄罗斯(51.8%)、南非(51.4%)和巴西(36.3%)。与其他金砖国家相比,印度电商发展更加依赖移动通信和移动终端的普及。[24](www.xing528.com)
据印度工业联合会报告预测,到2020年印度电商市场规模将超过1 000亿美元,而美林银行更大胆预测该数值将在2025年达到2 200亿美元。虽然印度电商市场才刚刚起步,但由于人口庞大,印度被认为将“成为继中国之后的又一电商巨擘”。
(四)互联网金融
印度拥有开放透明的金融体系和国家征信体系。印度的P2P公司,只要经过个人授权,就可以从银行拿到借款人的银行记录和税务信息(覆盖80%的主要人群),印度的P2P企业几乎不需要进行线下布局。[25]
印度也有类似支付宝的第三方支付平台,可以不依赖任何银行实体账户,允许消费者在第三方支付公司开设虚拟账户,在任何银行网点都可以充值。[26]
为推动互联网金融,2015年8月,印度央行向在线支付平台Paytm、移动运营商Airtel和Vodafone以及印度邮政等11家公司发放许可,批准其运营支付银行,并提供一系列金融服务。不同于传统银行,这11家支付银行无权提供贷款及发行信用卡,但可以开展借记卡、储蓄账户、网银和转账等服务[27]。
据Merry Meeker互联网趋势报告,2015年Paytm拥有8 000万用户,同比增长170%。Paytm用户可以通过智能手机完成支付、存款、转账、查询、资金管理等操作。阿里巴巴及蚂蚁金服2015年1月向Paytm投资约5.75亿美元,11月参与了Paytm第二轮融资,联手投资6.8亿美元[28]。
到2017年,印度60%的电商支付方式为货到付款(Cash on Delivery,CoD),表明印度人民对于现金的依赖。而信用卡和借记卡的合计使用率仅为30%,第三方数字钱包的使用率仅为0.5%。未来印度数字化的推进、钱包的进一步普及和EMI(Equal Monthly Installment,类似于国内分期乐)等方式进一步流行,会更加促进金融科技行业的整体发展。根据Morgan Stanley预测,2016年印度电商零售市场份额为1 500亿美元,未来10年将以30%的年化增长率到2026年增长到20 000亿美元,渗透率从2%提升到12%。对比中国,电商零售渗透率在2016年就达到了19%。印度电商未来的飞速发展,包括电商巨头Flipkart、Amazon等的补贴,将极大地促进金融科技行业发展,直接受益的便是支付和借贷领域。电商数据的累计也会促进金融科技行业中的征信与风控环节的发展。此外,印度私人消费支出持续增长,2019年预计人均消费支出将达到1 241亿美元。[29]
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