如何储备应急现金？

放在桌子上的现金—资金的时间价值

“放在桌上的现金（Cash on the Table）”，是西方经济学家最常使用的隐喻，它喻指人们错过获利的机会。

用中国人的话讲，“放在桌上的现金”就是“压在床板下的钱”，之所以说它错过了获利机会，是因为货币具有时间价值。

货币的时间价值（TVM），是指当前所持有的一定量货币，比未来获得的等量货币具有更高的价值。

到底值多少呢？如果这笔钱压在床板下，10年来，平均每年的通货膨胀率为3%，相对于目前的购买力水平，你10年后10万元只能购买到相当于目前价值70000多元的物品，相当于平白损失了20000多元。

如果这笔钱放在银行，假定每年的利率为1.98%，则10年后总值为121 660元；如果存5年定期，年利率为2.79%，5年后本利再存5年，年利率不变，则总值为1316766元。

如果这笔钱投资某类基金，如股票类价值成长型基金，年平均回报率为8%，则10年后你的10万元总价值达215 892元。(www.xing528.com)

所以，货币具有时间价值，至少有三个方面的原因：

（1）货币可用于投资，获得红利、利息，从而在将来拥有更多的货币量。

（2）货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变。

（3）未来的预期收入具有不确定性。

中外理财专家普遍认为，一个人或家庭应“放在桌上的现金”额，约相当于3—6个月的收入。拿在手里的钱、存在活期账户上可以用卡支取的钱，还有信用卡中储备的钱，或者授信可以随时支取的钱，都可以作为应急现金而存在，这些钱的特点就是可以随时支取，可以通称为“放在桌上的现金”。至于定期存款，则与债券、股票、基金等一起归属于理财规划中的投资，它们需要获得时间价值，以满足一生的财务需求。