陆金所成功推出KYC2.0体系,帮助120万投资者避免超配风险

经过大半年的努力，2016年末陆金所全面上线投资者适当性管理体系（简称KYC 2.0系统），为用户进行“坚果财智分”测评，通过产品评级以及借助大数据、机器学习、问卷等方式对投资者“精准画像”，最终实现投资者风险承受能力与产品风险的精准匹配，让投资者买到合适的产品。

陆金所投资者适当性管理体系实践成效显著，帮助超过120万投资者避免购买不合适产品。数据显示，从2016年起，陆金所KYC体系已经实现了万亿产品与投资者销售匹配，累计对121万人、226万笔交易进行风险超配提示、拦截，金额3 739亿元。同时，陆金所还特别针对风险等级较高的产品及高龄投资者进行电话提示风险，目前电话外呼已超过100万人次。

虽然传统金融也在做KYC，但基本使用调查问卷，实际效果并不好，因为用户填写的数据并不可靠。对此，陆金所通过对集团内外大数据积累，加上用户在陆金所过往的理财记录，更客观地了解用户的行为习惯，同时增加心理层面的调查问卷，二者结合下形成更精准的用户画像，进而进行产品匹配。对于机器学习模型，陆金所一直进行优化升级。陆金所一方面通过将不同数据来源单独建立模型，减少了不同来源数据相互影响；另一方面，通过设置子模型也增强了机器学习模型扩展性，模型间采用集成学习，使得模型的稳定性和扩展性得到大幅度提升，有助于更精准分析用户实际风险承受能力。

还有一点与其他一些平台不同的是，陆金所的KYC 2.0还有机器学习功能，根据用户投资过程中指标和参数的变化，更新用户的测评结果。好玩的是，该系统还有对应的减分机制，例如，对于70岁以上高龄投资人，随着年龄增加，KYC 2.0系统会对其主观偏好得分进行相应调减，来保护用户。

陆金所KYC体系拦截不匹配的投资者人数和交易笔数从2016年初至2017年9月总体处于下降趋势，已经趋于稳定。陆总在接受采访时表示“现在每月拦截的不匹配交易笔数已经是2016年初的十分之一左右。这说明，KYC 2.0体系真正起到了作用，并且有效引导了投资者去购买适合自己的投资产品。”(www.xing528.com)

陆总在完成KYC 2.0的升级之后，对金融科技有了全新的认识，未来仍打算让陆金所走在金融科技的前列，在上海金融科技论坛上，陆总最后的总结发言表明了他的理想：“陆金所通过不断升级投资者适当性管理体系，让产品信息更加透明，让客户充分了解产品，同时也让客户更加了解自己真实的投资风险承受能力，最终帮助投资者购买到适合自己的产品。我们相信，金融科技的价值不仅是让投资理财更加便捷、效率更高、成本更低、流动性更好，而且金融科技还应该帮助广大普通投资者进行合理的投资理财，让他找到最适合投资者自己的方式，实现财富增值保值。这是金融科技最重要的价值之一，也是我们未来会继续努力的方向。”

2017年4月，陆金所KYC系统获得张江国家专项资金支持，也体现了政府对真正互联网金融创新的支持态度，凸显出陆金所在中国互联网金融创新中的实力。陆金所之所以获奖，也是因为其KYC系统是在金融科技领域，乃至整个金融行业投资者适当性管理方面的重要创新，弥补了互联网金融平台普遍缺乏对投资者真实情况进行尽职调查的风控空白。

2017年6月，在国际权威杂志《亚洲银行家》（THE ASIAN BANKER）主办的亚洲银行家峰会及行业成就奖颁奖典礼上，陆金所再度荣获“年度最佳交易平台”奖项。这也是继2016年作为国内Fintech领域首次获此殊荣之后，陆金所连续两次荣膺该项大奖。