风控意识的基本识别,切 / 交叉查证定论

1.什么是交叉验证

“切”在这里的意思是将“望”“闻”“问”中获得或是核查的信息进行综合分析，即交叉验证。对客户信息进行交叉验证是比较常用的分析客户的方法。在信息获取、调查中，我们所获得的各类信息一般都不能直接完整地反映客户的实际状况，同时，由于部分信息是依靠口头提供的，存在一定的误差。只有将不同渠道来源的信息进行互相验证与复核，才能确保所获数据的真实性与准确性。信息交叉检验其实就是检验不同渠道获取信息的一致性。如：客户提供的口头信息与书面信息是否一致；不同的人对同一问题的回答是否一致；客户在首次接触和实地或电话调查中所提供的信息是否一致；多次询问过程中提供的答案是否一致；客户提供的信息与调查人员实际观察到的信息是否一致。

2.三个维度让你理清思路

现在有这么多需要被验证的，你是不是已经蒙了？没关系，以下三个维度的分析可以让你理清思路。

1）客户信息表的逻辑检验。如果客户存在虚假或欺诈，很有可能在他们填写的信息表或资质证明中存在不符合常理的情况，例如：客户填写的职务是事业单位某部门经理，但是本人年龄只有25岁，虽然也有可能是真实的，但是这一点在一般情况看来是不符合逻辑的，因此需要进一步核实。

2）外部信息与资料的对比。通过外部获得的信息与客户自己提交的申请表和资质文件进行对比，例如：二线城市客户的同事平均工资大概为4000元，但是客户本人填写的却是8000元，职位相当但工资差异很大，这也是需要进一步核实的。

3）不同行业的逻辑检验。这个常用在对小微企业主的调查中，例如：通过进货额、销售现金及每日、每周、每月销售额、上座率及平均消费额、工资等情况推算出投入与产出之间的关系是否合理，对比你估算的数据与客户提供的数据是否一致。

上述望、闻、问、切四个步骤需要综合使用，单独使用某一步都不能达到最好的效果。作为一线业务人员，掌握一些基本的识别、调查技巧，能够让你更加高效地筛选客户。

除了以上所谈到的避险四步法，其实还有一点是比这些技巧更为重要的，那就是要具备风控意识！只有你心中时时刻刻都有这个意识，你才会真正用心去做，最后，一起看一个关于团队风控意识的例子吧，看看你和你的团队能做到吗？

案例

即使设有技术，只要你是有心人 (www.xing528.com)

一天，客户经理小王约他的客户李某到团队办公桌前进行进件前的申请资料填写，正在容户李某填写申请信息表时，小王翻看着容户带来的资料，当他看到客户流水的时候，他感觉客户的流水好像有点向题，但是他又说不出到底是哪里有向题。毫无头绪的他又不敢当着客户的面直接向真边的同事，情急之下，他就拿起手机往团队的微信群里发了一句:.我觉得这个容户的流水好像是假的。’信息刚发出去，围坐在旁边互相聊天的同事突然故作六声的互相议论道“我前几天看新W)说最近假流水好像特别多，得小/`啊。’“是啊，A刚看网上说好像要是敢造假被发现会fil刑。’“这么严重啊，哎，这不是因小失大吗咱这几查的特别严，要是出现在咱们公司肯定被查出来·……就在边上同事议论的时候，小王也对容户说:.姐，您这个肯定设向题吧。即一听到这话，客户李某坐不住了，连忙起真说:‘我今天还有事，我改天来办吧，我先走了。.然后三步并作两步地走了。

容户李某的流水真假可想而知，其实风控本真并不难，重要的是你有设有风险控制的意识。案例中的同事们能够自发地进行配合，说闲他们平时一定也在货前风控上有着自己的思考。

随着公司的发展，对于客户的风控把握也越来越严格。也会有一些业务人员在对待客户资质的向题上存在侥幸心理，觉得应该查不出来。但是现实告诉我们，这种侥幸心理只会让我们的工作成本越来越高，业绩却越来越差，自己未来的路也越走越窄。

通过小乐的分享，你是不是对风险和风险控制的方法有了一定的了解呢，知识了解得差不多了，剩下的就是去不断实践和积累，让我们一起做风控有心人，下一个分享的一定就是你！

【知识点回顾】

【练习】

1.上述望闻问切的方法你都尝试过吗，说一说这些技巧在实际运用中有哪些痛点？

2.晒晒你的风险指数，分享一下你的风险识别与规避心得。

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