陆金所备战KYC2.0，转型或成上市首要目标

在P2P进入白热化竞争的2016年，“去P2P化”或为陆金所上市的第一步。而且陆金所旗下P2P平台陆金服营收情况也不容乐观，据互金协会披露的财报显示，2015年净亏损251.88万元。陆金所也在寻求从P2P转型的出路。

早在2015年3月，陆金所即宣布转化为开放的金融资产交易信息服务平台，并陆续上线了基金、保险等新业务版块。凭借着提早布局所取得的先发优势，继续走在行业的前列，更为投资者带来“理财科技”的全新体验。为了突围线上“一站式理财”市场，寻找新的增长引擎，陆总打算升级KYC系统，正好可以和最近发展的火热的大数据和人工智能技术结合一下，但是如何结合陆总还没什么思路。

要做理财平台的KYC体系，陆金所又要从头开始做起。其实，目前绝大多数“一站式理财”平台并未建立自己的产品分级体系，甚至，在投资前并没有对投资人进行风险承受能力的测评。即使部分互联网理财平台尝试KYC体系，但基本也是沿用传统金融机构的模式。想要寻求新的突破，陆总觉得眼光不能局限在行业内。

在传统的风险控制中，风控人员通过人工手段搜集客户企业信息、识别投资风险，会耗费大量的人力、物力，同时也对风控人员的专业性、投资经验有较高的要求。一方面，由于客户企业数量庞大，风控人员仅仅依靠人工搜索信息，工作量庞大，而且难免会有信息的遗漏或滞后，对企业投资构成风险隐患；另一方面，即使能够及时、全面获取信息，面对大量的数据，风控人员需要花费大量精力和时间对信息进行筛选和分析，并凭借丰富的投资经验对各种信息加以综合判断，还需要从专业的角度寻找出风险的根源，这对风控人员的专业性提出了很高的要求。风险控制容易被人为主观因素制约，结论具有较大的不稳定性。(www.xing528.com)

陆金所的KYC 1.0平台上的产品评级和客户风险承受能力分类，分别评为R1-R5以及C1-C5（R代表risk，C代表customer，从低到高，5代表风险最高和承受能力最强），基本沿用了传统财富管理机构的思路，以资金实力和起投金额来界定合格投资者。但这本身又与互联网理财低门槛、多元化的发展模式相矛盾。

陆总也感觉到，现有的合格投资人制度主要考量投资者的客观财务实力，较少考量投资者的主观风险偏好和产品风险差异，开发KYC 2.0就迫在眉睫。能否尝试构建一个更适合互联网理财市场的评估体系呢，推出一个“准合格投资人”概念？

从交易规模和市场占比来看，陆金所已经处于国内“一站式理财”平台的第一梯队。中信证券在一份研究报告中提到，2015年，中国线上理财市场规模约1万亿元，陆金所约2 400亿元的资产管理规模约占市场份额的25%～30%。另外，蚂蚁金服旗下的招财宝约1 800亿元、支付宝约600亿元。但陆金所面临的是互联网理财市场日趋激烈的竞争：高度同质化的产品类别和商业模式，节节攀升的获客成本。陆金所急需建立自身的独特优势，拥抱新科技，寻求新突破。