P2P公司的主要借款客户：个人及小微企业的还款风险如何把控？

小乐一直在思考，到底什么样的人会来贷款，他们的脸上又没有刻着字，怎么知道呢？所以，接下来我们首先要看看现有的借款客户到底是谁，谁会来P2P公司借款。

P2P公司的主要借款客户是个人或者小微企业。这些客户要借款的时候首先会想到什么地方呢？当然是银行。但是，他们又是市场上抗风险能力较弱、还款能力相对较不稳定的一个群体。所以对他们而言，银行的门槛会较高，对资质的审核也相对比较严格，即便国家层面降息降准，放再多钱出来，流到他们手里的也有限，经常出现贷不到、贷不够、等不及这三种情况，P2P信贷产品因此成为一个替代的选择。

有人会问，这些客户能不能承担比银行高的利息呢？答案是：能，但有风险。对于个人或小微企业来说，如果预期收入能覆盖借款的本息，即便利息高，也会借。负担高息总比直接陷入资金周转困境里死掉要好，不是么？所以，市场总是有的。

我们在广州地区抽取了6947份借款客户的数据，经过数据统计得到了目标客户的一些线索，对该区域内一线业务员有一定的参考价值。

1.性别

统计发现，女性客户占比仅为23%，男性客户占比为77%，可见目标客户中男性的比例要远高于女性。同时我们还发现：北上广深等一线城市的客户群体中，女性占比远高于陕甘宁青地区，后者占比约为14%。所以，在选择目标客户时，我们更倾向于男性客户，因为他们借款的概率更大。

2.年龄

数据表明45岁以下客户占比为88%，有接近一半的客户年龄集中在25～35岁（含）。所以当我们找客户时，也可以此为依据，对目标客户进行筛选。(www.xing528.com)

3.客户所属单位

在成交客户中，民营企业员工是借款客户的主体，占比约为51.61%；个体企业和国有企业的员工占比均超过10%，分别为13.11%和11.20%。可见，当我们在该领域寻找目标客户的时候，来自上述这类企业的客户应该是重点对象。

4.客户所属行业

我们将客户所属行业分为11大类、53个小类。客户经理可以根据自己的兴趣和特长进行选择。大类包括互联网IT行业、房地产行业、金融行业、消费品行业、汽车制造行业、服务外包行业、文化产业、交通贸易、制药医疗、能源环保等。每个大类都细分成小类别，目的是引导一线业务员在进行目标选择时重点突出。在样本数据中，出现频率比较高的有服装服饰销售业、机械制造业、贸易进口业、信息技术业、娱乐休闲业的从业者。

5.婚姻状况

在成交客户中，大约3/4的客户为已婚人士。这也为我们寻找目标客户提供了一个启示。