中小微企业金融服务的新方向和新模式

第一，中小微企业融资难、融资贵的问题，我们讲了很多年，这次疫情对中小微企业带来了巨大的冲击，使这个问题更为尖锐。但是另一方面，这也是一个很好的思考和改变这个问题的时机，要有新的方向和新的模式。

为中小微企业解决融资问题要坚持新的方向，这个新方向就是要通过金融科技、利用大数据、人工智能和区块链等手段来发展普惠金融。通过这些手段，中国在金融基础设施的某些方面尤其是支付领域已经走在世界的前沿，所以我们要继续探索和创新这个新方向。过去两三年，中国在这方面创新的步子放慢了一点，可能更多的是考虑风险，当然风险肯定要考虑，但是仍有很多值得创新的区间。我们要继续坚持这个新的方向，因为这个方向才能真正解决中小微企业融资难、融资贵的问题。

新的模式是要探索和试点多种产业组织结构的模式，什么叫产业组织结构的模式？中国金融主要还是国有金融机构在主导，尤其是国有银行。在这种情况下，要走金融科技的新方向有一定难度。目前正在探索的一种模式是国有金融机构开金融科技子公司，比如中国的五大国有银行都建立了金融科技子公司。但是这种组织结构的探索由于种种原因，也碰到了不少问题，例如在人才的引进、创新方面还存在一些障碍。所以国有银行和金融科技合作的探索可以进一步借鉴混合所有制的模式。(www.xing528.com)

央行最近也推出了数字货币，开始试点，日后的支付会建立在这个基础之上。民间的电子支付、数字货币已经有民间的金融机构在探索了，现在再加上央行的数字货币，后续中国围绕着央行的数字货币，让金融科技公司大力参与，建立一个全新的数字货币体系，使今后整体金融服务的上层建筑建立在这个数字货币支付系统的基础设施上。所以在新模式里也要考虑新的数字货币。