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了解国际电汇支付方式及特点

时间:2023-05-21 理论教育 版权反馈
【摘要】:(一)电汇电汇是卖家在实际外贸中运用最多的支付方式,大额的交易基本上选择电汇方式。在国际贸易中,汇入行通常为出口地银行。国际电汇的特点是电汇方式收款较快,但手续费较高,因此只有在金额较大时或比较紧急的情况下,才使用电汇。图6-1国际电汇示意图在实际的跨境电商进出口中,T/T分为预付、即期和远期。电子渠道已推出9种主要货币的电汇服务。

了解国际电汇支付方式及特点

(一)电汇(T/T Telegraphic Transfer)

电汇是卖家在实际外贸中运用最多的支付方式,大额的交易基本上选择电汇方式。但实际上,低于1万美元高于1000美元的交易选择电汇方式也是一种不错的支付方式。

电汇银行手续费一般分三部分,第一部分是付款人付款银行产生的手续费,可以由付款人单独支付,也可以在付款金额中扣除;第二部分为中转行的手续费,一般在汇款金额中扣除;第三部分为收款人收款行的手续费,从汇款金额中扣除。

当然,电汇的到账时间是商家最关心的问题,目前一般都是要在水单到以后,由财务确定钱到账,再做其他后续的操作,如发货。而电汇时间,根据各个银行不同区别很大,从三个工作日到一周不等。至于汇款路线,有的中间经过的银行少就快,多则慢些。最重要的是卖家一定要等客户水单到后确认到账再安排约定事项。

(二)国际电汇

1.国际电汇当事人

电汇有四个当事人:汇款人、收款人、汇出行和汇入行。

(1)汇款人(Remitter),或称债务人,即付款人,通常是国际贸易中的进口商。

(2)收款人(Payee),或称债权人,在国际贸易中通常为出口商。

(3)汇出行(Remitting Bank),是受汇款人委托汇出汇款的银行,在国际贸易中通常是进口方所在地银行。

(4)汇入行(Receiving Bank),又称解付行,是受汇出行委托,解付汇款的银行。在国际贸易中,汇入行通常为出口地银行。

根据汇款过程中所使用的支付工具的不同,汇款结算方式可以分为电汇、信汇和票汇三种。

2.国际电汇流程(www.xing528.com)

国际电汇(Telegraphic Transfer,T/T)是汇出行应汇款人的申请,拍发加押电报或电传给在另一国家的分行或代理行(汇入行),指示其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。国际电汇的特点是电汇方式收款较快,但手续费较高,因此只有在金额较大时或比较紧急的情况下,才使用电汇。电汇是汇款人将一定款项交存汇款银行,汇款银行通过电报或电传给目的地的分行或代理行(汇入行),指示汇入行向收款人支付一定金额的一种汇款方式(见图6-1)。

图6-1 国际电汇示意图

在实际的跨境电商进出口中,T/T分为预付、即期和远期。现在用得比较多的是30%预付和70%即期。T/T付款有以下三种方式。前T/T:先收款,后发货,在发货前预付货款,对买方来说风险较大;后 T/T:先发货,后收款,全部发货后付款,对卖方来说风险较大;先订金,再余款。外贸业务中,出口商对一般熟悉的客户会采用T/T付款,经常是发货前预付部分货款,余款在到货后付清。通常情况下,电汇常用的是预付30%货款作为订金,另外70%的余额见提单付款。订金的比例越大,出口商的风险越小。

(三)中国银行电汇的特点

1.汇款网络覆盖广

中国银行拥有619家境外机构,在纽约伦敦法兰克福、东京等货币中心设有国际清算中心,与全球179个国家和地区的1600余家机构建立代理行关系,使汇款路径最大化,令客户的汇款全球畅通无阻。

2.汇款币种丰富

中国银行提供多达14种货币的电汇和票汇服务。电子渠道已推出9种主要货币的电汇服务。

3.汇款安全便捷

电汇新增“全额到账服务”,事先锁定并预收中转费,确保汇款本金全额汇达收款人,目前已推出美元、欧元两款;支持常用汇款模板跨渠道使用,客户可通过柜台、网银或自助终端渠道办理汇款业务并保存为常用模板,在任一渠道再次汇款时直接调用,无须重复填单。

目前全球大多数国家的银行都使用 SWIFT 系统,SWIFT(Society for Worldwide International Financial Telecommunications)即环球同业银行金融电信协会,是国际银行同业间的国际合作组织,成立于1973年。SWIFT系统的使用为银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通信服务,从而大大提高了银行的结算速度。

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