将不确定的损失转化为确定的成本——保险取代序号

我们经常会在微信朋友圈里看到“为治病筹款”的信息，希望通过爱心人士的捐赠，帮助患病者及其因病负债累累的家庭。每每看到这样的消息时，身边从事保险业务的朋友都会感慨：如果当初能给自己买一份重疾险、意外险、大病医疗险，多则几千，少则几百，总比这样期盼着他人因同情而伸出援手要好得多，只可惜生活没有如果，只有结果。

保险之所以存在，就是因为人们厌恶风险，想要规避风险。这是人们为了对付由于意外事件，如疾病、事故或其他不幸等，所引起的财务风险而购买的安全性保障。人们向保险公司支付一定的费用，换得一个承诺：如果所保险的事件发生，保险公司将按照条款进行赔偿。

保险无法帮我们消灭风险，但保险可以帮助我们转移风险。在没有保险的时候，风险由投保人自己承担；有了保险以后，风险就转移到了保险公司身上。保险公司相当于提供一个多人互助的平台，把投保者组织起来，每个人缴纳保费，最后形成规模很大的保险基金，当其中的任何一个人发生不如意的情况，保险公司会给予他经济上的补偿。

从经济学角度来说，保险就是对客观存在的未来风险进行转移，把不确定的损失转化为确定的成本，即保险费用。不过，保险中的“可保风险”指的是“纯风险”，也就是只有发生损失的可能，没有获利的可能，如生病、意外等，就属于纯风险。如果是股票投资，保险公司是不可能为其上保险的。(www.xing528.com)

有些人对保险的性质了解甚少，经常会说：“买保险不如买基金和股票合适”；还有人会问：“这款保险的保费，以后还能领回来吗？会有分红吗？”对此，我们要明确一个事实：买保险的意义不在直接获得多少金钱上的收益，也不能用合不合算来衡量。我们购买保险的目的，在于转移未来可能会发生的风险，提升自己和家庭的“抗风险能力”，不会为了大笔的医疗费用而让生活陷入绝境，这是保险最大的收益。近年来，保险公司也陆续推出了一些既有保障功能又有投资功能的保险品种，不但能起到保障人身安全和财产的作用，才能让保险资金增值。

有些保险（如重疾、意外），我们希望一辈子都用不到，但不可以没有。一旦风雨来袭，我们无法庇护自己和亲人时，可以让保险来挡一阵风雨。买保险最好趁年轻，不但能早点获得保障，费用也较低。随着年龄的增长，不仅保费高，还可能因为身体状况被保险公司拒保，失去购买保险的资格。所以，被忽视了这把保护伞，它是未来人生路上的一份可靠保障。