生产性金融服务是指金融企业和机构向各种生产活动特别是制造业企业提供资金融通的金融服务方式。[3]国家统计局于2015年制定了《生产性服务业分类》，结合生产性服务业分类，本书的金融生产性服务功能主要包括货币金融服务、资本市场服务、生产性保险服务、其他生产性金融服务，还包括融资租赁服务[4]，具体如表17-2所示。
表17-2 生产性金融服务分类
(资料来源：国家统计局网站.)
1.货币金融服务
货币金融服务指除中央银行以外的各类银行及经银行业监督管理委员会或商务部批准的财务公司等金融机构为生产活动所提供的存款、贷款等货币媒介活动，为生产性企业融资提供的金融活动。主要包括商业银行活动、财务公司、其他非货币银行服务和银行监管服务。
2.资本市场服务
资本市场服务指为生产活动提供的证券交易、基金投资、期货合约经纪、投资咨询、财务咨询等投融资活动，为节能减排提供的投融资服务也包含在此类。主要包括基金管理服务、期货市场服务、资本投资服务、其他证券和资本服务。
3.生产性保险服务
生产性保险服务指以与生产活动相关的财产及有关利益为保险标的的保险，或为生产活动提供的再保险服务等。主要包括生产性财产保险、生产性再保险、保险经纪与代理服务和保险监管服务。
4.融资租赁服务
融资租赁服务指以为生产活动提供融资租赁业务为主的服务。主要包括简单融资租赁、回租融资租赁、杠杆融资租赁、委托融资租赁、项目融资租赁、经营性租赁和国际融资转租赁。
5.其他生产性金融服务(www.xing528.com)
其他生产性金融服务指为生产活动提供担保、信托管理、金融分析、金融决策等金融服务的活动。主要包括担保服务、金融信托与管理服务、控股公司服务、金融信息服务和其他未列明金融业。
(二)金融的生产性服务作用
1.生产性金融服务在促进经济增长方式转型上具有集约优势
粗放型的增长方式源于融资的低成本导致市场主体投资决策失效，稀缺的资金要素没有得到合理配置。而集约型经济增长方式的本质则在于以较少的投入实现高收益，这与资金的本质和金融服务资金导向的功能不谋而合。金融服务可以通过差别定价等方式改变资金的成本和收益，从而引导资金流向，通过对既有资本新增部分的运用和存量部分的调整，带动实际资源的流动和整合，发挥对资金的导向和聚集作用。金融可以通过制定差别利率或低息、贴息贷款等方式，引导资金向经济效益好、集约化经营的产业或企业流动和聚集，促进和支持企业产品质量提高和技术进步，为经济增长方式向集约型转化提供导向和动力。[5]
2.生产性金融服务在支持自主创新体系建设上具有资本风险识别优势
相对于传统行业而言，自主创新行业的发展具有较大的不确定性，对风险识别、管理以及风险资本聚集提出了更高的要求。金融机构在有效管理风险方面具有一定优势，能够最大限度地识别并分散预期的各种风险损失，促进风险的跨区域、跨时期分担。在支持自主创新领域，金融服务不仅能够通过期权、管理层收购、员工持股计划等多种方式完善激励机制，还能够凭借其较强的风险识别和定价能力为自主创新提供支持和保障。
3.生产性金融服务在加快新农村建设上具有价值发现和风险分担优势
目前，信息不对称和风险难以分担成为制约单个投资者或其他投资主体在农村发挥作用的关键。而生产信息和管理风险恰恰是生产性金融服务具有的属性，新农村建设离不开农村金融的支持，离不开金融价值再发现和风险分担功能的充分发挥。国内外实践证明，农村金融机构对农民和农村人格化企业的信贷投放具有较强的信用约束力。只要有合理的政策引导和良好的竞争秩序，金融服务就能够支持和推动新农村建设和城乡统筹发展。
4.生产性金融服务在支持循环经济发展、促进节能减排上具有跨期交易优势
循环经济、节能减排等环保项目不仅需要大量资金投入，而且其显著的特征是长、短期效益与风险不均衡。这就需要依赖跨时期、跨地区的资产和交易安排进行矫正。实现即期交易与跨期安排的合理匹配是金融固有的属性，金融正是通过不同市场主体之间财产所有权跨时期、跨区域的交易活动，实现资源的合理配置。通过资金差别定价、绿色配额等新型的金融服务手段匹配跨时期、跨区域的收益和风险，能够有效启动和发展循环经济、促进节能减排。
5.生产性金融服务在实现三大需求协同发展上具有内在平衡优势
促进消费、投资、出口三大需求协同发展，有赖于资金流向的优化和资源的合理配置。随着居民财富的快速增长，发展消费信贷等零售业务已经成为金融机构增强竞争力、实现可持续发展的趋势。支付结算体系、动产抵押服务、循环信贷等金融服务都能够更好地刺激内需、优化消费和投资结构。另外，通过提供出口买方(卖方)信贷、境外投资优惠贷款、技术援助贷款及各类咨询辅导等金融服务方式，还能够促进企业“走出去”，实现生产能力转移和出口结构优化。[6]
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